Hogyan válasszuk ki a kölcsönt a kisvállalkozások számára

Bármely vállalkozásnak a fejlettségi szint különböző szakaszaiban további beruházásokra van szükség. Mielőtt bankhoz kölcsönt igényel, az egyéni vállalkozónak gondosan mérlegelnie kell ezt a döntést, és meg kell vizsgálnia, hogy képes-e visszafizetni a kért kölcsönt.

A legjobb hiteltermék kiválasztása

A bankok a vállalkozók számára általános hiteleket, kereskedelmi jelzálogkölcsönöket, hitelkereteket, megújuló hitelkerettel rendelkező kártyákat, folyószámlahiteleket vagy megújuló hitelkereteket kínálnak. A tevékenységi körtől és a hitelezés céljától függően választhat speciális üzleti kölcsönöket vállalkozások számára a kereskedelem, a szolgáltatások és a mezőgazdaság területén. Hiteltermék kiválasztásakor figyelembe kell venni az üzleti szezonalitást és sajátosságokat, mivel a bankok egyénileg lépik fel a törlesztési ütemterv kialakításához és a „hitelnapi szabadság” biztosításához.

Az optimális kölcsön futamidejének kiválasztása

Ha a kölcsön célja a működő tőke feltöltése a kisvállalkozások számára, akkor a kölcsön futamideje nem haladja meg az egy évet, vagy a vállalat egy üzleti ciklusának időtartamát. Tárgyi eszközök: szállítás és berendezések vásárlásakor a kölcsön futamideje nem haladhatja meg a működésük és a megtérülési időtartamot - 1-5 év. Ha a cél a beruházás, egy új projekt elindítása és ingatlanvásárlás, akkor a hitelfelvételi időszak 5-7 év.

A szükséges hitelösszeg becslése

A kölcsön iránti kérelmet nemcsak a kölcsönzött források megszerzésének vágyával kell indokolnia, hanem a projekt végrehajtására szolgáló üzleti tervvel is, amelyet finanszírozni kell. Kiadhatja még a bank weboldalán is. A vállalkozónak kiszámítania kell a további tevékenységek lehetséges kockázatait, figyelembe véve a kért kötelezettségeket, és javaslatot kell tennie e kockázatok minimalizálására. A vállalkozásnak vissza kell fizetnie a kötelező hiteltörlesztéseket a nyereség rovására, anélkül, hogy szabad pénzt vonna fel a társaság forgalmából.

Szellemi tulajdonhoz fűződő kölcsön feltételei

Hitelfelvevő személyazonossága

Az egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelezés során a hitelező által megítélendő fő kritériumok a hitelfelvevő személyisége, mivel felelősséggel tartozik a társaság tevékenységéért és a meghozott vezetői döntésekért. A társaság jövőbeli prosperitása attól függ, mennyire érti meg saját vállalkozásának sajátosságait, és hogy mi az üzleti szemlélete.

Hasznos tanácsok. Mielőtt elmész a bankba, készítsen egy kicsit. A hitelező bank nemcsak a vállalkozás üzleti hírnevét és hiteltörténetét értékeli, hanem a vállalkozó, mint magánszemély kölcsönzésének személyes tapasztalatait is.

Ellátás

A vállalkozásnak további hitel-visszafizetési garanciákat kell nyújtania. Mivel a biztonság:

• kölcsön alapokkal megszerzett vállalkozói jövedelmet generáló eszközök,
• a vállalkozó és vagyonának biztosítása,
• üzleti partnerek, családtagok, magán- és jogi személyek kezessége.

A törlesztés további garanciájaként egyes bankok a hitelfelvevők számára kiegészítő megállapodás megkötését javasolják a bankszámlaszerződéshez, amely az egyéni vállalkozók tevékenységeiből származik a fő pénzügyi folyamatokból.

E megállapodás értelmében a bank egyoldalúan, amennyiben az ügyfél megsérti a szerződés feltételeit, lehívhatja a késedelmes adósságnak megfelelő összegösszeget anélkül, hogy értesítené a hitelfelvevőt. Az adóhatóságok élvezik ezt a közvetlen terhelési jogot, leszámítva a lejárt adókat és díjakat az adós számlájáról.

Az üzleti tevékenység átláthatósága és jogszerűsége

A vállalkozó pénzügyi helyzetének tisztasága és az illetékes könyvelés növeli az üzleti kölcsön iránti kérelem jóváhagyásának esélyét. A "szürke" üzleti rendszerek és az adócsalás lehet az elutasítás oka, mivel ezek nem teszik lehetővé a társaság valós helyzetének és hivatalos jövedelmi szintjének felmérését. Ez nem meglepő, mert a bank nem jóváírja konyhabútor vagy kis háztartási készülék vásárlását.

Ha hajlandó kölcsönt kapni a megadott feltételek mellett, és megfelel a bank fő kritériumainak, akkor elegendő egy pénzügyi és hitelintézettel kapcsolatba lépni egy teljes dokumentumcsomaggal, amely igazolja az üzleti tevékenység jogát, és kitölteni a kívánt összegre vonatkozó kérelmet. Ezután a kölcsönfelügyelő személyesen meglátogatja vállalkozása helyét, és szemrevételezéssel értékeli a vállalkozás helyzetét annak érdekében, hogy végleges döntést hozzon a kérelemről.