Hogyan lehet jelzálogkölcsönt venni (kiadni) lakást, házat, földet, és ahol jobb jelzálogkölcsönt szerezni: TOP-5 bankok + szakmai segítség a jelzálog megszerzésében

Jó napot, kedves olvasók a Rich Pro magazinból! Ebben a cikkben elmondjuk hogyan és hol vehetek (kaphatok) jelzálogkölcsönt lakás, ház vagy földterület esetén, melyik banknál jobb jelzálogkölcsönt szerezni, és ki nyújthat professzionális segítséget a jelzálog megszerzésében.

A cikk elolvasása után megtudhatja:

• Hogyan történik a jelzálogkölcsön megszerzése?
• Milyen dokumentumok szükségesek egy jelzálogkölcsön lakáshoz, házhoz vagy más ingatlanhoz
• Melyek a földterület jelzálogkölcsönének jellemzői;
• Hogyan és hol jobb online jelzálogkölcsön-igénylés;
• Hol kérhetek segítséget a rossz hitelképességű jelzálog megszerzésében?

A kiadvány végén hagyományosan adott válaszokat a kérdésekre, amelyek leggyakrabban merülnek fel jelzálog regisztrálásakor.

Ez a cikk mindenki számára hasznos lesz - azok számára, akik már úgy döntöttek, hogy lakást vagy más házat vásárolnak hitelként, és azoknak, akik továbbra is kételkednek.

Jelzálog regisztráció- a folyamat hosszú. Nem fogad el sietős és sietős döntéseket. Ezért fontos, hogy a hitelkérelem benyújtása előtt sokkal olvassa el ezt a cikket, hogy ideje legyen gondosan átgondolni. Általában ne pazarolja az idejét, kezdje el olvasni most.

A jelzálogkölcsön megfelelő rendezésének és megszerzésének módjairól, ahol (melyik bankban) jobb egy jelzálogkölcsönt venni egy földterülettel rendelkező lakás vagy ház számára, valamint arról, hogy kik segíthetnek a jelzálogkölcsön megszerzésében - olvassa el ebben a kiadványban

1. A jelzálogkölcsön-kölcsön bankokban történő nyújtásának eljárása

Az állam a jogszabályok közzétételével ellenőrzi a jelzálogkölcsönök odaítélési eljárását. Az Orosz Föderációban az alapvető szabályozási aktus, amelyen keresztül a házak kölcsönét végzik szövetségi törvény „A jelzálogról”alakult vissza 1998 évben.

A rendelet korlátozza a hitelintézetek szabadságát jelzálogkölcsön-műveletek során, valamint megterhelést. A hitelezők ezen a területen a törvény keretein belül kell fellépni.

De a bankok számára biztosított a választás a hitelfelvevők számára. Önállóan döntenek arról, kinek adják ki jelzálogkölcsönt, és ki megtagadják.

Ebben a tekintetben a követelményekre számos követelmény vonatkozik:

1. Age. Hagyományosan jelzálogot adnak ki a hitelfelvevőknek, akik megfordultak 21 évben. Ez figyelembe veszi a hitelfelvevő életkorát a jelzálogkölcsön ütemterv szerinti teljes visszafizetésekor is.
2. Jövedelemszint.A maximális lehetséges havi fizetés meghatározásakor a bankok értékelik teljes családi jövedelem. Fontos, hogy ez több legyen, mint legalább a tervezett kifizetés 2 alkalommal.
3. Stabil foglalkoztatás. Ideális esetben egy potenciális hitelfelvevőnek egy nagy, jól ismert vállalatnál kell dolgoznia. Az óvatos hitelezők azok a pályázók, akik egyéni vállalkozók számára dolgoznak.
4. Állampolgárságot. A nagy bankok jelzálogprogramjainak nagy részét az Orosz Föderáció polgárainak tervezték.

A jelzálogkölcsön-nyújtási eljárást nemcsak a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények jellemzik, hanem az ilyen típusú hitelezés fő paraméterei is, amelyek tükröződnek a kölcsönszerződésben.

A jelzálog legfontosabb mutatói:

• Rate. Az orosz bankok átlagos százaléka: 12%. Ezt különféle tényezők határozzák meg - az állami támogatás megléte, az állampolgárok bizonyos kategóriáihoz való hozzárendelés.
• Hitel futamideje Leggyakrabban a tartományba esik -tól 60 hogy 360 hónap. Sokkal ritkábban, a kifejezés hosszabb is lehet.
• Maximális összegamely kiadható. Oroszországban a tartományban van1 000 000 - 20 000 000 rubelt.
• Szankciókat. A jelzálogkölcsön-megállapodás aláírása előtt meg kell tudni, hogy milyen feltételek mellett és milyen mértékben fizetnek büntetést. Fontos felismerni, hogy a szerződés feltételei között néha egy napi késedelem esetén meglehetősen jelentős bírságot kell fizetni.

A jelenlegi gazdasági válsággal összefüggésben a jelzálogkölcsönök révén megszerzett lakóingatlanok száma fokozatosan csökken. Ebben a tekintetben a hitelszervezetek minden egyes ügyfélért harcolni kényszerülnek. Ehhez felül kell vizsgálnia a jelzálog feltételeit. Az eredmény: múlt évben tendenciák mutatkoztak az alacsonyabb jelzálog kamatlábak felé.

2. Mit kell tudnia a jelzálog felvétele előtt

Az oroszországi lakosok többsége nem engedheti meg magának, hogy lakóingatlanokat vásároljon készpénzért. Ennek eredményeként a helyzet olyan, hogy sokan a jelzálogkölcsön az egyetlen módja a hosszú távú megtakarítások elkerülésének és a saját lakásba költözésnek.

A statisztikák azt mutatják, hogy több mint 50% az Oroszországban eladott ingatlan megváltásra kerül -ban kölcsön. Ugyanakkor nem minden hitelfelvevő rendelkezik elegendő tudással a jelzálogkölcsönökről. Ez gyakran nehézségeket okoz.

1) A jelzálogkölcsönök lényege

Először is meg kell érteni, hogy a modern pénzügyi világban jelzálognak hívják.

jelzálog - célzott kölcsönzés típusa lakossági ingatlan hitelfelvevő általi vásárláshoz, amely továbbra is a bank jelzálogkölcsönében marad.

Jelzálogkölcsön útján történő házszerzés esetén a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonosaként jár el, de nem rendelkezik joggal saját belátása szerint.

Ha a jelzálogkölcsön-megállapodás szerinti kötelezettségek teljes visszafizetése előtt a hitelfelvevő abbahagyja a havi kifizetéseket, a hitelintézetnek joga van erre vonatkozó kérelmet benyújtani. szankciókat. Ezenkívül a kölcsönszerződés feltételeinek megsértése esetén a banknak jogában áll a bíróságon, vagyis a lakóingatlanon keresztül vállalni zálogkövetelést.

Meg kell érteni, hogy a jelzáloggal kapcsolatos problémák nemcsak a havi kifizetések késedelme miatt merülhetnek fel.

A vállalt kötelezettségek nem teljesítése a következőket foglalja magában:

• a biztosítási szerződés feltételeinek megsértése;
• vagyon átruházása harmadik fél számára;
• a ház üzemeltetési szabályainak megsértése;
• a műszaki specifikációk (elrendezés) jogosulatlan módosítása;
• ingatlanok károsodása.

fontos döntsön hitelező és jelzálog program. Ma Oroszországban szinte bármilyen nagy bankban igényelhet ilyen kölcsönt. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy Oroszországban a jelzálogkölcsönök átlagos százaléka 13%. Ez sokkal magasabb, mint a legtöbb fejlett országban.

A jelzálogkölcsönnek számos fontos paramétere van:

• zálogjog tárgya;
• kölcsön futamideje;
• összeget.

Mindegyikről előre kell dönteni, a pályázat benyújtása előtt.

Annak érdekében, hogy a jelzálog ne váljon nehéz munkássá, pszichológiailag fel kell készülnie erre. Ideális esetben a formatervezési mintát a családi tanácsban kell meghozni. Meg kell érteni, hogy nagyon hosszú ideig (átlagosan 5 - 30 éves) nemcsak a lakhatás költségeit, hanem további kamatokat kell fizetniük.

Szellemileg fel kell készülni arra, hogy a családi költségvetés jelentős részét havi jelzálogkölcsönökre fordítják. És ez a helyzet több mint tucat évig fennmarad. Ezért a családi költségvetést hosszú ideig meg kell tervezni.

Hasznos lesz jelzálogkölcsön és adja meg az összeget teljes túlfizetés. Ezt megteheti a következővel hitelkalkulátor vagy kapcsolatba lépve kölcsön szakember.

túlfizetés az eladó által megállapított ingatlanár és a kölcsön végső összege közötti különbséget képviseli, amelyet a hitelfelvevő fizet a jelzálog és a ház megterheléstől való teljes visszafizetése érdekében.

Tekintettel arra, hogy a jelzálogkamatok manapság meglehetősen magasak, és a hitel futamideje több tíz év, a túlfizetés összege elég jelentős lehet. Gyakran egy jelzáloggal vásárolt lakás költségekkel jár 2 szeres drágábbmint az eredetileg kerül.

Megjegyzés. Néhányan félnek a túlfizetések magas szintje. Mások, elosztva azt a hitel futamidejével, a kapott összeget elfogadható díjnak tekintik a saját lakásukban való megélhetésért.

Gyakran hallhatja azt a véleményt, hogy a meglévő jelzálogkamatok ragadozóak. De ne felejtsük el, hogy létezik Oroszországban inflációs ráta több mint az átlag százalék. Ugyanakkor a bankoknak továbbra is nyereséget kell biztosítaniuk, és fedezniük kell az esetleges kockázatokat.

Mindenesetre minden hitelfelvevőnek előzetesen fel kell mérnie a túlfizetések összegét. Ebben az esetben tudni fogja, mire készüljön, és amikor jelzálogkölcsön-szerződést kap, ez a szám nem lesz kellemetlen meglepetés.

A potenciális hitelfelvevők másik fontos feladata az, hogy: jövedelem meghatározása, amely a jelzálogkölcsön megszerzéséhez szükséges. Fontos tudni, hogy az ideális arány a havi fizetés nem haladja meg a 40a jövedelem% -a. Ebben az esetben figyelembe vehet minden rendszeresen dokumentált forrást, mind a hitelfelvevőt, mind az ő által vonzott társ hitelfelvevőket.

2) Jelzálogkölcsön-feltételek

A jelzálogkölcsön fontos paraméterei a feltételei. Annak ellenére, hogy minden hitelező kidolgozza saját hitelprogramját, az egyes kölcsönökre jellemző legfontosabb feltételek egy sorát fel lehet azonosítani.

Alapvető feltételek a jelzálogkölcsön megszerzéséhez

1. A hitelfelvevő kora

A jelzálogkölcsönöket leggyakrabban azok a polgárok szerezhetik meg, akik már elérték az éves kort 21 évben. A maximális életkor a hitelintézettől függ. Ez a hitelfelvevő aktuális életkorának és a becsült kölcsön futamidejének összegeként határozható meg. Általában ennek a mutatónak a felső határa a nyugdíjkorhatár növekedése 3 - 5 éves.

A vezető pozíció a felső korhatárt tekintve takarékpénztár. Itt a maximális életkor a jelzálog befejezésekor van 75 éves.

2. Szolvencia

A hitelfelvevő fizetőképességi mutatója döntő jelentőségű a jelzálogkölcsön-igénylés megfontolásakor.

Ugyanakkor a következő paramétereket kötelező figyelembe venni:

• a havi jövedelem összege;
• szakma, valamint beosztás;
• a hitelfelvevők jövedelme;
• hitel története.

A lehető legnagyobb a fizetőképesség szintjén havi fizetés. És ezektől a mutatótól függenek méretis idő jelzálogkölcsön.

3. A foglalkoztatás típusa

A legtöbb bank bízik benne köztisztviselőkakik rögzített fizetést kapnak. Az ilyen foglalkoztatást a magas fokú stabilitás jellemzi. Szintén hallgatólagosan üdvözöljük felsőoktatási diploma.

Furcsa módon, de a fő jövedelem saját vállalkozásbólarra kényszeríti a bankokat, hogy szállítsák az ügyfelet a magas kockázatú hitelfelvevőkhöz. A magyarázat nagyon egyszerű - a modern gazdaság nem garantálja a stabil üzleti jövedelmet. Még a jövedelmező tevékenységek is bármikor veszteségessé válhatnak.

4. Előnyök

A jelzálogkölcsön másik alapvető feltétele az állami juttatások rendelkezésre állása.

A támogatások bizonyos polgárok számára garantáltak:

• fiatal családok (a házastársak nem haladhatják meg a 35 évek), amelyeket beillesztettek a vonatkozó programba;
• családok, amelyekben második gyermek született, jogosultak anyasági tőke;
• katonai személyzet.

Az állampolgárok első két kategóriája állami támogatásra támaszkodhat a jelzálogkölcsön előlegének vagy az adósság egy részének a jelenlegi megállapodás szerinti visszafizetésének részeként.

A katonaság számíthat arra, hogy legfeljebb összegű jelzálogkölcsönt fizet érte 2,4 millió rubel. Olvassa el többet a katonai jelzálogról az egyik cikkünkben.

A jelzálogkölcsön megszerzésének 5 lépése

3. Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni - a jelzálogkölcsön megszerzésének 5 fő lépése

A jelzálogkölcsön megszerzésekor végrehajtott intézkedéseket sok szempontból az a hitelintézet határozza meg, amelyben a jelzálogot nyilvántartásba vették. Minden bank függetlenül fejlődik kölcsön feltételekformák dokumentumcsomagelkészíti hitelfelvevő követelményei. Ezenkívül a hitelintézetek maguk is döntenek arról, mennyi ideig veszik figyelembe a benyújtott kérelmet.

Figyelem! Egyes bankok ígéretet tesznek arra, hogy gyorsan és felesleges problémák nélkül, mindent bemutatva, jelzálogkölcsönt bocsátanak ki 2 dokumentumot. Ne feledje azonban, hogy az ilyen engedmények NEM mentesek. A kényelem érdekében magas előleget vagy megemelt kamatot kell fizetnie.

Annak ellenére, hogy vannak olyan árnyalatok, amelyek a különböző bankokban történő regisztráció során léteznek, minden jelzálogkölcsön-tranzakcióra számos szakasz jellemző.

1. szakasz. Ingatlanpiaci elemzés

Sok szakember azt javasolja, hogy a bankhoz fordulás előtt válasszák meg a vásárláshoz tervezett ingatlant. Néhány szakértő azonban biztos abban, hogy a hitelkeretet keresve érdemes megvárni, amíg a bankkal kapcsolatos összes probléma megoldódik.

Ugyanakkor a második esetben is előzetesen meg kell vizsgálni az ingatlanpiacot. Ez azzal magyarázható, hogy a jelzálogkölcsön-kérelemben meg kell jelölni a tervezett hitel összegét.

Fontos megérteni, hogy hitellel csak bizonyos tulajdonságok szerezhetők meg:

• lakás a másodlagos piacon;
• kész ház új épületekben;
• lakás egy építés alatt álló házban;
• kunyhó;
• magánház.

Egyes hitelintézetek dolgoznak ki lakásépítési kölcsönök, de ezek a lehetőségek sokkal ritkábbak. Ilyen programok megtalálhatók például a Sberbank és Orosz Mezőgazdasági Bank.

Lakás kiválasztásakor azt kell érteni, hogy egyes tulajdonosok megtagadják ingatlanjaik jelzálogkölcsönökben történő értékesítését. Ez különösen igaz a lakásépítésre a másodlagos piacon. Ezért fontos az ingatlantulajdonosokat előre figyelmeztetni vágyaikról. Ez a megközelítés időt takarít meg, mivel megakadályozza a félreértéseket és az értékesítés megtagadását az ügylet során.

A bankok szintén figyelnek az ingatlanra, amelyet hitelként vásárolnak. Jelzálog igényelhető csak bizonyos követelményeknek megfelelő kiváló minőségű ház megvásárlása.

Minden bank meghatározza a ház kiválasztásának kritériumait. De az egyik tünet gyakori - az ingatlant NEM szabad lerombolni, megsemmisíteni vagy bontásra szánt.

Fontos megérteni azt is, hogy jelzálogkölcsönt nem adnak ki lakás-szakértői értékelés nélkül. A hitelintézet számára fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kapott hitel nagysága megegyezik-e a rá szerzett ingatlan értékével.

2. szakasz: Hitelező szervezet kiválasztása

Minden egyes hitelfelvevő, amikor hitelintézetet választ, saját kritériumai és preferenciái alapján vezet. Mindenesetre a legtöbb hitelfelvevő elsősorban odafigyel kamatláb. Sokak számára ez a mutató meghatározó.

A jelzálogkölcsön-regisztrációhoz szükséges bank kiválasztásakor először vegye fel a kapcsolatot azzal a bankkal, amelynek szolgáltatásait a jövőbeni hitelfelvevő folyamatosan használja. Ebben az esetben számíthat hűséges hozzáállás és kedvezőbb hitelfeltételek.

A szakemberek más tippeket adnak azok számára, akik megzavarják a bank választását:

• fontos tisztázni a részlegesen korai és teljes visszafizetés feltételeit - mindig van esély a jövedelem növekedésére, ami az adósság összegének csökkentésére irányuló vágyhoz vezet;
• elemeznie kell a hitelfelvevők visszajelzéseit, akik már adott ki jelzálogkölcsönt a kérdéses bankban;
• hasznos lenne írásban összeállítani a hitelkezelőnek feltett kérdések listáját, ez segít elfelejteni a fontos pontokat;
• a hitelfelvevőnek előre ki kell számítania havi jövedelmét, elégtelenség esetén meg kell találnia társkölcsönzőt.

Sokk sokkolta a szerződés aláírását túlfizetési összegekis havi fizetés. Annak érdekében, hogy ezek az összegek ne váljanak kellemetlen meglepetéssé, előbb meg kell tudnia, hogy mekkora összegek lesznek.

3. szakasz Jelzálogkölcsön-igénylés

Jelzálogkölcsönt kell kérnie a bankok maximális számához. Ez lehetővé teszi, hogy növelje a pozitív döntés valószínűségét. Ha egyszerre több hitelintézet fogadja el az engedélyt, akkor elegendő kiválasztani azt, amelyben a feltételek a legkedvezőbbek.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghoz?

Minden banknak joga van létrehozni saját dokumentumait, amelyek szükségesek a jelzálog megszerzéséhez.

Mindazonáltal kiválaszthatja a következő dokumentumokat a jelzálog megszerzéséhez, amelyek mindenütt hasznosak lesznek:

• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevél;
• házassági bizonyítvány;
• születési igazolás a család minden gyermekéhez;
• a munkafüzet másolatát, amelyet a munkáltató készített és hitelesített a jelenlegi munkahelyen;
• a jövedelem szintjét igazoló igazolás;
• a pszichológiai klinikáról szóló igazolás arról, hogy a hitelfelvevő nincs regisztrálva.

Ha azt tervezi, hogy vonzza társtulajdonosokat, mindegyiknek ugyanazt a dokumentumcsomagot kell elkészítenie. Ezen túlmenően, amikor a megvásárolandó ingatlanot kiválasztják, a banknak dokumentumokat kell benyújtania.

4. szakasz. Jelzálogbiztosítás

Ha a bank beleegyezik a jelzálogkölcsön kiadására a kérelem megfontolásának eredményei alapján, akkor megkezdődik a tranzakciós eljárás. Első szakaszában van biztosítás. Ez az eljárás szükséges. A biztosítási eljárás során felmerült költségeket a hitelfelvevő viseli.

Fontos tudnihogy csak a zálogjog tárgyát kell biztosítani, azaz megszerzett ingatlan. Egyéb esetekben a biztosítótársaságokkal szerződéseket köthetnek.

A kockázatok minimalizálása érdekében azonban a bankok minden lehetséges eszközzel kikényszerítik a hitelfelvevőket, hogy biztosítsák magukat munkaképesség, egészség és élet.

Ennek a helyzetnek van egy eredménye - a lakás vevőjének rovására biztosított a hitelintézet kockázata. Ugyanakkor a hitelfelvevő nem biztosított az előre nem látható helyzetektől. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a szükséges befizetéseket a bank javára utalják át. A hitelfelvevő nem fog semmit megszerezni.

Úgy tűnik, hogy a biztosítási kötvények megszerzésének önkéntessége azt jelenti, hogy megtagadhatja ezt a szolgáltatást. Ennek elkerülése érdekében azonban hitelszervezetek növelje az ajánlatot biztosítás hiányában. Ebben az esetben gondosan mérlegelnie kell, hogy mi lesz jövedelmezőbb.

Más szavakkal szükséges hasonlítsa össze jelzálogkölcsön túlfizetése megemelkedett kamattal, alacsonyabb mértékű túlfizetés összegével, de figyelembe véve a biztosítás költségeit.

Ennek eredményeként valószínűleg önnek kell biztosítania magát. És akkor jelentkezik egy másik kellemetlen pillanat - leggyakrabban a biztosító választja a hitelezőt. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy válasszon egy vagy több biztosítótársaságot, amellyel együttműködik.

Ugyanakkor nagyon valószínű, hogy a kötvényt nem a legkedvezőbb tarifák alapján vásárolják meg a piacon. Pénzmegtakarítás egyetlen módja a következtetés átfogó biztosítási szerződés az összes szükséges kockázatot egyszerre.

5. szakasz: A szerződések megkötése

A jelzálogügylet egyik legfontosabb szakasza a kölcsönszerződés megkötése. Mint minden más megállapodást, gondosan el kell olvasni, anélkül, hogy hiányzott egyetlen bekezdés.

Ne felejtsd elhogy megismerkedjen a kölcsönszerződéskel tO az aláírás pillanata. Ha a szerződés bármely pontja nem egyértelmű, ne habozzon feltenni kérdéseket a kölcsönszakértőnek.

A szerződés tanulmányozása során maximális figyelmet kell fordítani a jelzálog pénzügyi paramétereire. utal a kifizetések összege, a kedves, késedelmes fizetési szankciók. Ideális esetben a banknak fizetési ütemtervet kell biztosítania a hitelfelvevő számára a jelzálogkölcsön teljes időtartamára.

A kölcsönszerződés aláírása mellett szintén megkötésre kerül ingatlanvásárlási szerződés. Az, hogy a házért fizetendő pénzt az eladónak átutalják, az egyes ügyletekre külön-külön állapítja meg. Ez lehet pénzátutalás számlára vagy készpénzes átutalás banki cellával.

Így a jelzálog-ügyleti eljárás meglehetősen hosszú. Azok számára, akik nem szakemberek a pénzügyekben vagy a hitelezésben, nagyon bonyolultnak tűnhet. A tranzakció minden szakaszának következetes végrehajtásával azonban a legtöbb nehézség elkerülhető.

4. Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy lakásra: hol kezdjem?

Az ingatlanvásárláshoz jelzálogkölcsön-igénylés döntésének nagyon kiegyensúlyozottnak és szándékosnak kell lennie, ne vegye könnyedén. A legtöbb polgár, aki jelzálogkölcsön mellett háztulajdonossá válik, még azt sem tudja, hol kezdje meg a regisztrációt.

A szakemberek mindenekelőtt saját pénzügyi képességeik kiszámítását javasolják.

Fontos egyértelműen megérteni a következő mutatók méretét:

• megtakarítások, amelyeket előlegként lehet átutalni;
• a kívánt lakás költsége és ennek megfelelően a jelzálogkölcsön szükséges nagysága;
• az az összeg, amelyet a hitelfelvevő hajlandó fizetni minden hónapban.

A jövőbeni jelzálogkölcsönök mérete az egyik legfontosabb mutató, amelyet be kell értékelni a kérelem benyújtása előtt.

A hitel összegét leginkább 2 mutató befolyásolja:

1. az az összeg, amelyet a hitelfelvevő hajlandó előlegként átutalni;
2. a havi jövedelem azon összege, amelyet a bank a fizetőképesség értékeléséhez dokumentálhat.

1. mutató: jelzálog előlege

Számolja ki az előleg összegét a jelzálog nem nehéz. Minden hitelfelvevő képes kezelni ezt a feladatot.

Az előleg kiszámításához elegendő csak 2 lépést végrehajtani:

1 lépés. Először is, ez tart megtudhatja a felvásárláshoz tervezett ingatlan költségeit. Ehhez csak keresse fel az internetet ingatlan kereső webhely. Olyan ingatlanopciót választ, amely a lehető legjobban hasonlít a vásárláshoz tervezett házhoz. A számításhoz ne felejtse el annak költségét. Ha több megfelelő lehetőség van, a pontosabb értékelés érdekében tanácsos az átlagos költségeket figyelembe venni. Ezt követően kiszámítják a kapott összeg egy százalékát.

Például egy lakás átlagos költsége, mint például a vásárolni tervezett 3 000 000 rubelt. Hogy megtudja, mennyi van 1ennek% -át el kell osztani a költségeket 100-tal:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubelt

Kiderül, hogy a kiválasztott ház egy százalékának költségei vannak 30 000 rubelt.

2 lépés. Ez a következő lépés kiszámítja, hogy a hitelfelvevő milyen mértékben tudja megfizetni a ház költségeit egyedül. Ehhez értékelje megtakarítások összegét. A kapott eredményt el kell osztani a lakás egy százalékának költségével.

Ha feltételezzük, hogy a hitelfelvevő felhalmozódása 900 000 rubel, kiderül:

900 000 / 30 000 = 30%

Más szavakkal: a hitelfelvevő a megvásárláshoz tervezett lakás költségeinek harminc százalékát birtokolja.

Ez a mutató lehetővé teszi a megfelelő jelzálogprogram kiválasztását.Ne felejtse el, hogy a jelzálog egyik legfontosabb mutatója a fizetéshez szükséges előleg százaléka.

Ezenkívül az előleg nagysága lehetővé teszi, hogy megértsük, mekkora hitelre lesz szükség. Példánkban kiderül, hogy az összeget fel kell tüntetni a jelzálogkölcsön-kérelemben:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubelt

Ez az összeg nem elegendő egy lakás készpénzért történő vásárlásához.

2. mutató: Szolvencia szint

A jelzálog kiszámításához szükséges másik fő mutató a hitelfelvevő fizetőképességének szintje. Könnyű megérteni, hogy milyen jövedelmet kell dokumentálni a bank számára.

Először kell vegyen igénybe bármilyen jelzálog számológépbenyújtott az interneten. Egy speciális ablakban kerülnek beírásra ingatlan értéke, rendelkezésre álló előleg összege.

Javasoljuk, hogy használjon számológépet a kifizetések kiszámításához:

Mint a kamatláb Megadhatja a piaci átlagértéket. Ma átlagosan így van15%. Hitel futamideje lehet venni 20 éves. A gomb megnyomása után számol ismertté válik havi fizetési összeg. Ebben a példában ez az érték lesz 27 653 Rubel.

Hagyományosan az igazolt jövedelem összegének kell lennie legalább kétszer annyit havi részlet. Ezt a követelményt a legtöbb bank bemutatja.

A példában megadott adatok alapján kiderül, hogy a jövedelemnek meg kell egyeznie:

27 653 * 2 = 55 306 rubelt

Ezt a jövedelmet (általában bért) kell igazolással igazolni a bankban.

Fontos megérteni, hogy ennek nem kell kizárólag a hitelfelvevő személyes jövedelmének lennie. A legtöbb bank lehetővé teszi, hogy vonzza a jelzálogkölcsönöket co-hitelfelvevők. Ebben az esetben a jelzálogban részt vevő összes résztvevő megerősített jövedelmét elfogadják kiegyenlítésre.

Nem mindenki érti, hogy a bankok miért követelnek ilyen látszólag túlbecsült jövedelmet. Valójában egy ilyen megközelítés támogatja a hitelfelvevő pénzügyi problémákkal szembeni védelmének egyik módja. A jelzálogkölcsön befizetése után elegendő pénznek (a jövedelem legalább felének) kell maradnia a normál étrendhez és egyéb szükséges dolgok vásárlásához.

A kapott jövedelem megfelelőségét azonban messze nem mindig lehet dokumentálni. A potenciális hitelfelvevőnek a bérek mellett egyéb nem hivatalos jövedelme is lehet. E tekintetben felmerül a kérdés: tényleg el kell hagynia a jelzálogot?

Valójában kétféle lehetőség használható fel ilyen helyzetekben:

1) Mégis benyújtja a rendelkezésre álló dokumentumokat a hitelintézetnek. A legtöbb esetben ezt követik kudarc. Egyes bankok azonban jóváhagynak egy jelzálogkölcsönt olyan esetekben, amikor a fizetés kb 70a jövedelem% -a.

Ezenkívül lehetőség van a bejelentettnél alacsonyabb összegű jóváhagyás megszerzésére. Igaz, ebben az esetben vagy nagy összegű előleget kell fizetnie, vagy olcsóbb apartmant kell választania.

2) Vegye igénybe hitelközvetítőt. Emlékeztetni kell arra, hogy a bankok minden jelzálogkölcsön-kiadás elutasítása esetén az erről szóló információkat továbbítják a Hiteliroda.

Természetesen az ilyen adatok a hiteltörténelemben befolyásolhatják a hitelintézetek döntését a jövőben. Ezért annak felismerésével, hogy számos probléma merül fel, ideértve a jövedelem szintjét is, jobb, ha azonnal felveszi a kapcsolatot a szakemberekkel.

A hitelközvetítők gondosan tanulmányozzák a hitelfelvevő által szolgáltatott információkat és dokumentumokat. Ezt követően megmondják a leendő hitelfelvevőnek, hogy melyik hitelintézetben valószínűleg először szerezhet be pénzt pozitív a döntés.

Brókerek megpróbálnak olyan lehetőségeket bemutatni, amelyekben a hitelösszeg nem csökken. Ezen felül jól tudják, mely bankoknak nincs szükségük igazolásokra, és elegendő a kiegészítő jövedelem szóban történő leírása.

Meg kell jegyezni, hogy a tapasztalt brókerek számos hitelintézettel állnak kapcsolatban. Ez a partnerség lehetővé teszi, hogy segítse az ügyfeleket a megfelelő összeg megszerzésében a jelzáloggal a legkedvezőbb feltételekkel.

Kaphatok jelzálogkölcsönöket rossz hitelképességű lakásokra?

Az oroszok alacsony pénzügyi ismerete, valamint a válság ideje miatt manapság sok embernek vannak problémái a hiteltörténettel. Természetesen ezt okozza leggyakrabban kudarc a jelzálogkölcsön-kérelmekről. Ezért gyakran előfordul, hogy a jövőbeli hitelfelvevőknek kérdésük van, lehetséges lesz-e jelzálogkövetelést megsérült hiteltörténelemmel kapni.

Mindenekelőtt meg kell értenie, hogy a fogyasztói hitelek vagy hitelkártyák múltbeli jelenlétét valószínűleg a bank tudomására fogja hozni. Még abban az esetben is, ha a fizetőképesség jobbra változott, az ügyfelet mindenesetre kinevezik magas kockázatú állapot.

Képes segíteni egy jelzálog megszerzésében hitel brókerek. Tudatában vannak a rossz hitelképességű ügyfeleknek szóló különféle programoknak. Ezért képesek arra, hogy jóváhagyást szerezzenek egy jelzáloghoz még ilyen helyzetben.

A bróker jövedelme mindenesetre azon hitelek számától függ, amelyekhez hozzájárulást szereztek. Ez a megközelítés biztosítja, hogy a bróker minden erőfeszítést megtegyen pozitív megoldás elérése érdekében ügyfele számára.

Az egyik cikkünkben olvashat arról, hogy hol és hogyan lehet rossz hitelképességű kölcsönt beszerezni anélkül, hogy a jövedelemre és a kezesekre vonatkozó információk lennének.

Kiderül, hogy jelzálogkölcsön-igényléskor ne félj, a legfontosabb az, hogy elinduljon. Fontos annak eldöntése, hogy milyen házat szeretne megvásárolni, és meg kell érteni, hogy ez mennyiben felel meg a rendelkezésre álló jövedelemnek.

Ha egyértelművé válik, hogy vannak olyan problémák, amelyek akadályozzák a pozitív megoldást, akkor azonnal forduljon brókerekhez.

Részletes útmutató arról, hogyan lehet jelzálogkölcsönt venni egy lakáshoz vagy házhoz

5. Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy apartmanra, házra vagy más házra 5 egyszerű lépésben - lépésről lépésre

Jelzálog regisztráció - nehéz és hosszú folyamat. Ezért fontos, hogy szakaszosan végezzük el. A folyamat megkezdése előtt gondosan olvassa el a lépésről-lépésre vonatkozó utasításokat, amelyek leírják a végrehajtott műveletek algoritmusát. Ezenkívül fontos tudni, hogyan kell minden lépést a lehető leghatékonyabban végrehajtani.

A szakértők a folyamat indítását javasolják ingatlan kiválasztásvásárlásra tervezett. Ebben az esetben egyértelműen érthető, hogy mekkora jelzálogkölcsönre van szükség, mi legyen az első részlet. Más hitelezési lehetőségek a házköltségtől is függenek.

1. lépés. Ingatlan kiválasztása

Azok, akik úgy döntöttek, hogy jelzálogkölcsön-házat vásárolnak, mindenekelőtt a kérdést érdekli: Milyen ingatlanokat hiteleznek a bankok?

Ma jelzálogkölcsön szinte bármilyen ingatlanra kiadható:

1. lakás új házban (új épület) vagy a másodlagos piacon;
2. ház vagy nyaraló;
3. magánház.

A bankok is kölcsönöznek részvétel a közös építésben. Ezenkívül bizonyos esetekben kiadhat lakáshitel.

Ebben a szakaszban a hitelfelvevőnek gondosan mérlegelnie kell saját képességeinek értékelését, és megfelelõen össze kell hangolnia saját kívánságaival. Ez a megközelítés segít abban, hogy ne csalódjon a felvásárlás során, és ne gyűlölje a jelzálogkölcsönt több havi fizetéssel.

A megvásárlásra kerülő ház kiválasztása során a leendő hitelfelvevő céljai nagy jelentőséggel bírnak.

Első lehetőség - állampolgár javítja az életkörülményeketnagyobb lakás vásárlásakor vagy presztízsűbb helyen. Ráadásul általában meglehetősen nagy a stabil jövedelem. Az ilyen hitelfelvevők könnyebben vállalják, hogy bármilyen probléma esetén új házba lépnek.

Második lehetőség - jelzálogkölcsön kibocsátásának esetei az egyetlen saját ház megszerzése érdekében. Ebben az esetben a hitelfelvevők mindent megtesznek annak érdekében, hogy ne veszítsék el saját vagyonukat. Komolyabban veszik fel a kölcsönöket.

Ingatlan kiválasztásakor szem előtt kell tartani, hogy a hitelintézetek komoly követelményeket támasztanak a megszerzett tárgyakra. A jelzálog-alapok rovására nem lesz lehetőség sürgősségi és romlott házak, valamint külföldön található ingatlanok megvásárlására.

2. lépés Keressen egy hitelintézetet és jelzálog-programot

A hitelintézet kiválasztásakor figyelembe kell vennie a célokatis a lehetőségeket potenciális hitelfelvevő. Ugyanakkor fontos megérteni, hogy még azokban az esetekben sem, amikor a bank fellebbezést nyújtott be az állampolgár felé, ez nem jelenti azt, hogy a jelzálogot pontosan regisztrálják. Egyszerűen fogalmazva: a kölcsön iránti kérelem jóváhagyása szempontjából fontos, hogy kölcsönös megértés szülessen a hitelező és a hitelfelvevő között.

Annak ellenére, hogy a legtöbb bankban az érdeklődés nagyjából azonos, közel vannak átlagos piac kamatlábak mellett mindig van esély a kényelmes hitelkörnyezet megválasztására.

Állami ellátások ha rendelkezésre áll, akkor feltétlenül használnia kell azokban az esetekben, amikor a regisztráció folyamata meglehetősen nehéz lesz. Még a kamatlábak jelentéktelen csökkentése is a támogatásokhoz való joggal vezet jelentős megtakarításokra. Az évek során belemerül Több tucat és még százezrek rubel.

Számos paramétert kell figyelembe venni a hitelintézet, valamint a jelzálogprogram kiválasztásakor.

A hitelintézet kiválasztásának fő paraméterei:

1. a bank megbízhatósága és hírneve;
2. azon valós ügyfelek áttekintése, akik már jelzálogkölcsönöt regisztráltak ezen hitelezőn keresztül;
3. a lehetséges hitelösszeg;
4. előleg;
5. a részleges és teljes részletfizetés feltételei, az eljárásra kiszabott pénzbírság;
6. a biztosítási kötvények elkészítésének kötelezettsége, valamint a biztosítási díjak nagysága;
7. a bírságok összege, valamint a késleltetés feltételezése esetén kiszámításuk eljárása.

Azok számára, akiknek fizetése nem teljesen hivatalos, válassza ki azokat a programokat, amelyek lehetővé teszik kérjen jelzálogkölcsönt érdeklődés és biztosíték nélkül.

Vannak olyan feltételek is, amelyek megkövetelik hitel formájában bank formájában kibocsátott igazolások alapján történő hitelkibocsátást. Az ilyen programok azonban magasabb kamatlábakat vonnak maguk után.

3. lépés: A szükséges dokumentumok elkészítése és az alkalmazás

A jelzálogkölcsön megszerzésének legnagyobb sikere a következő megfelelő tervezés egy dokumentumcsomagot. Minden bank elkészíti saját listáját, mindazonáltal mindenki számára kötelezővé válik.

A hitelintézetek által megkövetelt jelzálogkölcsön-dokumentumok felsorolása:

1. jelzálogkölcsön-igénylés vagy kérelem;
2. a hitelfelvevő, a kezes és a hitelfelvevő azonosító dokumentumai;
3. a jelenlegi munkáltató által hitelesített munkafüzet másolata;
4. jövedelem igazolás;
5. magánvállalkozók számára vonatkozó engedélyek és igazolások;
6. a megszerzésre szánt ingatlan dokumentumai.

mert kedvezményes polgári kategóriák a dokumentumcsomag nagyobb lesz. Ezen felül szükség van olyan dokumentumokra, amelyek megerősítik az ellátásokhoz való jogot, valamint a hatóságok engedélyét a költségvetésből származó támogatások felhasználására.

4. lépés Jelzálogkölcsön-megállapodás aláírása

A jelzálogkölcsön beszerzésének legfontosabb lépése a jelzálogkölcsön-megállapodás végrehajtása. A megállapodás aláírása előtt fontos, hogy figyelmesen olvassa el azt. -tól az első hogy utolsó bekezdés.

Különös figyelem érdemes fizetni azoknak a részeknek, amelyek apró betűkkel vannak megírva. Tökéletes lehetőség - előzetesen készítsen mintát a szerződésről, és tanulmányozza azt otthon. Még jobb - Hagyja, hogy a tapasztalt ügyvéd elolvassa a megállapodást.

A hitelfelvevő a jelzálogkölcsön-megállapodás alapján kapja meg a jogot, hogy a megszerzett házért fizetett kölcsön átruházására utaljon.

Ugyanakkor ne felejtsd el ezt a kötelezettségek teljes teljesítéséig jelzálogkölcsön-megállapodás alapján ingatlan található zálogjog a banknál. A hitelező jóváhagyása nélkül a hitelfelvevő nem tudja megvásárolni azt a belátása szerint. Vagyis nem lesz képes eladni, adományozni vagy cserélni a megvásárolt lakást.

5. lépés: A tranzakció befejezése

Az orosz törvény rögzíti a jelzáloggal megvásárolt lakás biztosításának kötelezettségét. A banki szervezetek azonban általában nem korlátozódnak a fedezetbiztosításra. Gyakran megkövetelik egy irányelv kiadását is életbiztosítás, egészség és egyéb lehetséges kockázatok. Természetesen minden egyes biztosításért fizetnie kell.

A bank nem jogosult további biztosítási szerződések megkötésére. Saját kockázataik csökkentése érdekében a hitelezők mindent megtesznek annak érdekében, hogy a hitelfelvevöt kötvény vásárlására kényszerítsék. Ezért, ha megtagadja bármilyen kockázat biztosítását, a bank növelheti a kamatlábat.

A jelzálog megszerzésének utolsó lépése a az adásvételi szerződés regisztrációja ingatlant Rosreestra. Ugyanakkor egy másik fontos dokumentum, az úgynevezett jelzálog. Ez a megállapodás megerősíti a terhet.

Így a jelzálog regisztrációja szigorúan szabályozott folyamat. Sokkal könnyebb megismerni a lépésről lépésre a hitelképes ingatlanvásárlást.

A telkek jelzálogkölcsönének nyilvántartásba vételének núja és elemei

6. A földjelzálog főbb jellemzői 🏡

A jelzálogban nemcsak lakóingatlanokat vásárolhat telek. Az ilyen hitelezésnek számos árnyalata van. A legfontosabb jellemzők figyelembevétele nélkül a jelzálog telkek lehetetlenné válnak. Még azokban az esetekben is, amikor az ügylet mégis befejeződik, akkor ellentmond a törvénynek.

1) A jelzálog tárgyának jellemzői

A föld jelzálogkölcsönének kezdeti szakaszában a hitelezés tárgyának főbb jellemzőit azonosítják. Ennek szükségessége annak a ténynek köszönhető, hogy éppen ez a megközelítés teszi lehetővé annak megértését, hogy egy adott földterület megvásárolható-e hitel útján.

A földnek meg kell felelnie bizonyos jellemzőknek:

1. a forgalom tiltásának hiánya;
2. korlátozások hiánya.

Ha a jelzálogkölcsön-szolgáltató nem felel meg a két kritériumnak, akkor a kölcsönnyújtás az Orosz Föderáció törvényeinek megsértésének tekinthető. Mindkét kritériumot az alábbiakban részletesebben tárgyaljuk.

1. A föld forgalmának korlátozása

A jelzálogszabályok megállapították, hogy a zálogjog tárgya nem lehet olyan tulajdon, amely valamilyen okból korlátozott a forgalomban vagy tőle kivonásra kerül. Ez érvényes, ideértve a földvásárláshoz nyújtott kölcsönöket is.

A földjogszabályokkal összhangban számos parcellát lehet megkülönböztetni, amelyekre a forgalmi korlátozások vonatkoznak:

• erdőalap-parcellák;
• mezőgazdasági földterület;
• radioaktív anyagokkal, valamint egyéb veszélyes hulladékokkal szennyezett területek;
• területek, amelyek leromlottak.

2. A zálogjog tilalma

Annak meghatározásakor, hogy egy földterület jelzáloggé válhat-e, figyelembe kell venni, hogy a törvény tiltja bizonyos tárgyak zálogjogát. Ide tartoznak többek között:

• Az állam vagy önkormányzat tulajdonában lévő földterület. Az ilyen helyszínek zálogjogának tilalma magyarázatot ad arra, hogy meg kell őrizni országunk területének integritását, valamint össze kell vonni az állam tulajdonában lévő földterület tartalékát. A kormánynak joga van ilyen helyszíneket gazdasági és operatív irányításra ruházni.
• A telek egy része, amely kisebb, mint a minimális terület. Ezt a mutatót az Orosz Föderáció alapító jogalanyai, valamint a helyi hatóságok által elfogadott normatív aktusok határozzák meg. Ez vonatkozik a különféle engedélyezett és tervezett felhasználási helyekre. A korlátozásokat az okozza, hogy a különböző régiókban a földterület részesedése eltérő.Éppen ezért a földterület alsó és felső határa nem azonos.

2) A földjelzálog egyéb jellemzői

A zálogjoggal kapcsolatban leírt, a zálogjog tárgyához kapcsolódó jellemzők mellett vannak más, nagyon fontos jellemzők is.

Az első érinti a föld és az épület jelzálogának aránya. A legtöbb fejlett országban a földterület jelzálogkövetelése a benne lévő összes épület zálogjával jár.

A külföldi országoktól eltérően az orosz jogszabályok megoszlanak 2 a biztosíték típusa - föld és szerkezetek. Kiderül, hogy egy telek jelzálogjogával a rá épített épületeket zálogjoggal adják NEM található.

Természetes, hogy egy ilyen megközelítés kiegyensúlyozatlanságot eredményez. Ezért a legtöbb esetben az ügyletben részt vevő felek megkísérelik megfogalmazni egyidejű vállalás a földre és a létesítményekre.

Azokban az esetekben, amikor a megállapodás nem ír elő egyidejű zálogjogot, ha a földet beszedik, az épület tulajdonosa megtartja annak jogát. Ezenkívül ebben az esetben a föld azon része, amelyet a jelzálogépítő építkezés által elfoglal enyhítés(a telephelyen keresztüli hozzáférés joga a rajta található épülethez).

A földvásárláshoz szükséges jelzálog utolsó fontos jellemzője további dokumentumokis szerződéses feltételek. Ezek helyesen nevezhetők a földön lévő jelzálog jellemzőinek. Ha az elemek közül legalább egy hiányzik, a regisztrációs hatóságnak joga van megtagadni a webhelyhez fűződő jogok állami nyilvántartásba vételét.

A földterület jelzálogkölcsön-megállapodásának tartalmára vonatkozó további feltételek

Hagyományosan megkülönböztetett 2 kiegészítő feltételek a jelzálogkölcsönökre:

1. feltétel: A jelzáloggal megszerzett földterület értékelése nem lehet alacsonyabb a szokásos költségnél. Más szavakkal, a föld nem kerülhet alacsonyabba, mint az érték alsó határa. A standard költség kiszámításakor mindenekelőtt tényleges terület.

Ezenkívül a különleges jellemzőket is figyelembe veszik:

• megkönnyebbülés jellemzői;
• talajjellemzők;
• helyen.

Fontos, hogy figyeljen ezekre a jellemzőkre. Ne felejtsük el, hogy ezeknek a mutatóknak a helytelen kiszámítása leggyakrabban a peres eljárás oka. A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor a telek határainak téves meghatározása kapcsán a bíróság úgy határozott, hogy megfosztja a tulajdonosát a határozatlan időre történő használatának jogától.

2. feltétel A jelzálogkölcsön-megállapodás mellékletének rendelkezésre állása.A terv kiegészítéseként szolgál, amely tükrözi a terület határait. Ilyen rajz készül földbizottság.

Így a föld jelzálogkölcsönének számos jellemzője van. Fontos, hogy gondosan tanulmányozza őket a kölcsönig.

7. Hol jobb jelzálog (jelzálogkölcsön) venni - TOP-5 bankok kedvező hitelfeltételekkel

Manapság a pénzügyi piacon hatalmas számú jelzálogprogram van. Sőt, gyakran még egyetlen hitelintézet keretein belül is számos különböző feltétel alakul ki.

Ilyen helyzetben nem könnyű a jobb feltételekkel rendelkező bankot választani. A szakemberek értékelései segíthetnek megbirkózni ezzel a nehéz feladattal. Tehát, melyik bank jobb, ha jelzálogkölcsönt vesz, fontolja meg alább.

Bevált bankok a legjobb jelzálogkölcsönökkel:

Egy külön cikkben már írtunk arról, hogy hol jövedelmezőbb jelzálogkölcsönt szerezni, és melyik bank rendelkezik a legjövedelmezőbb lakáscélú jelzáloggal - javasoljuk, hogy ismerkedjen meg vele.

8. Hogyan lehet online jelzálogkölcsön-kérelmet benyújtani?

A mai világban hatalmas számú kérdést és problémát oldunk meg az internet képességeinek felhasználásával.Ez vonatkozik a jelzálogkölcsönökre is.

A kérelem küldése az interneten keresztül egy nagyon kényelmes módszer a kölcsön igénybevételére. Ideális azok számára, akiknek nincs szabad idejük.

Online jelzálogkölcsön-alkalmazás interneten keresztüli feldolgozási algoritmusa

Jelzálog regisztrációonline lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy elkerülje nagyszámú bank irodáinak látogatását. Anélkül, hogy időt veszíthetne a kölcsönös szakemberekkel folytatott konzultációkra, a hitelfelvevő önállóan kiszámítja a különböző jelzálogkölcsönök paramétereit, elemzi és összehasonlítja azokat.

A speciális jelzálog számológép, könnyen meghatározhatja a havi befizetés hozzávetőleges összegét, a túlfizetés összegét és más fontos paramétereket. A számítások segítik a kérelmezőt annak megállapításában, hogy valóban mennyit szerezhet jelzáloggal.

Fontos megérteni, hogy a hitelezés nagyságának meghatározásakor a következő paramétereket veszik figyelembe:

1. jövedelmi szint;
2. rendelkezésre álló szavatolótőke, amelyet előlegként használnak fel.

Fontos meghatározni a kölcsön futamidejét is. Nem csak a befizetés nagysága, hanem a túlfizetés összege is attól függ.

A jelzálog visszafizetésének határidejét több paraméter határozza meg:

• a hitelből nyújtott összeg;
• kamatláb;
• fizetőképesség szintje, amely befolyásolja a fizetés lehetséges méretét.

A számítások fontos eredménye a túlfizetés nagysága is. A hitelfelvevőnek nem a programban megjelenő kamatot kell figyelembe vennie, hanem hatékony. Más szavakkal, nemcsak a túlfizetés nagyságát befolyásolja felhalmozott kamathanem különféle is jutalékis további kifizetésekbeleértve biztosítás.

A jelzálog kiszámításához bármilyen felhasználhatja online számológép. Számos pénzügyi oldal hasonló programokat tárol a fő oldalakon.

Példa egy online jelzálogkölcsön-igénylésre a bank hivatalos weboldalán keresztül - számítás hitelkalkulátor segítségével

Ne felejtsd elhogy a legmegbízhatóbb adatok megszerzéséhez pontosan tudnia kell nem csak ajánlatot és a szükséges előleget. fontos a kiválasztott programnak megfelelő összes kiegészítő kifizetést és jutalékot, a biztosítási díjakat is figyelembe veszi.

Gyakran egy jelzálogszámológéppel végzett számítás hozzávetőleges. A legrelevánsabb adatok megszerzése érdekében a legjobb kapcsolatba lépni kölcsön szakember adott bank.

Megjegyzés. Ha az interneten bemutatott információk vizsgálata során kérdés merül fel, akkor mindig felhívhatja a megadott számokat. Ez a megközelítés lehetővé teszi az érthetetlen pontok gyors tisztázását.

A következő lépés jelzálogkölcsön-jelentkezési lap kitöltése. A legjobb, ha a pályázatokat egyszerre több bankhoz nyújtja be. Ez sok időt takarít meg. Egy hitelintézetnél történő elutasítás esetén a keresést nem kell a kezdetektől elindítania, és meg kell várnia a mérlegelést, ami jelzálogkölcsön regisztrálásakor elég hosszú lehet.

Ha több bank hoz pozitív döntést, elegendő a beérkezett javaslatok összehasonlítása. Ezután a legjobb lehetőséget választják, a többi egyszerűen csak figyelmen kívül hagyja.

A jelentkezéshez keresse fel a kiválasztott bank webhelyét. Hagyományosan ott töltik ki a potenciális hitelfelvevő kérdőívét.

A hitelkérelmében a következő információkat kell megadni:

• a kérelmező személyes adatai;
• a munka helye és a jövedelem szintje;
• családi összetétel és teljes jövedelem;
• a kötelezettségek összege;
• információk a megvásárolt ingatlanról.

A jelzálogkölcsön-alkalmazás általában részletesebb, mint a fogyasztási hitel. Sőt, hosszabbnak tekintik. Ez a hitelezés hosszú távával és összegével magyarázható. hagyományosan, felülvizsgálati időszak tartományban van 1 hogy 7 napon belül.

Áttekintés a hitelközvetítőkről, akik segítséget nyújtanak a jelzálogban

9.Ki nyújt segítséget a jelzálog megszerzéséhez - az öt legfontosabb jelzálogközvetítő áttekintése

Nem mindenki engedheti meg magának a jelzálogkölcsönt. Ez a folyamat megköveteli jelentős időköltségek, erkölcsi koncentráció. Ezen túlmenően legalább a komplex jelzálogkölcsön-folyamat jellemzőinek megfelelő megértése érdekében minimális pénzügyi ismeretek. Természetesen nem mindenkinek van ilyen képessége.

Ugyanakkor nem érdemes feladni a ház megszerzésének gondolatát jelzálogkölcsön megszerzésével. Sokkal jobb megoldás lenne egy professzionális közvetítő segítségének igénybevétele a hitelfelvevő és a hitelintézet között. Ez az az úgynevezett jelzálog bróker.

Egy ilyen szakember általában tisztában van egy hatalmas összeg jellemzőivel jelzálog-programokképviselteti magát a piacon. Mindenki számára segít, aki a legmegfelelőbb és jövedelmezőbb hitelmódot választja.

Leggyakrabban a nagyvárosokban egész közvetítő szervezetekamelyek hitelközvetítő szolgáltatásokat nyújtanak. Kisvárosokban ilyen közvetítők találhatók nagy ingatlanügynökségekben.

A moszkvai régióban a szakértők kiemelik 5 vállalatelismert vezető szerepet töltenek be a brókeri szolgáltatások piacán. Az alábbiakban tárgyaljuk őket.

1) LK kölcsön

Annak ellenére, hogy ez a bróker viszonylag nemrégiben működött a piacon, már kifogástalan hírnevet szerzett. A vállalat ügyfelei nem igényelnek előre fizetést. A nyújtott szolgáltatások fizetése kizárólag a szerződés keretein belül történik.

2) Kommersant-Credit

A kérdéses bróker alkalmazottai tapasztalattal rendelkeznek a különböző bankok irányítási és biztonsági szolgálatában.

Ennek köszönhetően a jelzálog belülről ismert.

3) Hitelhatározási szolgáltatás

A bemutatott cég sikeresen működik a piacon a 2010 évben.

A társaság brókeri szolgáltatásokat nyújt mind magánszemélyek, mind jogi személyek számára.

4) Jelzálog kiválasztása

A képviselt bróker 2006-ban alakult 2012 évben.

Az itt élő magánszemélyeknek és vállalkozásoknak garantáltan pozitív döntést hoznak a moszkvai bankok kérelmeiről.

5) Hitellaboratórium

A vállalat minden alkalmazottja jelentős tapasztalattal rendelkezik. Képesek felkészíteni ügyfeleiket a hitelezők bármilyen, még nagyon különleges igényére is.

Célszerű bróker segítségét igénybe venni, nemcsak az idő és az idegek megtakarítása érdekében. A közvetítők segítik a jelzálog megszerzését szokatlan helyzetekbenmelyeket negatív tényezők bonyolítanak. Egyes esetekben ezek a társaságok nemcsak közvetítőként, hanem garanciavállalásként járnak el ügyfeleik számára.

A brókerekkel kapcsolatosan fontos alaposan megvizsgálni hírnevét. Ez segít elkerülni a csalókkal való együttműködést. Ezenkívül nem szabad pénzt átutalnia a szolgáltatásokért hogy abban a pillanatban, amikor kölcsön kap.

Gyakorlati tippek a jelzálog helyes és jövedelmezővé tételéhez

10. Hogyan kell jelzálogot helyesen venni - 5 hasznos tipp a szakemberek részéről

Manapság a jelzálogkölcsönök meglehetősen népszerűek. Természetesen nem mindenkinek, aki a formatervezésről döntött, nincs speciális végzettsége - pénzügyi vagy jogi. Ezért a jelzálog tervezését komolyan kell megközelíteni és elő kell készíteni.

Nehéz lehet igazán jövedelmező hitelt szerezni. Az idegek és az idő megtakarítása, valamint a saját ingatlan megszerzése felesleges problémák nélkül, fontos alaposan vizsgálja meg a tranzakció legfontosabb árnyalatait tO bejelentés benyújtása.

Ezenkívül nem felesleges figyelembe venni a szakértők tanácsát. Ez a megközelítés segít elkerülni a legtöbb problémát.

Tipp 1. Jelzálogkölcsönt kell kibocsátania abban a pénznemben, amelyben a fő jövedelem felhalmozódott.

Bármely típusú hitel megszerzésének fő szabálya a megállapodások megkötése csak abban a pénznemben, amelyben a hitelfelvevő fizetést kap.Ennek oka egyszerű - ha külföldi valutában jelzálogkölcsönt kap a kölcsön kifizetéséhez, akkor azt rubel eszköz rovására kell megvásárolnia.

Sőt, van árfolyamkockázat. Egy ilyen helyzet elkerülhetetlenül növeli a havi kifizetéseket. Ez nemcsak a fizetőképesség csökkenését, hanem a fizető teljes körű összeomlását is fenyegeti.

Ebben a helyzetben voltak azok, akik alacsony és középkorúakkal hízelgették őket 2013-2015 években kibocsátott egy jelzálog devizában. Az árfolyam hirtelen növekedése ahhoz vezetett, hogy a rubelben kifejezett kifizetések megközelítőleg növekedtek 2-szer. Ugyanakkor a bérek nem változtak.

Az eredmény a legtöbb esetben sajnálatos - a hitelfelvevők nem képesek teljesíteni kötelezettségeiket. Sokan még jelzálogkölcsönként kellett eladniuk egy lakást.

2. tipp: Ne becsülje be túl a saját pénzügyi képességeit

Ne azonnal döntsön hatalmas lakást vásárolni, ha a jövedelemszint nem teszi lehetővé hatalmas összegek költekezését havi kölcsönszolgáltatásra.

A pénzügyek területén a szabály - a vállalt kötelezettségek fenntartási költségei nem lehetnek magasabbak 30-40% jövedelem. Ennek a mutatónak a kritikus értéke: 50%. Ha a jelzálogkölcsön-befizetés a kapott jövedelem több mint fele, ez elkerülhetetlenül a szokásos életviszonyok romlásához vezet.

A legtöbb orosz elfelejti a fenti szabályt. Sokan jelzálogkölcsönöket állítanak fel, ha a befizetés meghaladja a 100% -ot 70jövedelmük% -a. Úgy vélik, hogy a legfontosabb az, hogy lakást vásárolnak, gondolkodás nélkül, hogyan fogják visszafizetni a kölcsönt.

Ennek eredményeként a teljes élet ki van zárva. Ha a már feszült pénzügyi helyzethez problémát adnak, késés. Az eredmény: rossz hitel.

A legfontosabb következtetés önmagára utal. Nem szabad túlbecsülni a saját pénzügyi képességeit. Az életkörülményeket fokozatosan kell javítani.

Először jelentkezhet jelzálogkölcsönbe, amely minimális összeget igényel egy kis lakás megvásárlásához. Lehetséges, hogy a teljes törlesztés időpontjában a jelzálogpiac helyzete megváltozik.

Ma hajlamosak az alacsonyabb tarifák. Ezért valószínűleg a jövőben kedvezőbb feltételekkel lehet jelzálogkölcsönt adni. Akkor érdemes megcserélni egy kis lakást nagyobbra.

3. tipp. Fontos, hogy válassza ki a jelzálogkölcsön megszerzésének legjobb idejét.

Minden ingatlanügyletnél fontos, hogy kiválassza a megfelelő időt az építéshez. Ugyanez vonatkozik a jelzálog megszerzésére.

Az ingatlanvásárlás helyzetét gyakran el lehet halasztani egy ideig. Ilyen helyzetben abban a pillanatban, amikor csökken a lakások iránti igény, a kölcsönbe vett pénzeszközök vásárlásakor lakást kell vásárolni.

Ideális esetben meg kell várnia a minimális igényt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a tranzakció a legmegfelelőbb időben befejeződik.

Hiba lesz, ha jelzálogkölcsönt veszünk és lakást vásárolunk, ha a piac elfoglalt. Ebben az esetben valószínűleg később, amikor csökken az ingatlan iránti érdeklődés és az árak csökkennek, a hitelfelvevő elkezdi harapni könyökét.

4. tipp: alaposan tanulmányozza a szerződést az aláírásáig.

A szerződést alá kell írni csak alapos tanulmányozása után mindenki tudja. E szabályt azonban messze nem tartják be. Ezenkívül ebben a megállapodásban határozzák meg a jelzálogkölcsönök alapvető feltételeit, amelyek egy adott ügyletre jellemzőek.

Különös figyelmet kell fordítani a szerződés vizsgálata során azokra a szakaszokra, amelyek a következőkre vonatkoznak:további költségek. Sok hitelfelvevő nem veszi komolyan a különféle ügyeket jutalékok és biztosítási díjak.

Általában azonban a bankok bizonyos társaságokban évente biztosítást igényelnek. Ennek eredményeként a jelzálogárak átlagosan 10% -kal növekednek 1% évente. Az ilyen túlfizetések kellemetlen meglepetést jelentenek a figyelmetlen hitelfelvevők számára.

5. tipp. Aggódnia kell az úgynevezett légzsák létrehozása miatt

Külön számlán (lehetőleg hozzájáruláson) kell lennie, hogy több havi kifizetés alatt tartsa a pénzeszközöket. Az ideális összeg 3–6 kölcsön-részlet.

Számos oka van annak, hogy ezt a pénzt nem szabad kifizetni a lejárat előtti visszafizetés céljából:

1. Sok bank nem szereti a jelzálogkölcsönök fizetését az ütemezés előtt és felállítani egy ilyen eljárásra további jutalékok. Ezért túlságosan gyakran részben engedménytelen törlesztés veszteséges.
2. Ha a betét idő előtt megszűnik, az ügyfél a legtöbb esetben elveszíti a felhalmozott kamatot.

Ezért a legjobb, ha ezeket a megtakarításokat mindig külön számlán tartja. Hatékony támogatást nyújthatnak nehézségek felmerülésekor..

Még azokban az esetekben is, amikor a hitelfelvevő elveszíti munkáját, légzsák segítségével folytathatja a jelzálog időben történő visszafizetését.

Így a szakemberek tanácsának meghallgatásával jelentősen megkönnyítheti a jelzálogkötelezettségek teljesítését.

11. Gyakran ismételt kérdések (GYIK)

A jelzálogkölcsöntés nem könnyű feladat. Ezért gyakran még a szakemberek tanácsai sem elégségesek. Gyakran előfordulnak nem szabványos helyzetek, amelyek azonnali megoldást igényelnek. Ezért ad a cikk választ a gyakran feltett kérdésekre.

1. kérdés: Mi a jelzálogkölcsön-kamat megtérülése?

Fontos, hogy mindenki, aki úgy dönt, hogy jelzálogkölcsönt szerezzen, tudja, mi az kamat megtérülés. Az orosz törvényeknek megfelelően a hitelfelvevőnek joga van visszatéríteni a pénz egy bizonyos részét, amely neki került a jelzálogkölcsön kifizetésére.

Nem mindenki érti, hogy nem lehet maguknak visszafizetni a befizetéseket, hanem a jövedelemadónak csak egy részét az ilyen kiadásokra elkülönített összegből. Ezt az eljárást hívják ingatlanlevonás.

A hitelfelvevőnek joga van: 13% az előző naptári évre a jelzálogkölcsön által fizetett kamat összegéből. A levonásra való jog felmerül csak olyan esetekben, amikor a hitelfelvevőnek az Orosz Föderáció területén adókulcsot kell fizetniük 13%.

A visszatérítést nem hitelintézet végzi, hanem az állam. Ezért a szükséges pénzeszközök megkereséséhez vegye fel a kapcsolatot az adóhivatalhoz.

2. kérdés. Jelzálogkölcsönt szeretnék venni a szobába. Lehetséges?

Nem mindenki képes több millió dolláros jelzálogkölcsönt kiszolgálni. De pontosan ez az, ami teljes jogú lakás megvásárlásához szükséges. Mellesleg, korábban írtunk arról, hogyan lehet lakást vásárolni jelzáloggal, és hol kezdjem a jövőbeli házvásárlási folyamatot.

Ha továbbra is saját házat szeretne, akkor az egyetlen kiút jelzálogkölcsönt szerezzen a szobán. Ugyanez az opció használható. anyai tőke. Nem mindenki engedheti meg magának, hogy teljes jelzálogot fizessen, ha a családban egynél több gyermek él.

A kis tőkével rendelkező befektetők gyakran a szobákat tekintik ígéretes lehetőség a beruházások számára. Ilyen ingatlan bérelhető. A jelzálog teljes visszafizetése után a szoba eladható.

Sőt, amikor kollégiumi szobát vásárol van esély arra, hogy alá tartozik áttelepítési program bontási döntés esetén. Ennek eredményeként, ha nem egészen teljes értékű ingatlant vásárolt, akkor tisztességes lakás tulajdonosává válhat. Mellesleg, gyakran az áttelepítés során új épületekben biztosítanak lakhatást.

A fenti okok az a tény, hogy az ilyen típusú hitelezés felhasználásának kérdése továbbra is aktuális.

A jelzálogkölcsönnek a szoba megvásárlásához számos tulajdonsága van:

• Nem könnyű megtalálni egy bankot, amely vállalja, hogy kölcsönt ad a szoba megvásárlásához. Ez közvetlenül kapcsolódik a jelzálog tárgyához. A szobák likviditása alacsony az ingatlanpiacban. Ezért a hitel vissza nem térítése esetén nem lesz könnyű eladni. Ez a helyzet jelentősen növeli a hitelező kockázatait.
• Az ilyen tranzakciók előnye a bank számára kicsi. Az ingatlan-nyilvántartásba vétel költségei meglehetősen jelentősek, és a kapott kamat jelentéktelen. Ez különösen igaz azokban az esetekben, amikor a jelzálog egy részét a tervezett idő előtt visszafizetik az anyasági tőke rovására.

Vannak azonban azok az esetek, amikor a hitelintézetek nagyon lelkesek a szoba megvásárlásához nyújtott hitelektől:

1. Olyan jelzálogkölcsönök esetében, amelyeket egy másik értékes vagyon biztosít meg, amely értékkel egyenlő vagy drágább, mint a megszerzett ingatlan.
2. Ha egy potenciális hitelfelvevő több okból is a teljes lakás tulajdonosa, kivéve egy külön szobát. Ebben az esetben a bank hajlandóbb üzletet kötni.

Azoknak, akik hitelszobát vásárolnak, szem előtt kell tartaniuk, hogy kevés ilyen bank jelzálogkölcsönt bocsát ki ilyen célokra.

A bankok és azok hitelfeltételei a szobavásárláshoz a táblázatban találhatók:

3. kérdés: Mi szükséges két dokumentum jelzálogkölcsönének megszerzéséhez? Milyen feltételekkel jár?

A legtöbb orosz megvásárolhatja saját házát, csak jelzálog igénylése. Ez gyakran nagyon hosszadalmas folyamat, nagyszámú dokumentum gyűjtését igényli. Ma azonban nagyon sok bank kínál jelzálogkölcsön-szolgáltatásokat.

A hatalmas verseny és az egyes ügyfelek közötti küzdelem miatt új, vonzó programok jelennek meg a piacon. Példáulalkalom csak két dokumentumban kérjen jelzálogkölcsönt.

Természetesen, ha ilyen kölcsönt szeretne kapni, akkor az első kérdés az, hogy milyen dokumentumok szükségesek ehhez.

Első dokumentummindenekelőtt a banknak potenciális hitelfelvevőt kell bemutatnia polgári útlevél. Ennek előfeltétele a bélyegző jelenléte ebben a dokumentumban az oroszországi állandó nyilvántartásba vételhez (más szóval: bejegyzés).

Második dokumentum A hitelfelvevő általában választhat a javasolt listából. Hagyományosan magában foglalja:

1. katonai személyi igazolvány;
2. nyugdíjalapba történő bejegyzés igazolása (SNILS);
3. katonatiszt vagy kormányzati szervek alkalmazottja személyi igazolványa;
4. útlevél;
5. vezetői engedély.

Ami a jelzálogkölcsön feltételeit illeti, azok minden bankban egyediek. Ennek ellenére számos általánosat lehet megkülönböztetni tőlük.

A jelzálogkölcsön főbb feltételei, amelyeket két dokumentum alapján állítottak össze:

• Nincs szükség a fizetőképesség megerősítésére.
• Túl drága kamat más programokhoz képest. Kivétel azok a hitelfelvevők, akik fizetési vagy nyugdíjszámlával rendelkeznek ezen a hitelintézetnél.
• Előleg szükséges amely általában a megszerzett ingatlan értékének tizenöt és ötven százaléka.
• A legtöbb bank lehetővé teszi társszerzõdõk vonzását.
• Általában a jutalékok hiánya és a lejárat előtti visszafizetés korlátozása.
• Biztosítani kell a lakhatási dokumentumokat miután pozitív döntést kapott a kölcsön kiadásáról.
• Kötelező a biztosítási kötvény elkészítése. Ha elutasítja ezt a szolgáltatást, az arány növekszik.
• A késedelmet pénzbírság szabja meg.

A jelzálogkérelmet a szokásos módon dolgozzák fel:

1. A kérdőív kitöltésre kerül. Ezt megteheti úgy, hogy felveszi a kapcsolatot az irodával vagy a bank weboldalán.
2. Várja meg a hitelintézet döntését. A kérelem elbírálásának feltételei a különböző bankokban jelentősen különböznek. Ezenkívül bizonyos esetekben a hitelintézetek kiterjesztik őket.
3. Biztosítson megfontolásra az ingatlanról szóló dokumentumokat,ha a kérelemről pozitív határozat érkezik.
4. Hitelszerződés aláírása, előleg fizetése és biztosítás megkötéseés abban az esetben, ha a bank jóváhagyja a kiválasztott házat.
5. Padásvételi szerződés aláírása valamint az ingatlan tulajdonjogának átruházása a hitelfelvevőre és zálogjogként történő nyilvántartásba vétele a banknak.

Két dokumentum jelzálogkölcsönének regisztrálásakor fontos figyelembe venni a szakemberek néhány ajánlását:

1. Gondosan tanulmányozza a jelzálogprogram feltételeit tO az alkalmazás időpontja.
2. Az állítólagos felhasználásával idő és méret jelzálogkölcsönök is árak, jutalék és további kifizetések elvár hitelkalkulátor segítségével a jövőbeli kölcsön paraméterei. Ezután fontos alapos elemzés elvégzése és összehasonlítása más bankokkal.
3. Érdemes egy hitelintézet fiókjába menni csak akkor, amikor összegyűjtik az összes szükséges dokumentumot.
4. Fontos megérteni, hogy a jelzálog nem ér véget a hitelfelvevő bank általi kérelem jóváhagyásával. Éppen ellenkezőleg, ez csak a kezdet. Havi kifizetések mellett évente meg kell újítania a biztosítási kötvényét.. Ezen túlmenően a legtöbb bank igazolást követel a tartozások hiányáról a közüzemi számlákon.

Így sok hitelfelvevő számára a két jelzáloggal rendelkező jelzálog ideális lehetőség. Ez jelentős időt takaríthat meg a szükséges dokumentumok elkészítésén.

A leendő hitelfelvevőnek nem kell hatalmas mennyiségű információt gyűjtenie. Ugyanakkor számos bank nem kevésbé kedvező feltételeket kínál az ilyen programok számára, mint a hagyományos programoké.

De ne felejtsük el, hogy jelentős összegű előleg nélkül nem vásárolhat lakást hitelként. Ezenkívül két dokumentum jelzálogkölcsönének regisztrálásakor gyakran meg kell erősíteni a jelenlétét.

4. kérdés: Hogyan lehet jelzálogkölcsönt fizetni egy meglévő lakás biztonsága érdekében?

Hagyományosan Oroszországban a hitelfelvevők jelzálogkölcsönöket készítenek megszerzett ingatlanokkal. Nem mindenki tudja, hogy lehetőség van-e ingatlanok fedezetként történő vásárlásakor a hitelező számára rendelkezésre álló lakóterületet biztosítani.

Ezen felül bizonyos esetekben a bankok akár kibocsátást is felajánlanak ingatlanokkal fedezett nem célzott kölcsönök. Minden leírt eset szintén jelzálog, amelynek jellegzetes jellemzője az, hogy pénzeszközt szerezzen az ingatlan által biztosított hitel formájában.

Mit kell tudni lakáshoz kötött jelzálogkölcsön igénylésekor?

Fontos megértenihogy a jelzálogban kapott pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználására vonatkozó követelmény hiányában a bank kockázata sokszor megnövekszik. Leggyakrabban az eredmény: kevésbé kedvező feltételekkel az ilyen programok számára.

Kritikus állapot meglévő vagyon által biztosított jelzálogkölcsönök az, hogy a hitelfelvevő lakótere cselekszik jelzálog biztosíték. Más szavakkal: a bank formalizálja a zálogjogot.

Mindenesetre biztosíték-kötelezettségeket állapítanak meg. a regisztrációs kamrában. Ezért a hitelfelvevő már nem lesz képes rendelkezésére bocsátani saját lakását. A bank engedélye nélkül a ház nem adható el, adományozható és nem örökölhető. Cserébe a hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy a kölcsönbe vett pénzeszközöket új ingatlan megszerzésére fordítsa, vagy (ha a szerződés úgy rendelkezik) saját belátása szerint.

Fontos megérteni ezt meglévő lakás által biztosított jelzálogkölcsöna pénzügyi szolgáltatásokhoz hasonlóan megvan a maga sajátja az előnyök és hiányosságokat. Mielőtt elfogadná az ilyen típusú kölcsönt, alaposan tanulmányozza azokat.

A meglévő lakhatás biztosításához nyújtott hitel előnyei között a következőket lehet megkülönböztetni:

1. A legtöbb hitelintézet lojálisabb azokhoz a hitelfelvevőkhöz, akik készen állnak arra, hogy a meglévő lakást biztosítékként vállalják.Ezért sokuk alacsonyabb árakat kínál kamatláb az ilyen programok számára. Az utóbbi időben azonban néhány bank elkezdett csökkenteni a hagyományos jelzálogkölcsönök kamatlábait. Ezért lehetséges, hogy a közeljövőben ez az előny eltűnik.
2. A meglévő ingatlanokkal fedezett jelzáloggal a megvásárolni kívánt tárgy nem számít a bank számára. Ennek eredményeként az ilyen programok megkönnyítik a lakások megvásárlását a zéró építési szakaszban. Ezenkívül a hitelfelvevő egyedül választhatja meg a fejlesztőt, nem szükséges, hogy a bank akkreditálja. Az ingatlan bármilyen lehet - nyári ház, a szoba a szállóban és egyéb lehetőségek, amelyekhez a legtöbb bank megtagadja a hitelezést.
3. A vizsgált program rugalmas követelményeket támaszt nemcsak a megszerzett ingatlanra, hanem magára a hitelfelvevőre is, beleértve az őt fizetőképesség. Hagyományosan a meglévő lakásokkal fedezett jelzálogkölcsönöket idős oroszok adhatják ki -tól 18 hogy 65 éves. Fontos, hogy a hitelfelvevő és családja stabil stabil jövedelemmel rendelkezzen, amely elegendő a hitel visszafizetéséhez.
4. A biztosíték nélküli kölcsönökkel ellentétben a szóban forgó programok maximális szerződési időtartama 30 év.
5. Fontos előnye az előleg hiánya. Egyes hitelintézetek az ügyfelek további vonzása érdekében ezt a kölcsönt jelzálogkölcsönnek számítják előleg nélkül. Az előző cikkek egyikében részletesen beszéltünk az előleg nélküli jelzálogról.
6. Hagyományosan, a hasonló rendszerek nem rendelkeznek szankciókkal a lejárat előtti visszafizetésért.

Azoknak, akik a saját tulajdonukkal biztosított kölcsönt igényelnek, tisztában kell lenniük az ilyen programok jellemző hátrányaival is. Ha a szerződés aláírása előtt nem ismerkedik velük, később sok kellemetlen meglepetés tapasztalható meg.

Az ilyen típusú jelzálog hátrányai a következők:

1.  Nem minden ingatlan alkalmas biztosítékként. A bankok figyelmet fordítanak az ilyen típusú kölcsönök fedezetére. Nem lehet jelzálogkölcsönt adni a romlott lakás alap és bontásra és áttelepítésre szánják. A bank nem fog kölcsönözni olyan ingatlanoknak, amelyek értékcsökkenése meghaladja a 100% -ot 50%. Ezenkívül egyetlen hitelintézet sem fog biztosítékot venni apartmanok fapadlóval, valamint az abban való jelenlétében illegális újjáépítés.
2. Senki sem fog kölcsön költeni a meglévő ingatlan teljes költségéért. A maximálisan beszerezhető 70A lakás piaci árának% -a.
3. Magas biztosítási költségek.Valószínűleg biztosítani kell a hitelfelvevő életét és teljesítését, a zálogjog tárgyát, valamint a vásárolt lakást.
4. Ha szükséges, akkor valószínűtlen, hogy eladja a jelzálogkölcsönt. A bank valószínűleg nem fog ilyen ügyletet kötni.Ezért a szerződés megkötése előtt érdemes azonnal tisztázni az összes feltételt, amelyet a bank feltesz egy ilyen kérésre.

A bankok számára a meglévő lakások jelzálogkövetelményeinek is jelentős hátránya van - magas kockázat. Ez az előleg hiányával magyarázható. Ez ahhoz vezet, hogy kevés bank kínál ilyen programokat. Természetesen minden hitelintézet kidolgozza saját hitelezési feltételeit.

A saját ház által biztosított jelzálogkölcsönökre jellemző számos paraméter:

• hitelezési pénznem - rubelt, dollár vagy euró;
• a hitelfelvevő alsó kora - 21 év;
• a kamatláb a hitelező pénznemtől függ, átlagosan rubelben van 16% évente;
• maximális kölcsön futamideje - 25 év, néha eléri a 30 évet;
• a hitel összege ritkán haladja meg a 70A zálogkötelezett ingatlanérték% -a.

Bizonyos követelményeket támasztanak a lakóterületre is, amelyek alapján a kölcsön kiutalását tervezik:

1. az áttervezés jelenlétében mindegyiket legalizálni kell, ami dokumentálva van;
2. a közüzemi számlákat teljes mértékben be kell fizetni;
3. az ingatlan kényelmes tartózkodás igénybevételének lehetősége - a házat villamos energiával, vízzel és fűtéssel kell ellátni;
4. a lakást nem szabad megterhelni.

Fontos megérteni, hogy bizonyos követelmények nem csak a házra, hanem a házra is vonatkoznak, amelyben található.

Az épületnek, amelyben a jelzáloggal rendelkező ingatlan található, meg kell felelnie a következő paramétereknek:

• a ház emeleteinek legalább ötnek kell lenniük;
• az épület nem vészhelyzeti állapota, nincs szükség bontásra vagy újjáépítésre, a házat szintén nem szabad áttelepíteni;
• az építés éve nem korábban 1950th.

Így a jelentős számú pozitív tulajdonság mellett a meglévő ingatlanokkal biztosított jelzálogkölcsönöknek számos hátránya is van. Fontos megérteni, hogy ha nem lehetséges havi jelzálog-kifizetéseket teljesíteni, jelentős problémák merülhetnek fel. bekövetkezik veszteség kockázata zálogkötelezett ingatlan. Fel lehet téve aukcióra.

Ezen túlmenően, a hitelfelvevő tulajdonában lévő összes ingatlan elvesztése valószínű (vagyis még azt az ingatlant is, amelyet kölcsönvett pénzeszközökkel vásároltak). Ezért, amikor jelzálogkölcsönt bocsát ki, fontos, hogy körültekintően értékelje fizetőképességét. Ezt nemcsak a jelenlegi helyzet, hanem a jövőben esetlegesen felmerülő helyzet figyelembevételével kell megtenni, egészen a kölcsönszerződés lejártáig.

5. kérdés: Jelzálogkölcsönt vehetek a lakás egy részéért?

Nem mindenkinek van pénze ahhoz, hogy nemcsak teljes értékű lakást, hanem annak alkatrészeit is megvásárolja. Ebben az esetben előfordulhat olyan helyzet, amikor sürgősen meg kell vásárolni egy részét lakóingatlanban, és egyszerűen nincs senki, akitől pénzt kölcsönözhessenek. Ilyen helyzetben felmerül a kérdés: Reális-e kölcsönszerzés lakásrészlet megvásárlásához.

A közelmúltban azok a helyzetek, amikor nem az egész lakásra, hanem kifejezetten a részükre van szükség jelzálogkölcsönre, kivételnek számítanak. Számos oka lehet annak, hogy a polgároknak vissza kell vásárolniuk egy tétjét.

Milyen esetekben vehetek jelzálogkölcsönt a lakás egy részéhez

Leggyakrabban a következő esetekben adunk ki jelzálogkölcsöt lakóingatlan részesedésének megszerzésére:

• Az öröklési jog több távoli rokonból származik. Nincs lehetőség együtt élni, de nem akarom teljesen eladni a lakást.
• A válás során megosztották az ingatlanokat, de az egyik házastárs nem akarja megtagadni, hogy kényelmes körülmények között éljen.

A fentiek csak azok a helyzetek, amelyek a leggyakrabban fordulnak elő. Az élet azonban kiszámíthatatlan, és lehetetlen előre tudni, hogy miért lehet szükség a lakás megvásárlására.

Fontos szemponthogy nem olyan sok hitelintézet hajlandó jelzálogkölcsönt adni, hogy részesedést szerezzen egy lakásban.Ha továbbra is talál ilyen bankot, fel kell készülnie arra, hogy az ilyen kölcsön feltételei valószínűleg nem elég hűek. Egy részvényre jutó jelzálog kamatláb nagyon magas lehet. Gyakran elérik 15% évente, és gyakran több.

Ezért valószínűleg nehéz lesz a lakás egyetlen tulajdonosává válni, amelyben a polgár jelenleg csak egy részét birtokolja. Nagyon sok erőfeszítést kell tennie, és sok időt kell töltenie a kívánt cél elérése érdekében. De a kétségbeesés mindenesetre nem éri meg. A jelzálogkölcsön megszerzésének esélyei - bár kicsik - továbbra is fennállnak.

A lakóingatlan egy részének megszerzéséhez a jelzálogkölcsön-feltételeket nagymértékben a hitelfelvevő által kitűzött célok határozzák meg.

Leggyakrabban 2 típusú hitel létezik egy ház részarányának megszerzésére:

1. Az állampolgár egy adott lakás bizonyos részének tulajdonosa. Ugyanakkor azt akarja, hogy teljes és egyedüli tulajdonosá váljon. Ebben a helyzetben jelzálogkölcsönre van szükség az ingatlan utolsó részének megvásárlásához.
2. A leendő hitelfelvevő egy részet akar vásárolni (például szoba) egy lakásban, amelynek semmi köze sincs. Ebben az esetben az ügylet után az állampolgár az ingatlannak csak egy bizonyos részét birtokolja.

A fenti két példában a jelzálogkölcsön megszerzése az ügylet végrehajtásához nem lesz könnyű. viszont az első esetben szerezzen jelzálogot sokkal könnyebb. Ezt magyarázza a kockázati szint eltérése két helyzetben. Az utolsó részvény megvásárlásakor a bank megkövetelheti a kölcsön idején biztosíték letétbe helyezését a lakásnak a kérelmező által már birtokolt részére.

Második lehetőség meglehetősen nagy összegű kölcsönt jelent, biztosíték nyújtása nélkül. Ilyen helyzetben a bank nem tűnik bizonyítékul a fizetőképesség igazolására. A legtöbb bank az első részvényre jelzálogkölcsön-kérelmet kérhet további biztonság. Lehet, hogy tetszik egyéb ingatlanígéretet tett, valamint vonzerejét kezesek.

Mindkét esetet részletesebben figyelembe vesszük.

1. Jelzálogkölcsönök az utolsó részvény megszerzéséhez

Ha úgy dönt, hogy jelzálogkölcsönt kíván igénybe venni a lakás utolsó részletének megvásárlása érdekében, akkor szellemileg fel kell készülnie arra, hogy kell igazolja a tulajdonjogot a felperes által már birtokolt részre.

Más szavakkal: olyan dokumentumcsomagot kell összegyűjteni, amely egyértelműen azonosítja a hitelfelvevőt mint az ingatlan egy részének tulajdonosát.

Ezen felül meg kell erősítenie:

1. Munka tapasztalat az utolsó helyen. Ehhez szüksége van munkafüzet másolatáta munkáltató igazolja, kötelezően feltüntetve, hogy a hitelfelvevő napjainkig dolgozik. Ebben az esetben a szokásos követelmények szerint a végső élettartamnak meg kell lennie nem kevésbé 6 hónap.
2. Fizetőképességét. A fizetésnek nemcsak stabilnak, hanem hivatalosnak is kell lennie. Ilyen jövedelemforrás léte megerősítést nyer igazolás 2 - személyi jövedelemadó vagy megfelelő nyilatkozatot. Ha valamilyen okból nem lehetséges a jövedelem teljes összegét ezekkel a dokumentumokkal megerősíteni, néhány hitelintézetnek megengedett a kitöltése igazolás a bank űrlapján. Természetesen ebben az esetben az ügyfélbe vetett bizalom mértéke alacsonyabb lesz.

Általában véve a bankok kölcsönzik az utolsó részesedést sokkal hajlandóbb. Ennek oka az a tény, hogy végül a kérelmező a teljes ingatlantulajdonban van, ilyen esetekben kiegészítő biztosítékként be lehet mutatni a tulajdonjoggal már birtokolt lakás egy részét.

A bankok alacsonyabb kockázata ahhoz vezet, hogy a leírt esetben a feltételek sokkal vonzóbbak lesznek.

Az utolsó részvényre vonatkozó kölcsön fő jellemzői között a következőket lehet megkülönböztetni:

• átlagos arány szinten 16% évente;
• a szerződés maximális időtartama a tartományban van 5-25 éves;
• előleg rendelkezésre állása összegben 10% -ig a vásárolt részvény költsége (bizonyos esetekben megengedett a hiánya).

A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy a bank nem a megszerzett ingatlan egy részének, hanem egy teljes lakóingatlan zálogjogát fogja megkövetelni tőle. utolsó részvény. Más szavakkal: azonnal, miután az állampolgár megszerezte a lakás tulajdonjogát, elveszíti a birtoklási jogát a hitel visszafizetéséig.

2. Egy részvény visszaváltása

Sokkal nehezebb jelzálogkölcsönt megszerezni egy olyan lakás részének visszavásárlásához, amelyben a hitelfelvevő nem vesz részt. Ebben az esetben az ingatlan a tranzakció után nem válik teljes mértékben a tulajdonos tulajdonába.

Ez ahhoz a tényhez vezet, hogy A hitelintézetek nagyon vonakodnak jelzálogköltséget adni egy részvény megvásárlására. Ezért szinte lehetetlen olyan bankot találni, amely vállalja, hogy kölcsön nyújt hitelt az ingatlan egy részének megvásárlásához, amely nem tartozik a hitelfelvevőhöz.

Fontos megértenihogy a kérdéses hitel a banknak ígéretet jelent csak részvények lakás. A hitelviszonyt megtestesítő eszközök visszafizetésével kapcsolatos problémák esetén szinte lehetetlen eladni. Még ha sikerül is, nem valószínű, hogy az ár kedvező lesz.

A kérdéses típusú jelzálogkölcsön megszerzéséhez a hitelfelvevőnek jelentős erőfeszítéseket kell tennie. Mindenekelőtt meg kell próbálnia meggyőznie a bankot saját fizetőképességéről. Be kell bizonyítani, hogy van egy nagyon valós lehetőség a hitelkötelezettségek időben történő és teljes körű teljesítésére.

A Bank nemcsak a hitelfelvevőt, hanem a megszerzett részesedést is komoly követelményekkel terheli.

Az ingatlan megszerzett részének meg kell felelnie a következő feltételeknek:

• tökéletes műszaki állapot;
• elfogadható likviditási szint;
• az összes műszaki szabványnak való teljes megfelelés;
• Elhelyezkedés a város jó részén.

Fontos szem előtt tartani, hogy hagyományosan az egy részvény jelzálogköltségei vannak legalább 3% -kal magasabbmint az utolsó részvény megszerzésével. Természetesen a teljes munkaidőben történő munka, a hivatalos rendszeres jövedelem és a tiszta hiteltörténet ilyen helyzetben kötelező. Ezenkívül szükség lehet rá további biztonság a formában vagyon záloga, kezes vagy vonzerő co-hitelfelvevők.

Ezért nagyon kevés esély van arra, hogy egyetlen részvényre jelzálogkölcsönt szerezzenek. De még mindig léteznek. Igaz, hogy a pozitív döntéshez jelentős erőfeszítéseket kell tenni.

6. kérdés: Melyik banknak van jobb jelzálogkölcsönt venni?

Mindegyik hitelfelvevő, jelzálogkölcsön-regisztrálási bankként választva, különös figyelmet fordít a különféle kölcsönfeltételekre. Sőt, minden polgár számára a legfontosabb a különféle jellemzők.

Jelzálogprogram kiválasztásakor a leggyakrabban összehasonlítják:

• előleg;
• kamatláb;
• hűség a hitelfelvevővel szemben.

Azonban nem mindenkinek van ideje, energiája és vágya arra, hogy különféle bankokban függetlenül elemezze a jelzálog feltételeit. Ebben az esetben a szakemberek által végzett értékelés hasznos lehet.

7. kérdés: Hol és hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy lakásért, ha a hitel története sérült?

Oroszországban a közelmúltig sok bank fogyasztóknak nyújtott kölcsönt minden belépő számára, anélkül, hogy gondolkodott volna arról, hogy a hitelfelvevő vissza tudja-e fizetni az adósságot.

A válság után sok polgár nem volt képes teljesíteni kötelezettségeit.Az eredmény sajnálatos volt - a legtöbb hitelfelvevő reménytelenül elrontotta hitelképességét, dokumentációik tartalmaztak a késedelmekre és a kifizetések megtagadására vonatkozó megjegyzéseket.

Néhány idő múlva néhány sérült hiteltörténetű polgár jelzálogot akart szerezni. A bankok azonban vonakodnak szembenézni velük való együttműködésről. Hogyan lehet ebben a helyzetben? Valóban el kell hagynia a saját lakásvásárlásának gondolatát?

Lehetőségek rossz hitelképességgel rendelkező jelzálog megszerzésére

Valójában ne ess kétségbe. Még azokban az esetekben sem, amikor több bank megtagadta a jelzálogkölcsön megadását, nincs garancia arra, hogy a többi beleegyezést nem kapják meg.

Manapság egyre kevesebben vesznek igénybe jelzálogkölcsönöket, ez ahhoz a tényhez vezetett, hogy sok bank (különösen a regionális) hűbbé vált azokkal szemben, akik jelzálogkölcsönt szeretnének kapni. Gyakran megállapodnak abban, hogy nem veszik figyelembe a múltbeli hiteltörténetet.

Azt is javasoljuk, hogy olvassa el azt a cikket, amelyben a bankok nem ellenőrzik a hitelfelvevők hitelezési történetét, hol talál bankok listájanem ellenőrzi a CI-t.

A nehéz helyzetből is van másik kiút. - kérjen segítséget jelzálog brókerek. Legtöbbjük saját kapcsolatokkal rendelkezik a bankokkal, számukra sokkal könnyebb megszerezni az ügyfelek jóváhagyását, még akkor is, ha a hiteltörténet reménytelenül sérült. Ezenkívül a brókerpiac tapasztalt szakemberei kedvezményeket kaphatnak a kamatlábakra.

Bróker megtalálása egyszerű. A nagyvárosokban teljes társaság közvetítő szolgáltatásokat nyújt. Kisvárosokban felveheti a kapcsolatot a népszerű ingatlanügynökséggel. Sokan ilyen személyzettel rendelkeznek.

Természetesen a bróker szolgáltatásáért fizetnie kell. Az elköltött pénz azonban több, mint kifizetődő. Végül is óriási időt, idegeket és pénzt takarítanak meg.

12. Következtetés + videó a témáról

Így a jelzálogkölcsön megszerzése nem olyan nehéz, mint az első pillantásra tűnik. Igaz, egy figyelmeztetés - ha a hitelfelvevő állandó hivatalos jövedelmével rendelkezik. De más esetekben kellő gondossággal elérheti a kívánt eredményt.

De érdemes szem előtt tartani, hogy egy tucat évnél hosszabb kölcsön kifizetése nem lesz könnyű. Ezért még mindig tO A szerződés aláírásakor fontos alaposan elemezni pénzügyi képességeit. Bizonyos esetekben jobb, ha egy ilyen komoly hitel megszerzését rövid időre elhalasztják.

Összegzésül azt javasoljuk, hogy nézze meg egy érdekes videót arról, hogyan lehet maguknak egy jelzálogkölcsönt szerezni egy apartmanra, ahol az ingatlanügynök hasznos és praktikus tanácsokat ad a kezdőknek:

Kérdések az olvasóknak!

A közeljövőben jelzálogot kíván venni egy lakásra vagy más ingatlanra? Melyik bankot veszi fontolóra jelzálogkölcsön?

Sok sikert kívánunk a RichPro.ru pénzügyi folyóirat olvasóinak a pénzügyi ügyekben, a jelzálogkölcsönök egyszerű és problémamentes nyilvántartásba vételéhez, és ami a legfontosabb - gyors és jó minőségű visszafizetésük.