Magánszemélyek és egyéni vállalkozók csődje - lépésről lépésre az egyének és az egyéni vállalkozók számára + lehetséges következmények az adósra

Üdvözlet, a RichPro.ru üzleti magazin kedves olvasói! Ma az egyének csődjeiről (IP) beszélünk, arról, hogy az adós számára milyen következményekkel jár a törvény, milyen dokumentumok és intézkedések szükségesek az eljárás lefolytatásához, és így tovább.

Ebből a cikkből megtudhatja:

• Mi az egyének és az egyéni vállalkozók csődje az Orosz Föderációban;
• Hogyan működik az egyének csődeljárása;
• A szükséges feltételek és dokumentumok;
• Milyen következményekkel jár az adóst a törvény.

És most az első dolgok először.

A magánszemélyek és az egyéni vállalkozók csődjének jellemzőiről, az adósokra gyakorolt ​​következményekről, valamint a csődeljárásra vonatkozó lépésről-lépésre szóló útmutatás olvasható

1. Egyén csődje Oroszországban: a bekövetkezés meghatározása és története + a „csőd” státusának valósága

Részletesebben mérlegelje az Orosz Föderáció csődhelyzetének és szabályozási keretének történetét.

1.1. Rövid meghatározás

Egyének csődje alatt leggyakrabban megértik az állampolgárok pénzügyi fizetésképtelenségét, azaz a kötelező kifizetéseknél és a hitelezők követeléseiben rendelkezésre álló tartozások visszafizetésének képességét saját forrásuk felhasználásával.

Más szavakkal csődbe jutott - ez az fizetésképtelen polgár (beleértve az egyéni vállalkozót is), akinek adósságkötelezettsége meghaladja a meglévő eszközöket (készpénz, ingatlan, értéktárgyak).

Nem mindig az egyének adósságainak jelenléte szükségszerűen jelzi annak pénzügyi fizetésképtelenségét. A csődről részletesebben külön cikkben írtunk a folyóiratban.

A főbb jellemzők Az egyének csődjei jelentősen meghaladják az adósságot a rendelkezésre álló készpénzhez képest, és hiányoznak a valódi kilátások a nehéz pénzügyi helyzet közeljövőbeni rendezésére.

1.2. Előfordulási előzmények

Néhány évtizeddel ezelőtt a „csőd” fogalma nem volt ismert az orosz gazdaságban. A csődeljárás jogi háttere nem létezett, mivel Oroszországban nem volt

Az orosz gazdaság hirtelen növekedése és fejlődése, a hitelrendszer kialakulása és továbbfejlesztése előkészítette az utat szervezetek kialakulásához Oroszországban (magán és az állami), amelyben a csőd jelei voltak.

Sok vállalkozás nem tudott alkalmazkodni a megváltozott gazdasági realitásokhoz, és az újonnan létrehozott vállalkozások még nem tanultak meg a piacgazdaságban való működés módját.

1992-ben Az első csődszabályt elfogadták. Foglalkozott a jogi személyek felszámolásának kérdésével a csődeljárásban.

A csődtörvények egy évtized alatt többször változtak. A mai napon hatályban lévő csődtörvény a 2002 év.

A hitelrendszer fejlesztésével az Orosz Föderáció jelenlegi csődszabályozási kerete már nem tükrözi teljes mértékben a modern társadalom igényeit, és komoly változásokra szorult.

A jogalkotó testület és az Orosz Föderáció kormányával együtt új jogalkotási aktust dolgozott ki, amely szabályozza a természetes személyek bizonyos feltételek mellett csődbe jutásának lehetőségét. A meghatározott normatív aktust elfogadták 2015 végén.

1.3. A csőd szabályozásának az Orosz Föderációban + az egyének csődjéről szóló törvény

Szövetségi törvény (szövetségi törvény) az egyének csődjéről - az alábbi linkekről letöltheti a legfrissebb kiadást

Az oroszországi hitelrendszer gyors fejlődésével felmerült egy speciális törvény létrehozásának szükségessége, amely a polgárok és az egyéni vállalkozók csődjeit szabályozza. Az Orosz Föderációban e szövetségi törvény elfogadása előtt csak jogi személyeket lehetett csődbe helyezni.

Az egyének fizetésképtelenségét szabályozó törvény 2015 októberében lépett hatályba.

Szövetségi törvény elfogadásának szükségessége több okból merült fel:

• hatalmas összeg a lakosság számára nyújtott kölcsönök;

• az Oroszországi Föderációban a hitelrendszer létrehozásának kezdeti szakaszában a bankok és más hitelintézetek a polgárokat meglehetősen nagy összegekben hitelezték, néha összetett alaki követelmények és kiegészítő ellenőrzések betartása nélkül. Bárki kaphat kölcsönt;

• Azok a polgárok, akik nem szoktak hozzá az ilyen lehetőségekhez, hitelt (fogyasztói, célzott, jelzálogkölcsönöket) kaptak bármilyen igényre, anélkül, hogy gondolkodtak volna pénzügyi képességeikről, hogy később fizessék meg őket;

• az oroszországi gazdasági helyzet instabilitása az elmúlt évtizedekben, válságok és mulasztások, hatalmas munkanélküliség.

Ennek eredményeként kialakult egy helyzet, amikor az orosz tehetséges polgárok fele adósságokkal rendelkezik a hitelezőkkel szemben. Ezen túlmenően, mivel nincs képesség a kölcsönök időben történő fizetésére, az egyének egyáltalán nem fizetnek. Az Orosz Föderáció lakosságának adósságkötelezettségei hatalmas arányokat értek el, és továbbra is növekszik azoknak a száma, akik nem képesek fizetni tartozásaikat.

Az állam megpróbálta megoldani a lakosság fizetésképtelenségének problémáját az egyén csődjével kapcsolatos kérdések megoldásával egy speciális szövetségi törvényben, amelynek normái lehetővé teszik a magánszemély és az egyéni vállalkozó csődjének kezdeményezését.

Az egyének és vállalkozók csődjét szabályozó jogszabályok:

Töltse le az egyének csődjéről szóló törvényt (a 29.06.2015)

Töltse le a jogi személyek csődjéről szóló törvényt (annak módosítása) 13.07.2015)

Fontos! Meg kell jegyezni, hogy a magánszemély a csődbe ment és nem mentesíti magát adósság-kötelezettségei teljesítésének kötelezettsége alól. Alternatív módszerekkel látják el a pénzügyi problémák megoldására.

1.4. A polgárok és az egyéni vállalkozók fizetésképtelenségéről szóló törvény hátrányai

Az egyének csődjéről szóló törvény elfogadásának fő célja az volt, hogy segítséget nyújtson az egyéneknek a felmerült pénzügyi problémák megoldásában a jogi területen, azaz jogi módon.

Ugyanakkor, bár a törvényhozó elméletileg lehetőséget adott az egyéneknek, hogy civilizált módon rendezzék pénzügyi fizetésképtelenséggel kapcsolatos kérdéseiket, de a gyakorlatban - az egyének csak kis része élvezheti ezt az újítást.

A fő ok miért az egyének fizetésképtelenségi törvénye nem működik teljes mértékben- a szabályozási aktus követelményeinek ellentmondása a modern orosz társadalom realitásaival és az ország gazdasági helyzetével, például:

• Először: a törvény meghatározza az egyének adósságainak minimális összegét, amelynek elérése lehetővé teszi a csődeljárás megkezdését. Ő teszi ki 500 000 rubelt.

A legtöbb orosz állampolgár számára azonban az adósságkötelezettségek összege több mint 100 000 rubelt - megoldhatatlan feladat, és csak kevesen halmoznak fel fél millió rubelt adósságot.

• Másodszor, az alsó küszöb ilyen magas szintje, amelynek elérése az egyén számára jogot biztosít a fizetésképtelenség elindításához, meglehetősen furcsanak tűnik, mivel a szervezetek számára ez az összeg megegyezik a 300 000 rubelt.

1.5. Az egyének csődjéről szóló új törvény problémás kérdései

1. probléma A választottbíróságok által vizsgált kérdések leggyakoribb kategóriája a (társaság, szervezet, magánvállalkozó, vállalkozó) csődeljárása, mivel a csődhelyzet megszerzése csak a választottbírósági határozat eredményeként lépett hatályba.

Az egyének fizetésképtelenségéről szóló törvény hatálybalépése azt mutatta, hogy az igazságszolgáltatás nem volt felkészülve a megnövekedett munkaterhelésre, mivel a csődbe lépni kívánó polgárok nagyszámú kérelmet nyújtottak be.

A választottbírósági bíróságok nagy terhelése nem teszi lehetővé az e kategóriába tartozó esetek megfelelő szintű figyelembevételét, figyelembe véve az adott eset részleteit, az ilyen ügyek nagy részét a feltételeket sértőnek tekintik.

2. feladat Mivel az egyének és magánvállalkozók fizetésképtelenségéről szóló új törvényt egy évvel ezelőtt elfogadták és hatályba lépett, a bíróságok az ilyen ügyekben nem dolgoztak ki stabil bírói gyakorlatot.

3. feladat csőd - meglehetősen bonyolult, hosszú távú és terjedelmes eljárás, így az egyének megkísérlik a széles körű gyakorlati tapasztalatokkal és elegendő ismeretekkel rendelkező szakemberek segítségét igénybe venni, akik tisztában vannak a csőddel kapcsolatos kérdések bonyolultságával és árnyalataival. A csődhelyzetben lévő egyének azonban még egy kis díjat sem tudnak fizetni az ilyen kezelő szolgáltatásáért.

Meg kell jegyeznihogy ma az egyének csődjogi törvényét a polgárok nagyon korlátozott kategóriájára kell alkalmazni, és nem látja el teljesen a feladatát.

Ezen okok miatt magánszemélyekés ráadásul igazságügyi hatóságok nagyon szkeptikusak, mivel a polgárok fizetésképtelenségéről szóló törvény jelentős hiányosságai nem teszik lehetővé a jogalkotók által tervezett lehetőségek teljes kihasználását.

Ha a szóban forgó törvény ellentmondásait kiküszöbölik, akkor az egyének hatékony csődjogi intézménye Oroszországban kereshet pénzt.

Ki kezdeményezi egy polgár és egyéni vállalkozó csődjét?

2. Ki indíthat csődeljárást egy állampolgár és egyéni vállalkozó számára?

Természetes személy vagy egyéni vállalkozó csak bírósági úton fizethet csődbe. Az egyén vagy egyén fizetésképtelenségének megállapítására irányuló eljárás megkezdéséhez be kell nyújtani egy kérelmet az igazságügyi hatósághoz.

2.1. Ki kezdeményezi az egyén csődjét?

Az orosz törvény megállapította, hogy az állampolgár maga kezdeményezheti az egyén csődeljárását csődeljárási kérelem benyújtásával.

Az egyén számára a fizetésképtelenségi kérelem benyújtásának kötelező feltételei:

• pénzügyi kötelezettségek rendelkezésre állása több mint 500 000 rubelt;
• a fennálló adósság kifizetésének hiánya több mint 3 hónap.

Fontos: az egyén fizetésképtelenségének megállapítása iránti kérelmét nem lehet elfogadni, ha a pénzügyi kötelezettségek összege magában foglalja a kiskorú gyermekek számára fizetendő késedelem vagy az egészség elvesztése miatti károk különféle típusú kompenzációját.

Egy polgár csődjét hitelezői is kezdeményezhetik.

Egyének (állampolgár) csődeljárásának fő kezdeményezői

Ezek magukban foglalhatják a következő entitásokat:

• adóhatóságok;
• bankok és egyéb hitelintézetek (kölcsönzött);
• önkormányzati hatóságok;
• a hitelező által felhatalmazott személyek.

A természetes személy csődjét bejelentő keresetlevelet egy hitelező vagy egy csoport nyújthat be az ebből eredő adósság megfizetésére.

Ennek megfelelően a polgár fizetésképtelenségének megállapítása iránti kérelem lehet Számos különböző követelményt jeleztek:

• Banki kölcsönök
• tartásdíj;
• pénzügyi kötelezettségek az egészségkárosodástól.

2.2. Ki indít szellemi csődeljárást?

Nincs különbség az állampolgár csődeljárását kezdeményező személyek és az egyéni vállalkozók között. A jogi személyek csődje azonban jelentős különbségekkel rendelkezik mind a dokumentumokban, mind az eljárás szakaszában.

Így kérelmet nyújthatnak be az IP csődjének nyilvánításához:

• vállalkozó;
• egyedi hitelezők;
• adó- és egyéb kormányzati ügynökségek.

Ne feledje, hogy azok a hitelezők, akiknek követelései az egyéni vállalkozó adósságán alapulnak, és amelyek nem kapcsolódnak a vállalkozói tevékenységéhez, szintén fizetésképtelenségi kérelmet nyújthatnak be.

3. Mi szükséges az egyéni vagy egyéni vállalkozó csődjéhez?

A polgárok kölcsönök és egyéb tartozások megléte nem azt jelenti, hogy csődöt lehet nyilvánítani. Csak olyan természetes személy kezdeményezheti csődeljárást, amely az orosz csődtörvény által megállapított bizonyos feltételeknek (jellemzőknek) megfelel, majd hivatalos csődeljárást kaphat.

3.1. Az egyén csődjei

Bármely állampolgár, akinek a következő tünetei vannak a fizetésképtelenségben, megkezdheti pénzügyi fizetésképtelenségének nyilvánítását:

• pénzügyi eszközök hiánya (pénz, ingatlan és egyéb értékes vagyon) képes meglévő adósság visszafizetésére;
• az adósság összege olyan nagy, hogy a rendelkezésre álló jövedelem vagy a meglévő ingatlan eladása nem kerül blokkolásra. A bíróság elõtt a legtöbb esetben eladják az adós ingó vagy ingatlanát;
• teljes adósság több mint 500 000 rubelt;
• nem kevesebb hitelkifizetés mint 3 hónap;
• a nehéz pénzügyi helyzetet nem lehet orvosolni adósságrendezéssel; nincs esély a meglévő adósság visszafizetésének kérdésére;
• a személynek nincs bűnügyi nyilvántartása gazdasági bűncselekmények miatt.

Fontos! Az egyén a feltüntetett tények bekövetkezése előtt korábban is fizetésképtelenséget nyújthat be, ha bizonyítékot szolgáltat arra, hogy a közeljövőben semmi sem fog megváltozni, és nincs esély a hitelezőivel szemben fennálló hitel- és egyéb pénzügyi kötelezettségeinek teljesítésére.

3.2. Az egyéni vállalkozók csődjeinek jelei és jellemzői

Az egyéni vállalkozó az a polgár (egyén), aki vállalkozás tulajdonában van egyéni vállalkozóként.

Részletesebben, hogyan kell megnyitni magát az IP-t, külön anyagban írtunk.

Ezért általánosságban elmondható, hogy az egyén csődje és egy vállalkozó csődhelyzetében egybeesnek.

A jogalkotó azonosította az egyéni vállalkozó csődének következő fő jeleit:

• a vállalkozó összes adóssága összesen több mint 500 000 rubelt, és megállapítást nyert, hogy az egyik hitelezővel szembeni adósság minimális összege 10 000 rubel;
• az IP adósságai (kölcsönök, kötelező kifizetések) messze meghaladja a vállalkozó rendelkezésére álló értéket, vagyont vagy egyéb jövedelmet;
• üzletember nem fizet az adósságot több mint 3 hónap.

Fontos! Az egyéni vállalkozó csődje és az állampolgár fizetésképtelensége között az a különbség, hogy az adósság összegének elszámolásakor a vállalkozó vállalkozásához kapcsolódó adósságkötelezettségeknek csak azt a részét veszik figyelembe.

Lépésről lépésre az egyéni és az egyéni vállalkozó csődeljárási eljárásának lefolytatásáról és ennek szükségességéről

4. Magánszemély csődje - eljárás a választottbíróságra történő alkalmazáshoz + lépésről lépésre a csődhelyzet megszerzéséhez

Az egyén csak a választottbíróság határozatának hatálybalépése után válhat csődbe. A bíróság az állampolgár vagy az egyéni vállalkozó kérelmeit figyelembe véve értékeli a kérelmező pénzügyi helyzetét, és átfogóan ellenőrzött bizonyítékok alapján hoz döntést.

A polgár bírósági határozata lehet pozitív vagy negatív:

• pozitív határozat: a bíróság az egyént csődöt nyilvánítja és eljárást jelöl ki a kérelmező pénzügyi helyzetére vonatkozó megoldás megtalálására;

• negatív határozat: a bíróság megtagadja a polgár fizetésképtelennek nyilvánítását (a feltételek be nem tartása, a bizonyítékok hiánya).

A csőd állapot megszerzéséhez az állampolgárnak számos kötelező intézkedést meg kell tennie, és több szakaszon menni:

1. Előkészítő: jelentkezés kitöltése, a szükséges igazolások és igazoló dokumentumok összegyűjtése, állami illetékek befizetése;
2. Csőd eljárás megindítása: közvetlen kérelem benyújtása a bírósághoz - választottbírósághoz;
3. A bíró kérelmének megvizsgálása (előzetes és korlátlan számú fő ülés), olyan bírósági határozat megszerzése, amelytől függ az adós további tevékenysége.

Pozitív döntés esetén, a bírónak kineveznie kell egy menedzsort - egy pénzügyi szakértőt, aki végrehajtja a bírósági végzést. A kinevezett menedzser személyesen felel az egyén pénzügyi helyzetéért.

Választottbírósági eljárás

Mivel az egyén csődjének nyilvánításának következményei meglehetősen súlyos korlátozások, ideértve a személy pénzügyi tevékenységeit is, A csődöt a legsúlyosabb módon kell kezelni.

Megkezdődik a csőd a szükséges dokumentumok és a rendelkezésre álló bizonyítékok csomagjának elkészítésével. Ez azt jelenti, hogy a kérelmező letisztítja az összes pénzügyi ügyet, elemzi, összegyűjti az összes olyan információt, amely a fizetésképtelenségét jelezheti.

Nagyon fontos helyesen és a lehető legteljesebben töltse ki a választottbíróság elé terjesztés iránti kérelmet.

Részletesen le kell írnia az összes olyan tényt, amely az egyént vagy az egyént nehéz pénzügyi helyzetbe hozta, és meg kell adnia az adósság összes összegét, jelölve a hitelezőket.

A lehető legtöbb tény (dokumentum) összegyűjtése után, az adós valószínűbb bizonyítanihogy a csődeljárás megindítása kényszerített intézkedés.

A bíróságnak keresetében ellenőriznie kell az adós nyilatkozatát, hogy rendelkezésre áll-e csalás az adósságkötelezettségek teljesítésének elkerülése érdekében.

Egy polgár vagy vállalkozó csődje - Ez egy hosszú távú és nagyon bosszantó eljárás (a kérelmező számára). Az ügy bírósági megfontolása elég hosszú időt vesz igénybe. Ez indokolt, mivel a bíróságnak gondosan és alaposan értékelnie kell a bemutatott bizonyítékokat és tényeket.

Ezenkívül megvizsgálják az adós részvételével végrehajtott összes pénzügyi tranzakciót és szerződést, figyelembe veszik a vagyon rokonoknak, a kérelmező családtagjainak és más harmadik személyeknek történő átruházásának tényét.

Az ilyen esetekben kialakult igazságügyi gyakorlat azt mutatja Az állampolgárok és magánszemélyek csődeljárása több mint egy évig tarthat. Ennek oka az a tény, hogy a bíróságok (választottbíróságok) területileg a központi városokban találhatók.

Számos kérelmezőnek nehézségekbe ütközik a tárgyalásokon, mivel a választottbíróság távol van a lakóhelyétől, ezért az ügyek gyakran késnek.

Magánszemély vagy vállalkozó csődje iránti kérelmet a bíró kinevez egy vezetõt, aki a kérelmezõ pénzügyi ügyeivel foglalkozik. A pénzügyi igazgató díjazást kap a feladatai elvégzéséért.

A menedzser kinevezéséről szóló döntés meghozatalakor a bíróság figyelembe veheti az állampolgár nehéz pénzügyi helyzetét, és részletfizetési tervet (halasztást) nyújthat neki a menedzser jogi szolgáltatásaiért fizetendő összeg után.

Tehát most maga a lépésről lépésre:

1. lépés. Dokumentumok elkészítése

Az egyéni vagy egyéni vállalkozó csődeljárás megindításakor a választottbíróságra benyújtott dokumentumcsomagot törvény állapítja meg.

A szükséges dokumentumok listája, amelyeket az egyéni vagy egyéni vállalkozónak el kell készítenie a bírósági eljáráshoz:

1. A dokumentum másolata (leggyakrabban útlevél), amely alapján azonosíthatja a kérelmezőt.
2. A rendelkezésre állást és a méretet feltüntető dokumentumok pénzügyi adósság (kölcsönszerződések, kölcsönszerződések, bevételek).
3. Az összes hitelező személyes adatai a követelmények összegének kötelező feltüntetésével. Ez egy formalizált dokumentum, amelyet helyesen és teljes mértékben ki kell tölteni.
4. A törvény összes követelményének betartásával szerezte be, kivonat az USRIP-ből (Az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartása). Az ilyen kivonatot az adóhatóság állítja ki és hitelesíti. Ez a bizonyítvány érvényességi ideje rövid (5 nap), ezért jobb, ha azt a végén veszi, amikor a teljes csomagot összegyűjtik (az ismételt kezelés és az igazolás kiállításáért járó állami illeték összegének elkerülése érdekében).
5. Az adós összes tulajdonát tartalmazó dokumentum. A kérelmező összes pénzügyi eszközének kötelező értékelését csatolják az ingatlan leltárához.
6. Információ a bírósági eljárás megkezdése előtt teljesített ügyletekről, amelynek teljes összege meghaladja a 300 000 rubelt.
7. Tanúsítvány, amely tartalmazza a 3 évre fizetett adó összegét.
8. Az adós nevében nyitott bankszámlákról szóló dokumentum feltüntetve az összes felhalmozódott összeget.
9. Biztosítási igazolás másolata (SNILS).
10. Az adós munkanélküli elismerésének igazolása - ha az adós ilyen státusú.
11. IE szükséges bankszámlakivonat és annak állapota.
12. A házassági vagy válási igazolás eredetije és másolata.
13. Ha az adósnak van prenuptial megállapodáshiteles másolat benyújtása szükséges.
14. Eredeti dokumentum, amely megerősíti állami illeték megfizetése.
15. Szakember fizetési igazolása - pénzügyi igazgató. A szolgáltatásokért fizetendő pénzeszközök hiányában a kérelmezőnek benyújtania kell a bíróságnak a halasztás megadására irányuló indítványt.
16. Okiratok és igazolások kérelmező rokkantsága, egészségi állapota, vagy a fogyatékossággal élő családtagok gondozása.

Az egyéni vállalkozó ugyanazokat a dokumentumokat szolgáltatja a bíróságnak, azzal a különbséggel, amelyre szüksége van teljes a kérelmező üzleti tevékenységével kapcsolatos információk és referenciák listája.

2. lépés. Fellebbezés a választottbírósághoz és a csődeljárások

Az állampolgár csődöt nyilvánító petíciója egy hivatalos dokumentum. A formáját törvény határozza meg, és közvetlenül a választottbíróság hivatalában tölti ki.

A pályázatot előre el lehet tölteni, de azt be kell nyújtania állampolgár személyesenvagy arc csőd kezdeményezése.

A kérelemben tükrözendő információk:

• annak a bíróságnak (választottbíróságnak) a neve, amelyben a csődeljárást megtartják;
• megjelöli az adósság összegét és az egyes adósságokkal kapcsolatos információkat, valamint annak kialakulásának okait;
• a kérelmező munkavállalói tevékenységére vonatkozó információk: a munka helye és az elbocsátás okai (ha vannak ilyenek);
• információk a jövedelemtől, kivéve a munkát;
• az adós tulajdonában lévő ingatlanok listája;
• információ a családról és annak összetételéről;
• információk, amelyek megerősítik az adós tartásdíjával rendelkező polgárok függőségét;
• Csatolva vannak a kölcsönszerződések (jelzálog, cél, fogyasztó) és a hitelmegállapodások másolatai;
• a hitelezőkkel folytatott levelezés, az adósság-visszafizetési igények másolatai.

Egyének csődbejelentése (.docx, 17,8 kb.)

Nagyon fontos a kérelemben feltüntetni a csődeljárást igazoló összes rendelkezésre álló információt.

Magánszemély csődjére vonatkozó kérelem - a kérelemben szereplő összes információt dokumentumokkal kell alátámasztani, az igazolásokat vagy a kibocsátó hatóságok, vagy egy közjegyző hitelesíti.

A kérelem kitöltésekor azt be kell jegyezni az alárendelt választottbíróság hivatalában. A törvényben megállapított határidő lejártakor a kérelmezőnek meg kell küldeni a bíró határozatát a gyártási kérelem elfogadásáról.

Ezenkívül a meghatározás megjelölheti, hogy milyen kiegészítő dokumentumokat kell benyújtani, valamint az ilyen követelmény teljesítésének határidejét.

Vagyonjog korlátozásai a csődeljárás megoldása során

Miután megkapta a fizetésképtelenségi kérelem elfogadásáról szóló határozatot, az adós folytatja a csődeljárási eljárás második szakaszát: az ügy közvetlen rendezése és a választottbíróság határozatának megszerzése.

Az egyén vagy a szellemi tulajdon fizetésképtelensége alapján indított eljárás során az adósra számos korlátozás vonatkozik:

• pénzügyi vagyon vagy pénzbeli tranzakciók tilalma több mint 50 000 rubelt. Ilyen tranzakciók azonban teljesíthetők, ha a kinevezett igazgató írásbeli engedélyt ad erre;
• az adós tulajdonában lévő ingatlanokkal történő tranzakciók tilos (ingatlanok és ingatlanok, betétek, részvények);
• tilos kezesnek lenni, valamint kölcsönöket, jelzálogkölcsönöket (beleértve a családhoz tartozó vagyont) rendezni. Az ilyen tevékenységeket csak a rendszergazda hozzájárulásával lehet végrehajtani;
• a kérelmezőnek nem szabad vagyonát részben vagy egészben részvényként átruházni különféle társaságok és szövetkezetek alaptőkére, valamint részesedést szerezni különböző szervezetekben és vállalkozásokban.

Egy meglehetősen szigorú korlátozás, amely vonatkozik az ingatlan adós rendelkezésére bocsátására, indokolt, mivel az adós által szolgáltatott információk teljes és átfogó ellenőrzéséhez szükséges.

Ha a kérelmező e pontok bármelyikét megsérti a csődeljárás megvizsgálása során, a bíró ezt megteheti megtagadják az adós csődöt nyilvánítását.

3. lépés. A bírósági határozat függvényében

A választottbíró döntésének várakozási szakaszában a fő személy pénzügyi menedzsera bíróság nevezi ki. Az egyének és vállalkozók csődjogi intézményét szabályozó jogszabályok előírják, hogy e szakember kötelezően részt vegyen az egyének csődjében.

Az adós nem választhat kezelőt önként. Ez a bíróság előjoga. viszont az ügyvezetőt a bíró választhatja ki az önszabályozó szervezetek szakembereinek listájáról, amelyet az adós nyújt be.

A bíró által kinevezett pénzügyi menedzserre számos súlyos követelmény vonatkozik, hogy vegyen részt egyéni vagy egyéni vállalkozó csődjében.

A pénzügyi menedzser magánszemélyek és egyéni vállalkozók csődje esetén a nyílt csődeljárás minden szakaszában részt vesz

A következő követelmények be nem tartása esetén az ilyen szakembert felfüggesztik:

• nem érdekli személyesen az ügy megoldásának kimenetele;
• tiszta szakmai adatok (a megjegyzések és különösen a büntetések hiánya);
• felhatalmazás az ilyen tevékenységek elvégzésére és az engedély rendelkezésre állása.

Melyek a pénzügyi vezető felelősségei:

• megőrzi a kérelmező vagyonát;
• elemzi az adós pénzügyi helyzetét;
• megállapítja és megállapítja a magánszemély csődjeit;
• a hitelezők követeléseivel kapcsolatos munkát végez (személyesen velük együtt is);
• értesíti a hitelezőket (bankok és más hitelintézetek) a csődeljárások lefolytatásáról, az eladott vagyonról vagy a kérelmező adósságának átszervezéséről;
• ellenőrzi az adósságátalakítási terv végrehajtását;
• a tevékenységeiről minden szükséges jelentést benyújt az adós hitelezőinek.

Az e szakember által elvégzett feladatok elemzése azt mutatja, hogy a bíróság által kinevezett pénzügyi menedzser részt vesz a nyílt csődeljárás minden szakaszában.

Az a természetes személy, akivel szemben a csődeljárást megindították, 2 (két) határozatot hozhat:

• az adós kérelmét el kell utasítani, ha nincs elegendő bizonyíték a csődhelyzet megszerzésének feltételeinek való megfelelésre (a csőd jeleinek hiánya);
• Az alkalmazás elégedettsége - ebben az esetben különféle lehetőségek állnak rendelkezésre, amelyeket az alábbiakban ismertetünk.

Bírósági gyakorlat magánszemélyek csődje esetén (IP) - rendezés, magánszemélyek adósságainak átstrukturálása, ingatlan eladása

5. Magánszemélyek és egyéni vállalkozók csődeljárása: igazságügyi gyakorlat + összehasonlító táblázat

A bíróság által a pozitív határozat esetén kinevezett eljárások lehetőségeire van szükség az adós pénzügyi problémáinak megoldására:

1. az adós és a hitelező (k) között van békés rendezésa bíróság jóváhagyta.
2. abban az esetben, ha kiegyenlítődik a nehéz pénzügyi helyzet, az adós kiegészítő jövedelmet vagy egyéb pénzügyi eszközöket jelölhetnek ki adósságátalakítás;
3. extrém lehetőség - az egyén kap csődhelyzetés ingatlanát aukción adják el. Ez utóbbi eset sem az adós, sem a hitelezők számára nem jövedelmező, ezért az egyént utoljára fizetésképtelennek nyilvánítják, ha a fent felsorolt ​​két lehetőség nem használható.

Az előírt eljárások mindegyikének megvan a maga árnyalata, ezért részletesebben megvizsgáljuk őket.

5.1. Megállapodási megállapodás megkötése

Az adós nehéz pénzügyi helyzetének megoldására a leginkább kívánatos módszer a kölcsönösen előnyös rendezési megállapodás megkötése.

Megállapodás megkötése adós és hitelező meghatározza a vita mindkét fele számára a legmegfelelőbb megoldást.

Egy ilyen megállapodás lehetővé teszi az egyénnek és a hitelezőnek, hogy elkerüljék a további peres eljárásokat.

Az első bírósági ülésen a bíró feltétlenül emlékeztet a felek azon jogára, hogy békésen rendezzék az ügyet.

A rendezés a felek közötti vita kölcsönös engedmények útján történő rendezése:

• a hitelező enyhébbé teszi az adósság-visszafizetési feltételeket;
• az adós vállalja, hogy időben teljesíti az új követelmények feltételeit.

Fontos megjegyeznihogy a csődeljárási bíróság bármely szakaszában békés megállapodást kötnek. A békés rendezést valamilyen formában, írásban kell meghozni.

Jelek, amelyek megkülönböztetik a települést a hasonló tartalmú szokásos dokumentumtól:

• a megállapodás csak a feltételek megváltoztatásával kölcsönös egyetértésben lehetséges;
• a megállapodást megvizsgálják és jóváhagyják a bíróságon
• a hatálybalépés az ügy végleges döntésének a bíró meghozatala után történik.

Kétség esetén a bíróság: nem engedi (hulladék) megállapodást kötni. Az elutasítás akkor következhet be, ha az adós pénzügyi helyzetének értékelése és elemzése során okkal feltételezhető, hogy az adós nem lesz képes megoldani adósságproblémáit. Vagy komoly gyanú merül fel a polgár „őszinteségével” kapcsolatban.

Fontos! Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják, hogy az állampolgárok adósságait harmadik személyek is visszafizethetik, akik segíteni akarnak egy magánszemélyt adósságproblémák megoldásában. Lehet magánszemélyek, különféle alapok vagy akár állam is.

Mi történik a rendezés elérése után?

Ennek az eljárásnak a következményei:

• véget ér a hitelezői követelések visszafizetésének moratóriuma;
• a pénzügyi igazgató tevékenysége megszűnik;
• a megállapított adósságátalakítási tervet törlik;
• az adós az új feltételeknek megfelelően fizet hiteltartozást.

A rendezési megállapodás megkötése kétségtelen előnyöket tartalmaz:

• időt takarít meg;
• csökkennek a bírósági költségek, ideértve a menedzser szolgáltatásaiért járó díjakat is;
• a hitelező és az adós kölcsönös engedményekben állapodnak meg, amelyek kapcsán lehetőség van az adós nehéz pénzügyi helyzetének megoldására.

A legtöbb esetben tapasztalt ügyvédek ajánlják az állampolgárokat rendezzen egyezségetha hitelezők vagy pénzügyi menedzser kínálnak ilyen lehetőséget.

Az IP-vel megkötött egyezségi megállapodás egyik jellemzője az, hogy egy vállalkozó megszabadul az erőszakos felszámolástól.

A hitelezők és az egyéni vállalkozók közötti megegyezéses megállapodás megkötése megmentheti Önt a szellemi tulajdon közvetlen veszélyének megszüntetése. Ez az elrendezés segít meghatározni az adó- és a hitelfizetések futamidejét a kiosztott időszakon belül.

5.2. Az adósságátalakítási terv

Adósságátalakítás - Ezek következetes tevékenységek, amelyek célja egy magánszemély nehéz pénzügyi helyzetének megoldása. A szerkezetátalakítás magában foglalja az adós fizetőképességének helyreállítási tervét.

A szerkezetátalakítási terv rendszerint a következő tevékenységeket tartalmazza:

• csökken a havi adósságfizetések összege;
• a hitel futamideje megnövekszik;
• a bírságokat teljes egészében (vagy egy adott türelmi időtartamra) törlik.

A szerkezetátalakítási eljárást a bíróság csak akkor jelöli ki, ha az adós megerősíti, hogy a hitelezők naprakész követelései kielégítésére elegendő kiegészítő jövedelem vagy egyéb pénzügyi eszköz létezik.

A szerkezetátalakítási eljárás kevésbé kedvező, mint a település, mindazonáltal kétségtelenül ez az ingatlan eladásával összehasonlítva kedvezőbb a csődbe ment polgár megfontolásának eredménye. Végül is az adós a korábban felhalmozott pénzbírságok és büntetések felfüggesztése formájában részesül juttatásokban.

✏ Azt is javasoljuk, hogy olvassa el a hitel-szerkezetátalakításról szóló cikket - mi ez és hogyan történik.

5.3. Csőd elismerése: egyéni vagy egyéni vállalkozó ingatlan eladásának szakaszában

Azokban az esetekben, amikor a felek nem értenek egyetértési megállapodást, és az állampolgárnak nincs eszköze a fennálló adósság visszafizetésére, vagy a szerkezetátalakítási eljárás nem hozott pozitív eredményeket, egy személy csődöt nyilvánít.

Ebben az esetben az adós összes vagyonát eladják, azaz csődeljárásra értékesítették, és a kapott összegek a hitelezők követeléseinek visszafizetésére kerülnek.

Az adós eladható vagyona:

• minden ingó és ingatlan vagyon. A házasság során megszerzett eszközöket szintén eladásnak kell alávetni;
• az ingatlan elsősorban eladásra kerül magasabb érték (Likviditás). Ezek apartmanok, autó, ékszerek, készletek, luxuscikkek.
• jelzálog lakás (amelyet a bank ígéretet tett) szintén értékesítés tárgyát képezi, még akkor is, ha ez az adós egyetlen lakóterülete;
• részesedés a lakásban, amelyet a házasság ideje alatt szerzett, az adósnak megfelelő összegben is eladható.

Milyen vagyont nem adnak el (adnak el) a csődeljárás során:

• az ingatlan, amely az adós egyetlen lakóterülete, nem tartozik értékesítés alá;
• az adós személyes vagyontárgyai és az alapanyagok (személyes higiéniai termékek);
• adós mindennapi cikkei és háztartási készülékei (készülékei), amelyek költsége nem éri el a 30 000 rubelt;
• Különleges értékű állami díjak
• háziállatok, amelyeket az adós tartalmaz a személyes igények kielégítésére.

Az összes eladandó ingatlan értékelése, pénzügyi igazgató birtokában vande az adós és a hitelezők megtámadhatják őt.

Szükség esetén és megoldhatatlan viták esetén független szakértőket vesznek részt az értékelésben.

5.3.1. A hitelezők követeléseinek visszafizetésére vonatkozó eljárás

Az adós vagyonának eladásából származó bevételt a hitelezők követeléseinek visszafizetésére kell felhasználni.

Forgótól (vagyis elsősorban) a tartozás összegét gyermektámogatás, károk és vezetési szolgáltatások.

A fennmaradó eszközöket a megállapított és jóváhagyott hitelezői sorrend szerint osztják szét.

Ha nem valósul meg ingatlan, akkor természetben kínálják fel a hitelezőknek az adósság visszafizetésére. Abban az esetben, ha a hitelezők nem értenek egyet a nem realizált dolgok elfogadásával - azokat visszajuttatják a csődbe elismert polgárhoz.

A hitelezők követelményeinek teljesítésének sorrendje:

• Mindenekelőtt a hitelezők követelményei teljesülnek - olyan személyek, akik egészségét károsítják;
• Másodszor, a bér hátralékát megfizették;
• A harmadik forduló a fennmaradó hitelezők.

Gyakran előfordul, hogy az ingatlan eladásából származó összeg nem elegendő az összes adósság fedezéséhez (például, az első szakaszban nem szereplő hitelezők: hitelintézetek, adóhatóságok), akkor a rendelkezésre álló pénzeszközöket a követelés arányában megosztják a sor összes hitelezője között.

5.3.2. Lehet-e leírni az adósságokat az adóstól

Ha az adós vagyona eladása után fennmaradó teljes összeg felhasználásra kerül, fennmaradó adósság maradhat.

Sőt, a be nem fizetett számlák száma gyakran hatalmas. Ilyen esetekben a bíró dönthet úgy, hogy leírja a fennmaradó tartozásokat.

Leírhatja a következő adósságot:

• hiteltartozások (hitelkártyákat is beleértve);
• a magánszemélyektől vett kölcsönök összege;
• adósságbevételek;
• adó és illeték hátraléka;
• be nem fizetett közüzemi számlák.

A bíróságok igénybe vették ezt a lehetőséget rendkívül ritka, az adós pénzügyi problémájának más alternatív megoldása hiányában.

Összehasonlító táblázat a bíróságok által kinevezett fizetésképtelenségi eljárásokról:

Milyen következményekkel jár az adós az egyének csődeljárása során?

6. Magánszemély csődje (IP) - az adóst érintő lehetséges következmények

Csődöt nyilvánít - Ez egy nagyon súlyos lépés, amelynek súlyos következményei vannak:

1. az egyént a következő 5 évben nem lehet többször csődbe adni;
2. nem egyetlen hitelintézet ad kölcsön vagy hitelt ilyen személynek, mivel kölcsön igénylésekor az állampolgár köteles bejelenteni fizetésképtelenségét. A fizetésképtelennek nyilvánított személy hiteltörténete „kövér keresztet” tesz;
3. 5 évig tilos a csődöt vállalkozásának folytatása (IP regisztrálása), valamint vezetõ beosztás betöltése szervezetekben;
4. a csődöt legfeljebb 3 éves időtartamra megtilthatják külföldre utazni (kivéve, ha a bíróság vitatja);
5. a csődbe jutóknak nehéz lesz munkahelyet megváltoztatni vagy újból megszerezni, mivel a munkáltatók nagyon szkeptikusak a pénzügyi problémákkal küzdő állampolgárok iránt;

Ezért sok ügyvéd ajánlja az állampolgárokat nagyon óvatosan kezelje a csődeljárás megindításáról szóló határozatot.

Egyrészt a csőd számos pénzügyi probléma megoldásának egyik módja, másrészt a későbbi korlátozások sokasága meglehetősen hosszú ideig.

Részletesebben arról, hogy miként nyilváníthatjuk a csődöt egyéni és egyéni vállalkozónak, egy speciális cikkben írtunk.

7. Professzionális ügyvédek segítsége a csőd rendezésében

Egyének csődszabálya - ez nagyon időigényes és időigényes folyamat. Ezen felül a csődnek nagyon sok van finomságok és az árnyalatok.

Ha egy polgár úgy döntött, hogy csődeljárást kap, akkor gondoljon a szakemberek szakmai segítségéről a csőd területén.

Oroszországban számos regisztrált ügyvédi iroda jogosult és segíti a lakosságot a csőd felismerésében. A szakemberekhez fordulva megmentheti az állampolgárokat attól, hogy a törvény minden árnyalata alá kell vetni magát.

Ezen túlmenően a csőd terén széles körű gyakorlati tapasztalattal rendelkező szakemberek segítenek az adósnak a legnyereségesebb megoldást találni a nehéz pénzügyi helyzetre, időt és pénzt takarítva meg. Íme néhány társaság, amelynek fő tevékenysége a csődben nyújtott minősített segítségnyújtás.

Tehát a magánszemélyek és vállalkozók leghíresebb és legismertebb csődtársaságainak listája tartalmazza:

1. "Nemzeti Csődközpont" társaság

A szervezet sok éves tapasztalattal rendelkezik mind a nagyvárosokban (fővárosokban), mind pedig a régiókban. Segítséget kérhet országunk nagyvárosától és egy vidéki városától is.

2. "All orosz csődszolgálat"

Egy szervezet, amelynek számos fióktelepe van az Orosz Föderáció összes nagyobb városában. Megbízható cég (a területén vezető szerepet játszik), amely offline és online módon is tanácsot ad az ügyfeleknek.

3. A "Stop Credit" társaság

Szűk szakterület megszervezése, amely kizárólag a mikrofinanszírozási (nem csak) vállalatokkal folytatott vitákkal foglalkozik. Ha segítségre van szüksége a kölcsönök és egyéb tartozások visszafizetése terén, vegye fel a kapcsolatot ezzel a céggel.

4. A "FinYurist" társaság

Egy másik csődtársaság magánszemélyek és vállalkozók számára egész Oroszországban (irodák nagyvárosokban). Ingyenes konzultációt kaphat telefonon és az interneten keresztül.

8. Büntetőjogi felelősség fiktív (szándékos) csőd miatt egyének és magánszemélyek esetén

A fiktív csőd a pénzügyi helyzetre vonatkozó pontatlan információk szándékos bemutatása. A fiktív csődeljárással az egyének és a magánszemélyek megpróbálják megszabadulni a felhalmozódott adósságoktól és elérni a későbbi leírást.

Vannak helyzetek, amikor hasonló módon magánszemélyek meg akarnak szabadulni a hitelterhektől.

üzletemberek fiktív csőd esetén megpróbálják bezárni egy veszteséges üzletet.

Emlékezzenhogy tárgyalást tartanak teljes és alapos az összes bizonyíték elemzése, hozzárendelve a meglévő eszközök, ügyletek és megkötött szerződések értékelését.

A legtöbb esetben egy átfogó tárgyalás derül ki a csalás jeleiről.

Ezenkívül a pénzügyi menedzsment során felhalmozott tapasztalatok lehetővé teszik a szakemberek számára a fiktív csőd megállapítását.

A fiktív csőd jelei:

• az ügyleteket, amelyek tárgya ingatlan, közeli hozzátartozókkal, családtagokkal vagy más ismerősökkel (harmadik felekkel) kötik;
• pénzt utaltak illetéktelen személyek vagy szervezetek számláira;
• értéktárgyak, ékszerek és egyéb drága tárgyak túl alacsony áron történő viszonteladásának gyanúja.

A fiktív csőd miatt a felelősség nagyon súlyos - börtönbüntetés csalásért és súlyos pénzbírságért. Alternatív büntetés - legfeljebb 5 éves közösségi szolgálat.

Ezért nagyon fontos figyelembe venni a felszámolási és a csődeljárási folyamatok minden jellemzőjét.

Azt is javasoljuk, hogy olvassa el a LLC-k felszámolásáról szóló cikket, amely lépésről lépésre ismerteti az LLC bezárásának módját, ideértve a csődeljárást is.

9. Gyakran feltett kérdések az egyének és az egyének csődjével kapcsolatban

Fontolja meg azokat a kérdéseket, amelyeket a felhasználók feltenek a közzététel témájára:

1. kérdés: Mennyibe kerül az egyén csődje?

Az egyén csődjének költségei több összetevőből állnak:

1. a kérelmezőnek az Orosz Föderáció adójogszabályainak megfelelő kérelem és szükséges dokumentumok csomagjának a választottbíróságra történő benyújtásával (2017.01.01-től) kell fizeti az állami illetéket összegben 300 rubelt (az összeg időszakonként változik, az állami adó pontos összege megtalálható a szövetségi adószolgálat weboldalán);
2. A csődeljárás költsége magában foglalja a pénzügyi menedzser szolgáltatásaiért fizetett összeget. A szolgáltatások átlagos ára: 25 000 rubelt.

Fontos! Ha kiderül, hogy a hitelezők már benyújtottak kérelmet az adós csődjének nyilvánítása céljából, az államadó nem fizetendő.

Ha az adós nem rendelkezik pénzügyi lehetőségekkel a menedzser szolgáltatásaiért történő fizetéshez, akkor részletfizetési kérelmet nyújthat be.

2. kérdés. Mennyi idő alatt fordul elő magánszemélyek csődje?

Az egyén csődjének nyilvánítási eljárása meglehetősen hosszú. Időigényes, és fokozott türelmet igényel.

A jogalkotó a következő határidőket állapította meg az egyének csődjeire:

• előkészítő szakasz: a jelentkezés kitöltése és a szükséges dokumentumcsomag elkészítése - körülbelül kb. 1 hónap;
• az alkalmazás megfontolása a bíróságon 2 héttől 3 hónapig tart;
• ha elfogadják adósságátalakítási határozat - 3 hónaptól 3 évig;
• esetén csődöt és az adós ingatlan eladása - körülbelül 6 hónap.

Ennek eredményeként az ideiglenes szabályok figyelembevételével a bíróság megoldja a csődeljárást több mint egy éve tart.

3. kérdés: Mi fenyegeti az egyéni vállalkozó csődjét?

Számos induló vállalkozó kölcsönöket adott ki az egyéni vállalkozóknak és különféle kölcsönöket az üzleti fejlesztéshez. Az új törvény értelmében ez a vállalkozó összes adósságának lenyűgöző része, amelynek alapján csődöt nyújthat be.

Emlékezzünk arra, hogy az adósságkötelezettségek olyan összegében, amely a csőd eredményeként megszabadulhat, nem tartalmazzák az adósságokat a tartásdíjakról, az egészségre ártalmas kifizetésekről.

Sok vállalkozó úgy gondolja, hogy csődöt hirdetnek megszabadulnak a pénzügyi problémáktól. A csőd azonban súlyos korlátozásokkal jár.

Nagyon hasonlítanak az egyének csődje során felmerülő problémákhoz, néhány jellemzővel:

• a vállalkozó automatikusan elveszíti az IP-státuszt;
• a szellemi tulajdonjogok csődjére vonatkozó információ szerepel a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában (a jogi személyek egységes állami nyilvántartása);
• a csőd után 5 éven belül tilos egy új szellemi termék újraregisztrálása.

A szellemi tulajdonjog csődjéből fakadó fő probléma - a fizetésképtelen státus súlyos károkat okoz a vállalkozó üzleti hírnevének.

10. Következtetés + videó a témáról

Összefoglalva: azt ajánljuk, hogy nézze meg egy videó szakértőjétől (az IFTS csődbiztonsági eljárási osztályának vezetője):

Ezt is hangsúlyozzuk egyéni vagy egyéni vállalkozó csődje - Ez egy összetett és lépésről lépésre járó eljárás, amely jelentős pénzügyi és időbeli költségeket igényel a polgártól. Ezenkívül fizetésképtelenségének elismerése rendkívül kellemetlen és bosszantó helyzet, amely egy magánszemélytől sok erkölcsi erőt megfoszt meg.

Egy ilyen döntő lépés megtételéhez mindent nagyon óvatosan meg kell mérlegelni, és elemezni kell cselekedeteik következményeit a jövőben.

A jelenlegi helyzetben, amikor javítani és módosítani kell az egyének csődbe lépését szabályozó jogi keretet, a csődeljárást a legtöbb patthelyzet alternatív út hiányában a nehéz pénzügyi helyzetből.

A Rich Pro magazin csapata sok sikert és sikert kíván a jogi ügyekben. Ha bármilyen észrevétele van, vagy kérdése van az egyének csődjével kapcsolatban, kérdezze meg őket az alábbi megjegyzésekben.