Jelzálog- és jelzálogkölcsön - mi ez és mi a feltétele a jelzálogkölcsön 2019-ben történő megszerzéséhez + útmutatások a jelzálogkölcsön online kiszámításához

Ma fogunk beszélni jelzálog és jelzálogkölcsön: mi ez, hogyan lehet online jelzálogköltséget kiszámítani, milyen feltételekkel lehet 2019-ben megkapni a jelzálogkölcsönt, milyen jelzálogkölcsön-programokat kínálnak a vezető bankok.

A kiadvány mindenki számára hasznos lesz, aki úgy döntött, hogy jelzálogkölcsönt kíván igényelni, vagy csak egy ilyen lehetőségre gondolkozik. Hasznos lenne elolvasni a cikket azoknak az embereknek, akik szeretnék bővíteni tudásukat a pénzügy területén. Ezért azt javasoljuk, hogy mindenkinek ne pazarolja az idejét, hanem kezdje el olvasni!

Tehát a bemutatott cikkből megtudhatja:

• Mi az a jelzálogkölcsön, és milyen előnyei és hátrányai vannak a jelzálogkölcsönnek;
• Mik a speciális jelzálogkölcsön-programok;
• Milyen lépésekkel jár a jelzálog rendezése;
• Az oroszországi jelzálogkölcsönök kiállításának fő feltételei;
• Melyek a jelzálogkölcsön-kifizetések kiszámításának jellemzői;
• Melyik bankok kínálják a legjobb feltételeket;
• Kihez forduljon segítséget a jelzálog megszerzéséhez.

Ezenkívül a cikk végén az olvasók válaszokat találnak a jelzálogkölcsönökkel kapcsolatos legnépszerűbb kérdésekre.

A kiadvány meglehetősen terjedelmesnek bizonyult, ezért használja a tartalmat.

Arról, hogy mi a jelzálog, milyen feltételek mellett lehet megszerezni a jelzálogkölcsönt az orosz vezető bankokban, hogyan lehet gyorsan kiszámítani a jelzálogot online, és arról is, hogy milyen jelzálogprogramok léteznek - ebben a kiadványban fogjuk megmondani

1. Mi a jelzálog egyszerű szavakkal - a koncepció és lényegének áttekintése

Mi a jelzálog?

jelzálog - Ez egy különleges típusú biztosíték, amelynek célja a hitelező biztosítása a pénzeszközök esetleges visszatérítése ellen. Ebben az esetben a vásárolt ingatlant fedezetként használják.

Hagyományosan a jelzálogkölcsönök ingatlanokat használnak - lakás, lakóépület, részesedés az ingatlanban.

Jelzálogkölcsön regisztrálásakor a tulajdonjog alatt álló ingatlan a vevőé. Ezen túlmenően, mivel ez zálogjog, a hitelezőnek joga van arra, hogy a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit perel ingatlan az Ön számára.

Ezenkívül a tulajdonosnak nincs joga az ingatlan megítélésére. Hitelintézettel való megállapodás nélkül nem adhat el vagy adományozhat zálogjoggal megterhelt ingatlanokat.

1.1. A jelzálogok jelentése

A jelzálog fő jellemzője: óvadék. Jelenléte e gazdasági koncepció létfontosságú feltétele.

Meg kell érteni, hogy nemcsak a vásárolt ingatlanok, hanem a hitelfelvevő által már birtokolt ingatlanok is garanciává válhatnak.

Például a bankok nem mindig hajlandók megállapodni a kölcsönökben. ház építés alatt, mert a tulajdonjogot még nem regisztrálták számára. Tehát lehetetlen terhet róni.

A folyamat sokkal egyszerűbbé válik, ha a potenciális hitelfelvevő garanciaként felajánlja egy már meglévő lakásának elrendezését.

Az építkezés és az ingatlan üzembe helyezésének befejezése után a bank engedélyével eladhatja a zálogjog tárgyát a kölcsön visszafizetése érdekében. Egy másik lehetőség a teher megtartása a kötelezettségek teljes teljesítéséig. Ebben az esetben a hitelfelvevő két lakás tulajdonosává válik.

A jelzálog-finanszírozók két gazdasági kategóriát értenek: vagyon záloga, valamint az alapján kiadott készpénz kölcsön.

Ugyanakkor meg lehet különböztetni a jelzálogra jellemző jeleket:

1. a formatervezést szövetségi törvények szabályozzák;
2. cél természet, vagyis amikor lakáshoz kölcsönt igényel, nem fog pénzt költeni valami más megvásárlására;
3. hosszú kölcsön futamideje (legfeljebb 20%) 50 éves);
4. alacsonyabb kamatlábak a nem célzott hitelekhez képest.

Elméletileg lehetőség van jelzálogkölcsön és egyéb ingatlan megszerzésére (példáulluxuscikkek), valamint tandíj és kezelési díjak. Az ilyen programok azonban nem népszerűek Oroszországban.

1.2. Fejlődés története

A történészek egyetértenek abban, hogy a kifejezés jelzálog nagyon régen történt - kb 5 000 BC év.

Aztán az ókori Görögországban a jelzálogot hívták pólus, amelyet a hitelfelvevő földjére telepítettek. A zálogjog tárgyával kapcsolatos információkat tartalmazott. Ezen túlmenően az ókori Egyiptomban ingatlanbiztosítással fedezett kölcsönöket adtak ki.

Hazánkban a modern értelemben vett jelzálog nem olyan régen jelent meg. Az óvadék ellenében hitelképes lakások vásárlása csak a végén vált lehetővé 90-s években.

Ennek lendületét a 1998-ban jelzálogjog. Ma a mai napig ő a fő jogalkotási aktus, amely a jelzálogkölcsön-megállapodások végrehajtását szabályozza.

1.3. A jelzálogkölcsönök előnyei és hátrányai

Országunk legtöbb lakosa számára a jelzálogkölcsön-regisztráció az egyetlen módja annak, hogy ma, és nem a távoli jövőben, egy apartman tulajdonosává váljunk. Ez állandó jelzálog-kereslethez vezet.

A szakemberek kiemelik a következőket: az előnyökamit a hitelfelvevők jelzálogkölcsön igénylésekor kapnak:

1. Saját ház megszerzése maximális haszonnal azok számára elérhető, akik jogosultak a fogadásra kedvezményes jelzálogkölcsönök. Oroszországban a fiatal szakemberek, a katonaság, valamint az egynél több gyermeket nevelő polgárok kihasználhatják a speciális programok előnyeit.
2. Lakhatási problémák megoldása a lehető leghamarabb. Jelzálogkölcsön használata lehetővé teszi a hosszú távú pénzeszközök felhalmozódását a saját lakásához. Emellett eltűnik az a szükség, hogy havonta hatalmas összegeket adjunk idegennek, mivel a bérleti díjak eltűnnek.
3. Néhány esetben a jelzálogkölcsön-regisztráció lehetővé teszi az ingatlanba történő befektetést. Egy ilyen ingatlan ritkán csökken az árban, és hosszú távon a lakások értékének növekedése nem áll meg. Ingatlan vásárlásakor a hitelfelvevő lehetőséget kap a jövőbeni magasabb költség realizálására. Ugyanakkor nemcsak a jelzálogkölcsön tartozásainak megfizetésére lesz lehetőség, hanem kézzelfogható nyereséget is lehet elérni.

A jelentős előnyök ellenére a jelzálognak számos hiányosságokat:

1. Meglehetősen nehéz lehet jelzálogkölcsönt szerezni. Számos hitelintézet olyan alaposan ellenőrzi a hitelfelvevőket, hogy a pozitív döntés meghozása nehézkes lesz.
2. Magas túlfizetések. A hosszú ideig tartó jelzálogkölcsön-regisztrációval összevetve ez megegyezik a hitel eredeti összegével.
3. A tulajdonos korlátozottan rendelkezik a biztosíték birtoklásának jogával.
4. A kölcsön visszafizetési ideje általában elég hosszú. Nem mindenki hajlandó lenyűgöző kifizetéseket teljesíteni havonta 10-30 évig.
5. A lakás elvesztésének veszélye áll fenn. Ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem teljesíti a jelzálogkötelezettségből eredő kötelezettségeit, a banknak jogában áll a bíróságon keresztül a zálogjog tárgyát aukción felvenni vagy eladni.

A statisztikák azt mutatják, hogy megengedheti magának, hogy házat vásároljon jelzáloggal, nem több 5az orosz állampolgárok% -a. Ugyanakkor többségük kedvezményes hiteleket vesz fel.

2. Van-e különbség a jelzálog és a jelzálog fogalma között?

A legtöbb polgár nem engedheti meg magának, hogy készpénzért vásároljon lakást. Ez az oka annak, hogy a statisztikák ezt mutatják több mint 50% az összes ingatlanügylet a jelzálogkölcsönök nyilvántartásba vételével történik. Az előző cikkben írtunk részletesebben arról, hogyan lehet lakást vásárolni jelzálogkölcsönről - hol kezdjem és hogyan járuljak el, ha hitelt vásárolsz otthonra.

Nem mindenki ismeri ezeket a fogalmakat jelzálog és jelzálogkölcsön nem megfelelőek.

Jelzálogkölcsön - Ez a jelzálogkölcsön-rendszer fontos eleme, amely magában foglalja a bankot, amely hitelbiztosítékot ad ki ingatlanfedezet formájában.

Kiderül, hogy hitelnyújtáskor a bankszervezet a kibocsátott pénzeszközök visszatérésének garantálása érdekében zálogként készíti el a megvásárolt lakást. A fent leírt helyzetben kölcsönvett pénzeszközökkel vásárolt ingatlan működik jelzálog.

alatt jelzálog megérteni a biztosíték bizonyos formáját. Vele együtt a megszerzett ingatlan az adóshoz tartozik, és ő használja, de terhet rónak rá.

Kiderül, hogy ha az adós megtagadja a kölcsön kifizetését, a hitelezőnek joga van eladni az ingatlant a kölcsönként nyújtott pénzeszközök visszafizetése érdekében.

Az oroszországi jelzálogkölcsönök főbb típusainak áttekintése

3. A jelzálogkölcsönök és a jelzálogkölcsönök fő típusai

Manapság sokak számára a jelzálogkölcsönök az egyetlen módja a lakhatási probléma megoldásának. Ezért a pénzügyi szolgáltatás iránti igény folyamatosan növekszik.

Ilyen körülmények között a lehető legtöbb vásárló vonzása érdekében a bankok mindent elindítanak a piacon. új programok. Ugyanakkor hatalmas számú ügyfél nemcsak nehéz eldönteni, melyik program lesz optimális számukra, de még azt sem tudják, mi az alapvető különbségeik.

Jelzálogkölcsönök - a koncepció sokrétű, ezért a különféle jellemzőktől függően számos osztályozást lehet megkülönböztetni:

• kölcsönzés céljából;
• a hitel pénznemétől függően;
• a megvásárlandó ingatlan típusa szerint;
• a havi kifizetések kiszámításának módszerével.

Ez nem teljes lista, és minden osztályozásnak létezik joga.

Egyes szakértők inkább kiemelik jelzálog csoportokannak meghatározása alapján ingatlan biztosíték.

Ezen elv szerint két csoportot lehet megkülönböztetni:

1. jelzálogkölcsön a vagyon védelmére;
2. Sokkal gyakrabban vesznek hitelt azoknak, akiknek nincs semmi, ezért népszerűbb a vásárolt ingatlanokkal fedezett kölcsön.

Ha a jelzálogkölcsönt elsőként adják ki, akkor a hitelfelvevő a következő előnyöket kapja:

• alacsonyabb arány;
• a pénzeszközökkel való visszaélés lehetősége.

Jelzálogkölcsön-igényléskor a megszerzett ingatlan biztonsága érdekébenéppen ellenkezőleg, a kölcsön kizárólag célzott. Vagyis nem vásárolhat semmit, kivéve a lakást a kapott pénzzel, ráadásul a banknak jóvá kell hagynia. Olvassa el egy külön cikkben, hogyan szerezzen lakáshoz kötött jelzálogkölcsönt.

Manapság nagyszámú hitelintézet létezik a piacon. Ez természetesen óriási versenyhez vezet.

Mindegyik bank törekszik több fejlesztésére jelzálogkölcsön-programokamely egyedi lesz és népszerű lesz a hitelfelvevők körében.

A hitelezési programokat másként hívják, de a nevek általában tükrözik előállítási módszer vagy a cél. Az első esetben a nevek inkább reklám jellegűek. A másodikban - tükrözik a jelzálog valós célját.

A regisztráció céljából szokás megkülönböztetni:

1. Hitel lakásvásárláshoz a másodlagos piacon az egyik leggyakoribb manapság. Ez jellemzi optimális feltételek, kedvező kamatláb. Ezenkívül az ilyen típusú jelzálog gyors kialakítású. Számos bank többféle jelzálogkölcsönt kínál a másodlagos piacon ház megvásárlásához, amelyek szerint bizonyos kedvezményeket kínálnak egyes hitelfelvevők csoportjai számára.
2. Jelzálogkölcsön építés alatt álló ingatlanok számára lehetővé teszi a ház megvásárlását az építés idején. Meg kell érteni, hogy a fejlesztőt a kibocsátó hitelszervezetnek akkreditálnia kell. A bank számára ebben az esetben nemcsak a nemteljesítés kockázata, hanem annak a valószínűsége is, hogy az építkezés nem fejeződik be. Ezért hasonló programokhoz legmagasabb ajánlat. Ez természetesen a túlfizetések növekedéséhez vezet. Van azonban plusz a hitelfelvevő számára - egy lakást sokkal alacsonyabb áron lehet megvásárolni.
3. Jelzálog ház építéséhez azoknak adják ki, akiknek van telek. Egy ilyen kölcsön lehetővé teszi magánház építését.
4. Hitel külvárosi ingatlanvásárláshoz lehetővé teszi, hogy tulajdonossá váljon villában, vidéki ház, a föld vagy házikó. A piacon vannak olyan javaslatok, amelyeket hitelszervezetek dolgoztak ki a fejlesztők támogatásával. Az ilyen programok lehetőséget kínálnak lakóingatlanok megvásárlására ökológiailag tiszta területeken, megfizethető áron.

Kiderül, hogy a hitelfelvevőnek annak érdekében, hogy megkönnyítse a választást a különféle jelzálogprogramok között, el kell döntenie, hogy melyik ingatlanot fogja fedezetként használni.

Ezt követően a bank fiókjában, a weboldalán vagy az internetes forrásokban kölcsönök keresésére ki kell választani egy programot, amely megfelel a a célokat. Vagyis azokat a programokat kell figyelembe venni, amelyek lehetővé teszik a kívánt típusú ingatlan megvásárlását.

Jelzálogprogramok fiatal családok, állami alkalmazottak, köztisztviselők, fiatal szakemberek számára

4. Speciális jelzálogkölcsön-programok - a TOP-4 jelzálogprogramok áttekintése

Oroszországban nem csak szokásos (alap) jelzálogprogramokamelyre bárki jelentkezhet, de különlegesamelynek célja a polgárok bizonyos kategóriáinak lakásvásárlásának elősegítése. Az ilyen jelzálog megkülönböztető jegye az állami támogatás.

1) Jelzálog állami támogatással

Az állami támogatással nyújtott jelzálogkölcsönök célja a társadalmilag kiszolgáltatott polgárok számára szánt lakhatási problémák megoldása.

Ide tartoznak:

• nagycsaládba tartozó családok;
• árvaházakban nevelkedett polgárok;
• alacsony fizetésű állami szektorban dolgozók;
• fogyatékkal élők;
• az állampolgárok egyéb kategóriái, akik nem képesek lakhatást megvásárolni állami támogatás nélkül.

A társadalmi jelzálog igénylése érdekében a polgárokat be kell helyezni fordulat az életkörülmények javítása.

Az állam többféle támogatást nyújt:

• támogatás, amely felhasználható mind a meglévő jelzálogkölcsönök kifizetésére, mind az első befizetés végrehajtására;
• alacsonyabb jelzálogkölcsön-kamatláb;
• ingatlan kedvezményes eladása csökkentett költséggel.

Az állampolgárnak nincs joga önállóan választani, hogy milyen segítséget részesítsen előnyben. Ezt a döntést a helyi hatóságok hozzák meg.

2) katonai jelzálog

Azok a katonák, akik részt vesznek a felhalmozódó jelzálog-rendszer programban, a program segítségével lakásokat vásárolhatnak "Katonai jelzálog". Az ilyen hitelezést az állam támogatja.

Egy speciális számlára a katonaság kerül átutalásra szubvencióamelyek lakóingatlanok vásárlására szolgálnak. Sőt, a 2016 években a katonaságnak lehetősége volt megválasztani a ház megszerzésének régióját, valamint az ingatlan típusát.

3) Jelzálog egy fiatal család számára

A szociális jelzálog másik típusa egy fiatal családnak nyújtott jelzálog. A program fellépését a tervek szerint befejezik 2015 évben. A feltételeket azonban szerkesztették és meghosszabbították a fiatal család jelzálogkölcsönét. Jelenleg a tervek szerint a program addig működik 2020 évben.

Az ilyen típusú jelzálogkölcsönök a következő követelményeknek megfelelő családok számára használhatók fel:

• az egyik házastárs fiatalabb 35 éves;
• a család hivatalos elismerése, hogy jobb lakhatási feltételeket igényel.

A program lehetővé teszi a támogatott alapok jelzálogkölcsön-hozzájárulásként való felhasználását. Ezenkívül az állami támogatás maximális összege: 30a lakhatás költségeinek% -a.

4) Jelzálog fiatal szakemberek számára

A program célja, hogy segítse a lakásvásárlást. munkavállaló költségvetési gömbökakinek életkora nem haladja meg a 35 éves. Ebben a kategóriában az egyik program a Teacher's Home.

A programban való részvételre jogosult polgárok kategóriáinak kedvezményes kamatlába és egyéb kedvezményes feltételek vonatkoznak.

Azoknak, akik ki akarják használni a szociális jelzálogprogram előnyeit, tisztában kell lenniük azzal, hogy szövetségi programok vannak speciális programok a régiókbanamelyet a helyi hatóságok fejlesztettek ki. Ezekben a szervezetekben lehet megismerni a meglévő programokat.

A fiatal családok, a katonai személyzet és az egyéb közszektorbeli alkalmazottak társadalmi jelzálogjával kapcsolatban az előző számban tárgyaltunk részletesebben.

A jelzálogkölcsönök fő szakaszai

5. Jelzálogkölcsön megszerzése - a jelzálogkölcsön megszerzésének 7 fő lépése

A jelzálog egy összetett és hosszú folyamat, amely megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy alaposan elemezze a meghozott döntéseket.

A tranzakciós folyamat megkönnyítése érdekében a bankok fejlődnek a dokumentáció standard formái. Annak érdekében, hogy a jelzálogkölcsön-kölcsönzés a lehető legkényelmesebb legyen a hitelfelvevő számára, tisztában kell lennie a jelzálog minden szakaszának jellemzőivel.

1. szakasz. Előzetes

Először is a hitelfelvevőnek alaposan elemeznie kell a jelzálogkölcsön nyújtásának feltételeit, valamint azt, hogy milyen jogokat és kötelezettségeket kap hitelszerződés megkötése esetén.

Következő lépés Ez lesz a jelzálog összegének megszerzéséhez szükséges maximális összeg kiszámítása. Ezenkívül megállapodnak a hitelezés jellemzőiben, és elkészítik az előzetes fizetési ütemtervet.

Ha a hitelfelvevő elégedett az összes megvitatott ponttal, kérelem vagy jelzálogkölcsön-alkalmazás.

Hitelintézet szempontjából az alkalmazás az egyik fő információforrás az ügyféllel kapcsolatban, és a következő adatokat kell tartalmaznia:

• a kívánt jelzálog feltételek - a havi fizetés összege, számítási rendszere és nagysága, valamint a formanyomtatvány által előírt egyéb feltételek;
• kölcsön célja - Ingatlan megszerzése, építése, jelzálog refinanszírozása és mások;
• előleg;
• vásárlói információk - név, születési idő, cím, oktatás és mások;
• ingatlan rendelkezésre állási adatok és meglévő kötelezettségek (kölcsönök, tartásdíjak);
• foglalkoztatási információk, fizetés és egyéb jövedelmek.

Hitelprogram és a kívánt ingatlan kiválasztásakor fontos figyelembe vennihogy a legtöbb esetben a hitel összege nem haladja meg a 70% ingatlan értékeA biztosíték. Ez az 30Az ingatlan árának% -át szavatolótőkével kell megfizetni.

Sőt, a bankok leggyakrabban azt kérik, hogy az előleg összegét tegye a nyitott számlájára.

A maximális fizetőképesség meghatározása érdekében a hitelintézetek figyelembe veszik a hitelfelvevő jövedelmét, levonva az egyéb kötelezettségekre havonta kifizetett összegeket.

Általánosan elfogadott, hogy a havi jelzálog-részlet nagyságrendje legyen nem több 30% a nettó jövedelem összegéből. A kapott hitelösszeg alapján számítják ki a jövőben a lehetséges legnagyobb hitelösszeget.

Az előzetes szakaszban is meghatározásra kerül amely alatt százalékában jelzálogkölcsönt adnak ki. Ez attól az összegtől függ, amelyet a bank vállalja, hogy megadja a hitelfelvevőnek, és a jelenleg hatályos kölcsönfeltételeket.

2. szakasz: A hitelfelvevővel és a zálogjoggal kapcsolatos adatok gyűjtése és elemzése

E szakasz célja a potenciálisan fizetésképtelen hitelfelvevők kiszűrése.

Ennek érdekében a bank az alábbi intézkedéseket használja:

• munka ellenőrzése;
• ügyféladatok és hitelképességének ellenőrzése;
• a bejelentésben szereplő bevételek és költségek megbízhatóságának és méretének elemzése;
• a zálogjog állítólagos tárgyának értékelése.

Ebben a szakaszban a hitelfelvevőt is részletesen elmagyarázzák, mely követelményeknek kell teljesülni tulajdon, amelyet jelzálogkölcsönben kibocsátott pénzeszközökkel vásárolnak meg. Leggyakrabban ez a magas szintű likviditás, a megterhelés és egyéb tulajdonjogok hiánya harmadik felektől.

Továbbá annak érdekében, hogy a hitelfelvevőt stabilnak vagy instabilnak lehessen besorolni, második interjú. Ehhez tegyen fel kérdéseket, amelyekre adott válaszokat pontokban értékelik.

Ha az első szakaszban nem volt dokumentális visszaigazolás a jövedelemről, valamint a kérdőívben feltüntetett eszközökkel kapcsolatos tulajdonjogokról, akkor releváns dokumentumokat kell bekérni.

A bank biztonsági szolgálata alaposan ellenőrzi a potenciális hitelfelvevőt bűnügyi nyilvántartásban, a benyújtott dokumentumok érvényességében.

Ezen túlmenően, amikor az elmúlt 2–3 évben megváltoztatott állást, gyakran meg kell határozni, hogy mely körülmények vezettek ilyen döntéshez.

3. szakasz: A jelzálog visszafizetésének valószínűsége

A hitelszervezetek annak érdekében, hogy felmérjék annak valószínűségét, hogy a hitelfelvevő vissza fogja fizetni a jelzálogkötelezettségeket, a jegyzési. Ennek során a jövedelem és a vagyon alapján elemzik az ügyfél pénzügyi képességeit.

A következő személyiségjellemzőket szintén ki kell értékelni:

• az oktatás elérhetősége;
• eltöltött;
• képesítéssel;
• az a társaság, amelyben az ügyfél stabilitás szempontjából dolgozik.

Az elemzés során a következő együtthatókat is kiszámítják:

• a hitelfelvevő kötelező kiadásainak és jövedelmének aránya;
• mekkora a kifizetések részesedése a tervezett kölcsönből a bérekben;
• a hitel mekkora hányadát fogja fedezni a biztosíték eladása.

Ezenkívül a hitelfelvevővel való kapcsolattartás és a hiteltörténelem értékelése során elhatározza, hogy kívánja-e a vállalt kötelezettségeket időben visszafizetni.

A kapott adatok alapján kiszámítják a speciális együtthatókat, a hitelkockázat kiírásakor felmérik a bank kockázatait. Az eredmény egy osztály összeállítása, amely kiértékeli a hitelfelvevőket, ajánlások a hitelosztályhoz.

A tett ajánlások alapján elfogadják a döntés adja ki vagy hulladék jelzálogkölcsön kiadásakor. Leggyakrabban az elutasítás következik be hamis adatok megadásának ténye, valamint a hiteltörténet problémáinak feltárásakor.

Ha az ügyfél stabil, akkor megadhatja neki azoknak a feltételeknek a listáját, amelyek mellett pozitív döntés születik - társszerző vagy kezes vonzása, további dokumentumok benyújtása.

4. szakasz. Jelzálogjogról szóló határozat

Az összes előzetes lépés elvégzése után a hitelfelvevő megkeresi és megadja a banknak a tervezett biztosíték tárgyát.

Ezenkívül a döntés meghozataláig megvizsgálják a bemutatott ingatlan biztosítékként való felhasználásának értékelését és elfogadhatóságát. Ezt összeállítottuk jogi vélemény.

Az elemzés során összeállított összes dokumentum egyetlen fájlba kerül és összegyűjtésre kerül. hitelbizottságKi hozza meg a végső döntést a hitelezés lehetőségéről.

Jóváhagyás esetén meghatározzák, hogy miként fogják megfogalmazni az ígéretet értesítés a hitelfelvevő számára.

5. szakasz: Jelzálogügylet megkötése

Ebben a szakaszban több megállapodást kötnek az ügylet résztvevői között:

1. A hitelfelvevő és az ingatlan tulajdonosának között, amelynek kölcsönét megvásárolják, a adásvételi szerződés.
2. A bank és a hitelfelvevő között kölcsönszerződés. Meg kell jelölni: a jelzálogkölcsön nagyságát és futamidejét, a kamatlábat, azt, hogy mi alapján lehet a szerződést idő előtt felmondani és az ingatlan visszavonni, a visszafizetés prioritása.
3. A zálogkötelezettségnek (jelzálogkölcsönnek) kell Ne felejtsen el regisztrálni kormányhivatalokban. Ez a megállapodás tükrözi, hogy melyik ingatlan a zálogjog tárgya, annak értéke. Ezenkívül jelezzük, hogy a fő kötelezettség a kölcsön, annak összege és futamideje, amely esetben a biztosítékot átutalják a banknak, függetlenül attól, hogy biztosított-e.
4. Biztosítási szerződések. A kockázat szintjének csökkentése érdekében a bankok többféle biztosításra szorulnak. A pénzügyi piacon a biztosított kölcsönök nagy likviditással rendelkeznek. Gyakran biztosítani kell az átruházott vagyontárgyakat. Célszerű, hogy a biztosítási szerződés összege ne legyen kevesebb, mint a hitel nagysága, figyelembe véve a kamatot. Gyakran a hitelfelvevő életét és teljesítését is biztosítják.

A jelzálogkölcsön-ügylet megkötésének fázisa a pénzeszközöknek az eladónak történő átruházása a kölcsönszerződésben előírt módon.

6. szakasz: Hitel szolgáltatás

Ebben a szakaszban a következő tevékenységeket hajtják végre:

• következő kifizetések teljesítése;
• annak ellenőrzése, hogy a kifizetések megfelelnek-e a kölcsönfizetési ütemtervnek;
• hitelműveletek banki könyvelése;
• biztosítási díjak kiszámítása és átutalása;
• munka hátralékkal;
• jelentések a kibocsátott és visszafizetendő kölcsönökről.

7. szakasz Jelzálogkölcsön lezárása

Ez a szakasz befejezi a jelzálogkölcsön-megállapodást. Ha a hitelfelvevő minden kötelezettséget visszafizet, kölcsön-számláját törlik. Ezt követően a hitel-tranzakció lezárul, és az ingatlant eltávolítják a megterhelés alól.

Így a jelzálog véget ér. Ezt be kell jegyezni Állami nyilvántartás.

Van egy másik lehetőség az események kialakítására, amikor a hitelfelvevő nem fizeti meg az adósságot, ezzel megsértve a kölcsönszerződés feltételeit.

Ebben az esetben bírósági vagy nem bírósági eljárásban a hitelintézet felhívja felépülés a jelzálogkölcsönök témájában. Az eredmény a biztosíték eladása, a bevétel a hiteltartozás megtérítésére kerül. Ha pénzeszközök maradnak ezen eljárás során, akkor azokat átutalják a hitelfelvevőhöz.

Így a jelzálogügylet hét egymást követő lépést tartalmaz. A szerződés feltételeitől függően az eljárás időtartama tíz év lehet.

Tippek a legmegfelelőbb hitelprogram választására

6. Hogyan válasszuk ki a megfelelő jelzálogot - szakértői tanácsok

A jelzálogkölcsön olyan kötelezettség, amelyet több mint egy évre, általában több tíz évre fogadnak el. Ezért a programválasztást a lehető legnagyobb mértékben felelősségteljesen kell megközelíteni.

A legkedvezőbb feltételek kiválasztása érdekében fontos alapos előzetes elemzés elvégzése.

Ne felejtsd elhogy a bankok gyakran bemutatnak bizonyos hitelparamétereket, hirdetési lépésként használva őket.

Ne higgy mindent feltétel nélkül, fontos ellenőrizze az összes hitelparamétert, és ne csak azokat, amelyekre a bankok figyelmet fordítanak az ügyfelekre.

Az alábbiakban szakértői tanácsokat adunk arról, hogy milyen hitelparamétereket kell megvizsgálni annak megértése érdekében, hogy ez milyen előnyös.

Tipp 1. Elemezze a kamatlábakat

Hagyományosan, amikor a megfelelő jelzálogprogramot választják, a hitelfelvevők elsősorban odafigyelnek kamatláb.

Ma Oroszországban átlagosan így van 12-15%, amelyet meglehetősen magas szintűnek tekintünk. A jelzálogkölcsönökben a legmagasabb túlfizetések egy részét elsősorban jelentős összeg magyarázza. infláció.

A közeljövőben a helyzet változása nem várható. A kamatlábak megfelelő szintre történő csökkentése 8% csak utána történik 15 években a gazdaság stabil lesz.

A programok összehasonlításának vizuálisabbá tétele érdekében tanácsos előzetesen készíteni jelzálog kiszámítása. Ez nemcsak bankfiókokban, hanem online is megtehető hitelkalkulátor.

Elegendő beírni a kölcsön kamatlábát, futamidejét és méretét becsült havi fizetés. De ne felejtsük el, hogy a standard számológépek nem veszik figyelembe a különféle jutalékokat.

A havi fizetés nagysága mellett a számológép lehetővé teszi az értékelés elvégzését túlfizetési arány. Nem mindenki veszi észre, hogy hosszú távú jelzálogkölcsön igénylésekor - még több 10 években a túlfizetés megegyezik a kapott eredeti hitel összegével, és akár többször is meghaladhatja azt.

2. tipp. Hasonlítsa össze a jutalékok méretét.

Minden hitelfelvevőnek van egy ötlete, hogy mekkora a kapott kamatlába. Kevés azonban tisztában van azzal, hogy mennyit számítanak fel különféle banki műveletek kiszolgálásáért. Ugyanakkor monetáris értelemben a hitelfelvevő költségei több mint ezer rubelt is elérhetnek.

A hitelfelvevőket gyakran más bankokkal összehasonlítva alacsonyabb kamatláb kíséri, anélkül, hogy figyelembe vennék jutalék nagysága.

Ugyanakkor a bankok gyakran jelzik a szintet további kifizetések havi százalékban, amelyet az ügyfelek gyakran nem figyelnek a regisztráció során. Ennek eredményeként a hitelnyújtás éveiben óriási összegek halmozódnak fel.

A jutalékok több típusa létezik:

• hitelszámla kiszolgálásához;
• havi kifizetések;
• hitel feldolgozására és kiadására.

Mindegyik növeli a szerződés szerinti túlfizetés összegét. Ezért tisztázni kell a jutalékok rendelkezésre állását hogy kölcsönszerződés aláírása.

3. tipp. Elemezze a biztosítási feltételeket

A törvény a jelzálogkölcsönök biztosításakor kötelezi a biztosítékokat. Ugyanakkor a bankok a kötelező biztosítás mellett gyakran további - adós élet-, egészség- és rokkantsági biztosítása.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kötelező és a kiegészítő biztosítási járulékokat egyaránt a hitelfelvevő fizeti.

Gyakran egy évre további megrendelést kell készítenie 1% a kölcsön összegéből. Természetes, hogy hosszú lejárattal az összegek meglehetősen jelentősek.

Alapvetően a kiegészítő biztosítás minden típusa önkéntes, és kizárólag az ügyfél hozzájárulásával bocsátják ki.

Ha a bank megtagadja a biztosítás megkötését, az következhet kamatlábak emelkedése. Ezért annyira fontos tisztázni a biztosítás elérhetőségét, valamint a rájuk fizetett összegek nagyságát.

Mielőtt döntést hozna, érdemes végezzen számítást és hasonlítsa össze a megtakarításokatamelyet a biztosítás megtagadása okoz, és a kamatláb növekedésével járó további túlfizetés következik be.

4. tipp. Tanulja meg az előtörlesztés feltételeit

A legtöbb esetben a hitelfelvevők mindent megtesznek, hogy a jelzálogkölcsönt a lehető leggyorsabban fizessék meg.

A statisztikák azt mutatják, hogy gyakran fordulnak elő jelzálogkölcsön 20 évvel bezárul 10, és néha sokkal korábban, azonban nem minden bank elégedett ezzel a helyzettel.

A jelzálogkölcsönök gyorsított kifizetésével a hitelintézet hatalmas nyereséget veszít. Ezért teszik a hitelezők erőfeszítéseket annak érdekében, hogy az előtörlesztések az ügyfelek számára nem jövedelmezőek legyenek.

Ennek többféle módja van.:

1. moratórium, azaz az ütemezésnél nagyobb összegű fizetések betiltása egy bizonyos időszakra;
2. jutalék előtörlesztés esetén;
3. a rendszer komplikációja előtörlesztés.

5. tipp. Adja meg a kölcsönszerződés felmondásának feltételeit.

A jelzálogkölcsön-megállapodás aláírása előtt tisztázni kell, hogy a bank milyen feltételekkel jogosult egyoldalúan felmondani ezt a megállapodást.

Hagyományosan, a hitelintézetek úgy határoznak, hogy felmondják a szerződést olyan esetekben, amikor a hitelfelvevő 3 évente egyszer megengedi hosszú késések.

Egyes esetekben azonban még az egyszeri késedelmes fizetés is jelentős problémákat okozhat.

Így a jelzálogkölcsön-regisztráció programjának kiválasztásakor elengedhetetlen az összes említett paraméter elemzése. Ennek hiányában nem lehet biztos abban, hogy a legjobb körülményeket választották-e.

A jelzálogkölcsönök kibocsátásának feltételei az Orosz Föderáció legnagyobb bankjain

7. A jelzálogkölcsön megszerzésének feltételei 2019-ben az oroszországi legnépszerűbb bankok példáján

A jelzálogkölcsönök szövetségi törvényeken alapulnak. Ebben az esetben azokat a feltételeket, amelyeket a bankok adósoknak tesznek, egymástól függetlenül határozzák meg.

Az összes program közös jellemzőjét hagyományosan figyelembe veszik Orosz állampolgárságis állandó regisztráció a régióbanahol kölcsön kerül kiadásra és ingatlanszerzésre. Ennek ellenére egyes szervezetek - a másodlagos piacon lakások vásárlásához nyújtott kölcsönökkel - ezeket a feltételeket meglehetősen lojálisan kezelik.

A leendő hitelfelvevő nem másodlagos szerepet játszik. Egyes kölcsöntisztviselők azonban inkább kölcsönöket adnak férfiaknak vagy nőknek.

Felsőoktatás a legtöbb bank nagy jelentőséget tulajdonít. Természetesen a hivatalosan hitelintézetek nem írnak elő diplomát a programokban. Ez a feltétel azonban növeli a megbízhatóság szintjét, mivel a felsőfokú végzettséggel rendelkező személyek számára mindig könnyebb megtalálni munkát.

Azokat a vásárlókat, akiknek nagy a kockázata a hitel elutasításának, szintén azoknak tekintjük, akiknek az egyetlen jövedelemforrása van - saját vállalkozás. Ezért a vállalkozók gyakran a benyújtott kérelem elutasításával szembesülnek.

Sokkal jobban hajlandók a hitelintézetek jelzálogkölcsönöket adni azok számára, akiknek megbízható társaságokban stabil fizetésük van.

Ezután megvizsgáljuk ezeket az orosz bankokban nyújtott jelzálogkölcsönök ezen és egyéb feltételeit.

1. feltétel: hitelfelvevő kor

A bankok inkább jelzálogkölcsönt adnak a munkaképes korú polgárok számára. Kap jelzálog azoknak, akik már fordultak 21 évben.

A felső határot hagyományosan figyelembe veszik nyugdíjkorhatár plusz vagy mínusz 5 éves. De vannak bizonyos funkciók.

Az átlagos oroszországi hitelezés felső korlátja azt jelenti, hogy az összes jelzálogkölcsön-kifizetést 2010-ig befejezik 65 év. A maximális életkorot 2006-ban ajánljuk Sberbank. Itt fizethet kölcsönt, mielőtt elérné 75 éves.

Van néhány szempont a felső korhatár meghatározásához és a tervezéshez katonai jelzálog. A katonai személyzet nyugdíjazása kezdődik 45 év, ezért ebben a korban fejlesztették ki a jelzálogkölcsönöket kifejezetten ezeknek a polgároknak a csoportjai számára.

Az életkor azonban nem meghatározó tényező a jelzálog szempontjából. A bankok nagyobb figyelmet fordítanak bérstabilitás, vagyon jelenléteis kezesek vagy co-hitelfelvevők.

2. feltétel: Házasság és kölcsönvevők

A bankok bíznak a legnagyobb mértékben családi hitelfelvevők. Ez különösen igaz gyermekekre, és a házastárs dolgozik és stabil jövedelemben részesül.

Hitelfelvevők 2 gyermek és így tovább, és van joga anyasági tőkéhez, ők is bizonyosak az előnyök. Használhatnak állami pénzeszközöket a fő adósság egy részének kezdeti befizetésére vagy visszafizetésére.

Kiderül, hogy a család megléte plusz egy jelzálog regisztrációjakor. Azonban azokban az esetekben, amikor a kérelmező házastársa szülési szabadságon van, valamint ha a hitelfelvevő túl sok eltartottval rendelkezik, a hitelfelvevő valószínűlegkudarc jelzálogkölcsön kiadásától.

Ami az együttes hitelfelvevőt illeti, a jelenléte növeli a pozitív eredmény valószínűségét. társ-hitelfelvevő azt a személyt képviseli, aki a kölcsönt a fő hitelfelvevővel egyenlő alapon köteles megfizetni.

Ezenkívül a maximális hitelösszeg kiszámításakor figyelembe veszik e két személy jövedelmét. Mivel a társ hitelfelvevők általában vonzzák házastársak vagy közeli rokonok.

3. feltétel: A foglalkoztatás időtartama

A jelzálogkölcsön regisztrálásakor figyelembe vett fontos paraméter a szolgálati idő. Hagyományosan a pályázónak ugyanabban a társaságban vagy egy pozícióban kell dolgoznia legalább hat hónap.

Sőt, a teljes tapasztalat a múltban 5 éveknek kell lennie nem kevésbé 12 hónap. A legnagyobb helyszín a bankoknak azok számára, akiknek van rögzített bér és stabil munkahely, ideális esetben közszolgálat.

4. feltétel: A jövedelem összege

Az egyik első feltétel, amelyre a bank alkalmazottai figyelmet fordítanak, a potenciális hitelfelvevő által kapott jövedelem összege. Sok szempontból a kapott jelzálog összege, valamint a havi befizetés nagysága függ.

Jogilag megállapították, hogy a jelzálogkölcsön-befizetések összegének meg kell egyeznie nem több a teljes jövedelem fele. Más szavakkal, a kapott forrásoknak elegendőnek kell lenniük a természetes igények kielégítéséhez.

Növelheti a hitelintézet bizalmának szintjét azáltal, hogy dokumentálja a különféle jövedelmező eszközök létezését. Lehet értékpapír, arany és így tovább tulajdon.

A jövedelem méretének mérlegelésekor egyes hitelintézetek a következő paramétereket veszik figyelembe:

• a két házastárs teljes jövedelme;
• rokonok fizetése, akik kezesként vagy kölcsönfelvevőként vesznek részt;
• egyéb jövedelem. Amely képes lesz hivatalosan megerősíteni (például bérleti díjak).

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a hitelintézetek nemcsak a jövedelem szintjét, hanem a korábbi vagy meglévő hitelek kifizetésének pontosságát is értékelik. Kiderül, hogy a kudarc valószínűsége jelentősen növekszik, ha a folyó kölcsönök esetében késedelmes tények vannak.

Ha a kölcsönt, amelynek kisebb késedelme volt, már lezárták, megpróbálhatja bebizonyítani a banknak, hogy a fizetési késedelmet nehéz körülmények okozták. PéldáulBeadhat igazolást a betegségről vagy a károsodásról.

5. feltétel: Kötelező dokumentumok

Az egyik legfontosabb feltétel, amely nélkül lehetetlen pozitív megoldást találni, az a feltétel teljes csomag a szükséges dokumentumokat. Sőt, nemcsak lehetnek megfelelően díszítetthanem tesztelni is kell hitelesség.

Például, hogy jelzálogot rendezzen Sberbank lesz szükség:

• hitelkérelem;
• a hitelfelvevő és házastársa, gyermekei személyazonosító okmánya;
• házassági bizonyítvány;
• igazolás vagy más hivatalos dokumentum, amely igazolja a jövedelem szintjét;
• a munkafüzet másolata;
• olyan ingatlanok dokumentumai, amelyek jelzálog fedezetéül szolgálnak.

A legtöbb bankban a dokumentumok listája nagyjából megegyezik.

6. feltétel: Előleg

A jelzálogkölcsön megszerzéséhez egy lakásért fizetendő szavatolótőke összege a bankok között eltérő.

Tudnia kellenehogy egyetlen hitelintézet keretein belül lehet több jelzálogprogram, amelyek eltérő összegű előleggel járnak.

A bankokban az előleg szintje általában: 15-30%. Azonban Sberbank a feltételek hűségesebbek. Tehát, a program szerint "Fiatal család" az előleg összege: 10%. Gyermekes családok esetében ez alacsonyabb legfeljebb 5%. Az előleg nélküli jelzálogról részletesebben az utóbbi számban beszéltünk.

7. feltétel: A jelzálog futamideje

A jelzálogkölcsön kibocsátásának időtartamáról a hitelfelvevő és a bank állapodik meg. Ezen idő alatt a kölcsön összes kifizetését teljes egészében be kell fizetni.

A kifejezést több tényező befolyásolja:

• hitelfelvevő jövedelmi szintje;
• szükséges hitelösszeg;
• vevő életkor.

Leghosszabb időtartamamelyen jelzálogkölcsön szerezhető, in Sberbank teszi ki 30 éves. Egyes hitelintézetek megállapodnak abban, hogy ilyen kölcsönt nyújtanak a 50 éves.

Minimális időtartam hagyományosan egyenlő 10 év. Azok a programok, amelyek öt éven belül teljes visszafizetést biztosítanak, sokkal ritkábbak.

Azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek rövidebb időre vannak pénzeszközök, azt tanácsolhatjuk, hogy jelzálog helyett fogyasztási kölcsönt vegyenek igénybe.

Feltétel 8. Jelzálog kamatláb

Az orosz bankok átlagos kamatlába: 12-14% évente.

Hűségesebb feltételek vonatkoznak a bank állandó ügyfeleire, valamint azokra, akik jelzálogkölcsönt bocsátanak ki társadalmi programok.

Az ügyfeleknek figyelmesnek kell lenniük azoknál a bankoknál, amelyek alacsonyabb százalékban kínálnak jelzálogkölcsönt. Ezekben az esetekben gyakran túlbecsülik a jutalékokat.

9. feltétel: Fizetési eljárás

Elméletileg létezik 2 havi kifizetések lehetőségei:

1. differenciált;
2. járadék kifizetések.

Az első esetben a fizetés fokozatosan csökken, a másodikban - A fizetés azonos összegben történik.

Oroszországban a rendszer felhasználásával járadék kifizetések. Hogy ezt a legtöbb bank kínálja.

10. feltétel: Biztosítási hozzájárulások

Az orosz törvény előírja a jelzálog biztosításának kötelezettségét. De a bankok gyakran bevezetik a kiegészítő biztosítás feltételeit.

Bemutatják a biztosítási feltételeket a hitelprogramokban vevői életövé munkaképességis járulékos. Ebben az esetben a legjobb választani teljes körű biztosítás, mivel a költsége alacsonyabb lesz.

Így számos jelzálogkölcsön-nyújtási feltétel létezik, amelyeket a hitelfelvevőnek meg kell ismernie a bank kiválasztásának szakaszában.

Jelzálogszámítás (jelzálogkölcsön összeg) az online számológép segítségével

8. Hogyan lehet online jelzálogköltséget kiszámítani - egy példa a jelzálogkölcsön összegének kiszámítására

A jövőbeni hitelfelvevők már abban a szakaszban, amikor úgy döntenek, hogy jelzálogkölcsön-házat vásárolnak, elgondolkodnak azon, hogy mekkora lesz a havi kifizetések összege és mennyi összeget fognak okozni a túlfizetés.

A legtöbb nagy bank mindenkinek lehetőséget kínál arra, hogy az összes szükséges kifizetést függetlenül teljesítse jelzálog számológép módban online. Bizonyos nehézségek azonban gyakran felmerülnek.

Úgy tűnik, hogy minden egyszerű - csak írja be:

• a kiválasztott program aránya százalékban;
• fizetési mód;
• kölcsön futamideje (általában hónapokban);
• a lakás költsége;
• előleg összege.

Az összes információ megadása után a számológép kiszámítja a kifizetések összege és túlfizetés.

Például a következő paramétereket adják meg:

1. lakás ára - 3 egymillió rubel;
2. kölcsön futamideje - húsz év vagy 240 hónap;
3. arány 13%;
4. nincs előleg;
5. járadékfizetési rendszer.

Ennek eredményeként kiderül, hogy a havi kifizetés mérete 35 147 rubelt. A túlfizetés meghaladja a 5,4 millió rubel, azaz körülbelül 180%. Elfogadható vagy nem, hogy a hitelfelvevő maga döntsön.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a jelzálogkölcsön-számológéppel történő számításkor ezeket gyakran nem veszik figyelembe jutalék és biztosítási kifizetések.

Még nehezebb a megbízható számítások elvégzése, ha az ügyfél az adósság részleges előtörlesztése céljából rendszeresen olyan összegeket hajt végre, amelyek meghaladják a fizetés összegét.

A jelzálog-kalkulátorban megadott paraméterekből kitűnik, hogy a befizetések és a túlfizetések nagyságát az egyes bankok által beállított programparaméterek befolyásolják. függetlenül.

Az optimális feltételek kiválasztásának megkönnyítése érdekében táblázatot nyújtunk a nagy orosz bankok által kínált jelzálogkölcsönök feltételeiről:

9. Jelzálog (jelzálogkölcsön) korai visszafizetése - nyereséges vagy sem?

A legtöbb hitelfelvevő megpróbálja a jelzálogkölcsönt a lehető leghamarabb visszafizetni. Ezt a hatalmas túlfizetések magyarázzák.

Könnyű kiszámítani, hogy lakást vásároljon jelzáloggal 20 évig, a hitelfelvevő visszafizet 2-szer nagyobb összeget, mint amennyit a bankból vesz. És ez nem a határ, ha nincs előleg, az arány meghaladja az átlagot, és az időszak maximális, a túlfizetés még több.

Néhányan azt állítják, hogy az infláció idővel a túlfizetések egy részét elpusztítja. Mindazonáltal mindenesetre óriási.

A gyakorlat azt mutatjahogy sok banki ügyfél, amikor megtudja a túlfizetések nagyságát, megtagadja a jelzálogkölcsön rendezését. Azok, akik ennek ellenére úgy döntöttek, hogy vállalnak egy ilyen kötelezettségvállalást, megpróbálják megszabadulni tőle a lehető leggyorsabban.

Ne felejtsük el, hogy Oroszországban ezt használják leggyakrabban járadék rendszer kifizetések teljesítése, amely magában foglalja a tőke nagyon lassú visszafizetését. Az első hónapokban, sőt években a kölcsön kamatát is megfizetik.

Maga a fő adósság nagyon lassan csökken. Ez a helyzet nem felel meg a hitelfelvevőknek, így elkezdenek termelni foglalóamelyben az adósság összege sokkal észrevehetőbben csökken.

De az ilyen döntések nem jövedelmezőek a bankok számára, mert ebben az esetben hatalmas profitot veszítenek. Ezért mindent megtesznek annak érdekében, hogy a hitelfelvevők visszautasítsák a visszafizetést.

E célból hagyományosan a következő intézkedéseket alkalmazták:

• előre fizetési moratórium több évre betiltja az ilyen kifizetéseket;
• jutalékokat vezetnek be a fő adósság gyorsított visszafizetése;
• rögzített a korai kifizetések összege;
• az adósságmentességi eljárás bonyolult - leggyakrabban egy adott napon kell nyilatkozatot írni, majd új visszafizetési ütemtervet készíteni.

A szakértők azt javasolják, hogy ne siessünk a lejárat előtti visszafizetéshez. A legjobb, ha elkötelezi magát az ilyen tevékenységek hatékonyságának alapos elemzése előtt.

Ne felejtsük el, hogy ma egy adott összegnek több értéke van, mint holnap, az inflációt figyelembe véve.

10. TOP-5 bankok a legjobb feltételek mellett a jelzálogkölcsönökhöz

Manapság szinte minden bank kínál több jelzálogprogramot. Sokan nagyon kedvező körülmények között vannak. Erről arról, hogy hol hasznosabb a jelzálogkölcsön-vétel, korábban már írtunk az egyik cikkünkben.

A tökéletes program önálló kereséséhez azonban hatalmas időt kell költenie. Kiváló lehetőség a szakemberek által összeállított bankok minősítéseinek használata.

Ezen értékelések egyikét az alábbi táblázat formájában mutatjuk be:

11. Professzionális segítség a jelzálog megszerzésében és megszerzésében

A jelzálogkölcsön kölcsönzése nehéz és hosszú folyamat. Különös nehézségeket okoz azok számára, akik nem rendelkeznek jogi vagy pénzügyi ismeretekkel.

A polgárok ilyen kategóriái számára idő, erőfeszítés és pénz megtakarítása érdekében tanácsos kérni a felhívott szakemberek segítségét jelzálog brókerek. Segítenek megtalálni jelzálog program, amely bizonyos körülmények között lesz a legjövedelmezőbb.

A legtöbb nagy ingatlanügynökség munkatársaiban jelzálogkölcsönök és néha egész osztály működik. Ezen felül a piac működik szakosodott társaságokamelynek fő tevékenysége a kölcsönszerzéshez nyújtott segítség. Emellett segítségükkel rossz hitelképességű hitelt is vehetnek jövevény-igazolások és garanciavállalók nélkül.

Moszkvában az ilyen vállalatok vezetői:

1) Szabadság

A Freedom megígéri ügyfelének, hogy a bankoktól 1% -os maximális kamatcsökkentést ér el.

Ezen túlmenően a brókerrel való együttműködés lehetővé teszi, hogy megszabaduljon a jelzálogkölcsönök kiadásának jutalékától.

2) Jelzálog kiválasztása

A társaság garantálja, hogy a moszkvai bankokon keresztül benyújtott kérelmeket pontosan jóváhagyják.

A bróker 2012 óta működik a piacon, mind jogi személyek, mind magánszemélyek számára nyújt segítséget.

3) A ház ABC-je

Az ABC of Housing - az egyik legnagyobb moszkvai ingatlanügynökség - 1997-ben kezdte meg munkáját.

Ez idő alatt 8 fiókot nyitottak meg a fővárosban.

4) Capital Real Estate

A fővárosi ingatlan a lehető leghamarabb elősegíti a jelzálogkölcsön-elrendezést, minimális mennyiségű dokumentum benyújtásával.

Sok brókercég fejleszti fiókhálózatát Oroszországban, amely túlmutat a fővároson. Mindenesetre meglehet egy megbízható jelzálogkölcsönzőt meglehetősen nagy városokban.

12. Jelzálogkölcsönök Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK) 📣

A jelzálogkölcsönök megszerzésének tanulmányozása során a jövőbeli hitelfelvevők elkerülhetetlenül hatalmas számú kérdéssel szembesülnek. Megválaszolásuk meglehetősen sok időt és erőfeszítést igényel.

Ezért úgy döntöttünk, hogy könnyebbé tehetjük olvasóink életét - a jelzálogkölcsönzéssel kapcsolatos legnépszerűbb kérdésekre a válaszokat már nem kell az interneten keresni. A kiadvány végén idéztük őket.

1. kérdés: Hogyan lehet kiszámítani a jelzálogkölcsöntést online hitelkalkulátor segítségével?

Értékelje a jelzálogkölcsön fő paramétereit a módban online lehetővé különleges számológépek. Ebben az esetben használhatja mind azokat, amelyeket egy adott bank weboldalán tettek közzé, mind azokat, amelyek a weboldalunkon vannak. A jelzálog kiszámolhatja a jelzálog kalkulátort.

Az ilyen programok segítségével kiszámolhatja:

• a havi fizetés összege;
• az összes kifizetés teljes összege a kölcsön teljes futamideje alatt;
• a túlfizetések nagysága.

A megnevezett értékek meghatározásához be kell írnia a számológép mezőit:

• hitelösszeg vagy a lakás költsége, valamint az előleg nagysága;
• kölcsön futamideje - általában hónapokban jelenik meg;
• a kiválasztott program kamatlába;
• fizetési rendszer.

A fizetési rendszerek 2féle típusúak:

1. járadék;
2. differenciált.

Ha úgy dönt járadék kifizetések, havonta rögzített összeget kell fizetnie. Csak összetételük különbözik egymástól. Először, a kamat a fizetés nagy részét foglalja el, fokozatosan csökken annak tartalma, és növekszik a fő adósság visszafizetése.

mert differenciálrendszer kifizetések az ellenkező helyzet jellemző - a fizetés összege minden hónapban eltér, fokozatosan csökken. Ugyanakkor a felhalmozott kamatot és a tőke egyenlő részét visszafizetik.

Oroszországban a legtöbb bank használja járadék kifizetések. A szakértők azonban figyelmeztetik, hogy számukra túlzott mértékű túlfizetés jellemzi őket. Ezért azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevő megkapja a választási jogot, jobb az előny differenciális áramkör.

Amikor a számológép ablaka összes adatot bevitt, akkor továbbra is meg kell nyomni a gombot számol.

Valójában az összes számológép nagyjából azonos módon működik. A bankok azonban a saját webhelyükön azokat a jelzálogkölcsön-feltételeket már hozzáigazítják webhelyükre.

Fontos figyelmet fordítani a számításba való bevonás lehetőségére is a jutalékok nagysága és biztosítási kifizetések, mivel ezek jelentősen befolyásolják a túlfizetések mértékét.

2. kérdés Érdemes-e deviza jelzálogkölcsönt venni?

Egyes hitelfelvevők úgy vélik, hogy előnyt jelent a jelzálogkölcsön devizában történő rendezése.

A legtöbb bank kamatot kínál hasonló programokhoz, amelyek minimális 3-4% -kal alacsonyabbmint egy rubel jelzáloggal. Úgy tűnik, hogy az évek során, amelyre ilyen kölcsönöket bocsátanak ki, ez jelentős mennyiségű pénzt takarít meg.

Ne felejtse el azonban, hogy ma az árfolyam gyorsan változik, és nem mindig kiszámíthatóan. Az ilyen ugrások a fizetés összegének rubelben kifejezett összegének jelentős növekedéséhez vezethetnek, és néha ahhoz, hogy a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni kötelezettségeit.

Az ilyen helyzetek elkerülhetetlenül ahhoz a tényhez vezetnek, hogy a jövőbeli hitelfelvevők azon gondolkodnak, vajon a valuta jelzálog ma biztonságos-e.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy deviza jelzálogkölcsön kibocsátásakor a hitelfelvevő vállalja nemcsak hitel-, de valutakockázatokat is.

Ezt a kölcsönfelvevők teljes mértékben érezték, akik minden valutában kölcsönöt bocsátottak ki 3-4 évekkel ezelőtt. Azóta az arány körülbelül nőtt 2-szer.

Ennek eredményeként sok deviza-hitelfelvevő olyan helyzetbe került, hogy az általuk megszerzett pénzeszközök nem elegendőek a havi kifizetések kifizetéséhez. És nincs garancia arra, hogy a jövőben a valuták értékének ugrása nem fog megismétlődni.

Kiderül, hogy a legtöbb hitelfelvevő számára nyereséges rubelben jelzálogkölcsönöket rendezni. A devizában nyújtott jelzálogkölcsönök közül csak azok részesülhetnek kedvezményezettekben, akiknek béreit devizában számítják ki és fizetik ki. Megtakaríthatják az átalakítást.

Azok, akik már jelzálogkölcsönt bocsátottak ki devizában, attól tartanak, hogy megismétlődik-e a helyzet az árfolyam hirtelen ugrásával. Ebben a tekintetben megpróbálják eldönteni, hogy a kölcsönt rubelt vonják-e át.

A szakértők javasolják refinanszírozza a jelzálogot. Ez azonban sokkal jövedelmezőbbé válhat. kamatmentes kölcsön minimális ideig barátokkal. Ezeknek az eszközöknek ki kell fizetniük a jelzálogot.

Az ingatlan megterhelésének megszüntetése után egy rubelt kell kölcsönként kibocsátani, és vissza kell fizetni az adósságot. De itt vannak nehézségek - nem mindenkinek vannak olyan barátai, akik készek ilyen nagy összegű kölcsönt kölcsönözni. Az előző számban már beszéltünk arról, hogy hol kell sürgősen pénzt kölcsönözni.

Ezen túlmenően nincs garancia arra, hogy ha ingatlanbiztosítással kíván hitelt szerezni, akkor nem lesz lemondás a banktól.

3. kérdés: Hogyan kaphatunk jelzálogkölcsön-visszafizetési támogatást?

Sokak számára a jelzálogkölcsön az egyetlen módja annak, hogy saját házuk tulajdonosává váljanak. Ennek megszerzéséhez azonban meg kell erősítenie egy kellően magas és stabil jövedelmet.

Természetesen nem mindenkinek van ilyen lehetősége. Kevésbé tehetõ emberek számára állami támogatás kölcsön megszerzéséhezhívott szubvenció.

A támogatásokat mindkettőre elosztják szövetségiígy tovább regionális szint. Az állami támogatás megszerzésének lehetőségeiről részletes információkat szerezhet a helyi hatóságoknál.

hogy 2020 a támogatható évek:

• nagy családokvagyis azok, amelyekben több mint két gyermeket nevelnek fel a jelzálogkölcsön megszerzésekor;
• fiatal családokha mindkét házastárs nem érte el 35 éves korát;
• egyszülős családokamelyben a házastárs kevesebb, mint 35 éves;
• köztisztviselők családjai.

A fiatal családnak jelzálogkölcsön-támogatások nyújtásának lehetőségéről szóló döntést a városi kormányzat által létrehozott ifjúsági osztályra bízzák.

Az állami támogatás megszerzéséhez több szakaszon kell átmennie:

1. Gondoskodjon arról, hogy a kérdéses család jogosult legyen támogatásra;
2. Az ifjúsági bizottságban határozza meg, hogy melyik dokumentumcsomagot kell biztosítani egy adott helyzetben. A listát az egyes családok paraméterei, valamint a megszerzett ingatlan határozza meg;
3. Összegyűjti az összes szükséges dokumentumot, és továbbítja azokat az ifjúsági osztályra.

Ezt követően várni kell, amíg elfogadják döntés a támogatási programba való felvételről. Kötelező dokumentálni. Ezt követően szükség lehet erre a dokumentumra, hogy fellebbezést nyújtsanak be a bírósághoz és más intézményekhez.

Annak ellenére, hogy a szükséges dokumentumok csomagja minden egyes esetre egyedi, Van egy standard csomag, amely a következőket tartalmazza:

1. Dokumentum, amely megerősíti a lakhatási bizottság határozatát az adott család életkörülményeinek javításának szükségességéről;
2. Mindkét házastárs dokumentummásolatai (útlevél). Szüksége lehet a házastársakkal élő családtagok személyazonosító okmányaira is.
3. Minden gyermek születési anyakönyvi kivonata.
4. A házassági anyakönyvi kivonat. Egy hiányos család számára - válási igazolás.
5. Az egyszülős családok esetében szükség van egy dokumentumra, amely igazolja a gyermekek támogathatóságát az egyik szülővel.
6. Mindkét házastárs számára - jövedelmet igazoló dokumentumok (2-NDFL igazolás, nyugdíjalapból), valamint foglalkoztatásról (a munkakönyv másolata vagy a foglalkoztatási szolgálat igazolása).

A támogatásra jogosult családoknak fel kell készülniük annak megkapására. hosszú és nehéz.

Először: az összes szükséges dokumentum elkészítése sok időt és energiát igényel. Sőt, a legtöbb esetben a kormányzati szervek nem sietenek döntést hozni. Különös gondossággal ellenőrzik a benyújtott dokumentumokat.

Bármilyen nehézség ellenére valódi lehetőség van a támogatás megszerzésére. Sokak számára ez lesz valódi pénzügyi támogatás saját lakás megszerzésében. Ezért nem kell félnie, fontos, hogy magabiztosan mozogjon a cél felé.

4. kérdés: Jelzálog törvény alapján és megállapodás alapján - mi ez?

jogilag jelzálog az ingatlan kulcsa. Fő célja hitelkockázat-biztosítás.

Vagyis azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevő valamilyen okból leállítja kötelezettségeinek teljesítését, a hitelezőnek joga van eladni az ingatlant, a bevétel pedig az adósság elküldésére.

Az alkalmazandó orosz jogszabályokkal összhangban két a jelzáloghoz vezető okok típusai:

1) Jelzálog törvény szerint biztosítja, amikor ez nem a zálogjogi ügylet feleinek egyetértésével történik, hanem amikor a törvényben megállapított tények megjelennek. Más néven ilyen jelzálog jogi.

A következő esetekben fordulhat elő:

• ingatlanszerzés - ház, föld vagy lakás kölcsönzött pénz felhasználásával;
• lakásépítés hitelképes pénzeszközökkel;
• amikor kölcsön vagy részletfizetési tervet nyújt az ingatlan eladó a vevőnek.

Mindezen esetekben a jelzálogot az ingatlan adásvételi szerződésével hajtják végre a kölcsönvett alapok rovására. Az ilyen megállapodást állami regisztrációnak kell alávetni.

A teljesítés után a hitelfelvevőt hivatalosan elismerik a megszerzett ingatlan tulajdonosának. Valójában azonban hitelintézetnek ígérte. Ezt az oszlopban rögzítik. „Korlátozások” tulajdonjogi igazolás "törvényes zálogjog".

2) Jelzálog megállapodás alapján. A következtetés eredményeként merül fel ingatlan zálogszerződés. Az ilyen megállapodás nem különálló kötelezettség, hanem a kölcsönszerződés kiegészítése.

A jelzálogkölcsönnek a megállapodás alapján megkülönböztető jellemzője az, hogy a hitelezőnek átadja a hitelezőnek az ingatlanot, amely már a hitelfelvevő tulajdonát képezi.

Például, a polgár ingatlantulajdonnal rendelkezik, és nagy összegű kölcsönt akar szerezni. Ugyanakkor a jelzálogkölcsön-megállapodást a hitelmegállapodással egyidejűleg is elkészítik, és a megállapodás alapján zálogjog keletkezik.

Így a kétféle típusú jelzálogkölcsönök közötti fő különbség a következő: a célokat hitelpénz felhasználása:

• Jelzálog törvény által a regisztrációkor merül fel célzott kölcsönökamelyeket kizárólag ingatlan megszerzésére lehet felhasználni.
• Ezzel szemben, amikor készít jelzálogkölcsönök megállapodás alapján kibocsátott kölcsön nem célzott. Ezért a hitelfelvevőnek joga van pénzt költeni saját belátása szerint.

Oroszországban leggyakrabban a hitelfelvevők jelzálogkölcsönt használnak kifejezetten olyan ingatlan megszerzésére, amelyet a bank biztosítékként ad ki. Ezért a törvény szerint a jelzálogkölcsönök sokkal gyakoribbak.

5. kérdés: Mekkora a jelzálogkölcsön minimális összege és hogyan számolják ki?

Hagyományosan a jelzálogkölcsön nagyságát a megszerzett ingatlan értéke alapján számítják ki. Tudod megszerezni a maximumot 100% ebből az összegből. A minimális méret szintén korlátozott - hagyományosan nem szabad kisebbnek lennie 30% a lakás költsége.

Meg kell érteni, hogy az eladó által megállapított árat nem fogadják el az ingatlan árának a jelzálogkölcsönök során.

A lakáshoz rendelt költségek kötelező ellenőrzése. Végzett becsüs, amely elvégzi az ingatlan ellenőrzését és véleményt nyilvánít a hozzárendelt ár megfelelőségéről.

A gyakorlat azt mutatja hatalmas számú tényező befolyásolja a jelzálogkölcsön nagyságát:

• a piac mérete, valamint az ingatlan becsült ára;
• hitelfelvevő kora;
• előleg;
• jövedelmi szint.

Először azt vizsgáljuk meg, hogy a jelzálogkölcsön szintjét hogyan befolyásolja a hitelfelvevő fizetési szintje.

A korlátozást törvény állapítja meg - a havi kifizetések nem haladhatják meg az adós jövedelmének felét. Ez a szabály a hitelfelvevő számára is előnyös, mivel eltérő arány mellett nagyon nehéz lesz teljesíteni a vállalt kötelezettségeket.

A lehetséges kifizetés kiszámításakor azonban nem csak a kézhez vett fizetést veszik figyelembe. A bank alkalmazottai kiszámítják a hitelfelvevő nettó havi jövedelmét.

E tekintetben fontosak a kötelező kiadások, amelyek közvetlenül befolyásolják a hitelfelvevő költségvetésében szereplő szabad összegösszeget. A bank alkalmazottai különös figyelmet fordítanak az ún szociális kifizetések - tartásdíjak, közüzemi költségek, adók és egyéb.

Ne felejtsd elhogy a családi költségvetés terhe a jelzálogkölcsön igénylésekor nemcsak a havi kifizetésekben, hanem a biztosítási kifizetésekben is. Ezeket is figyelembe kell venni.

Ha a számítások során kapott bevétel nem elegendő a kívánt összegű jelzálogkölcsön megszerzéséhez, akkor megragadhatja a lehetőséget co-hitelfelvevők. Ebben az esetben több ember jövedelmét már figyelembe veszik, de mindegyiknek össze kell gyűjtenie egy szabványos dokumentumcsomagot, és át kell mennie a teljes ellenőrzési eljáráson.

Valójában nemcsak a megszerzett ingatlan becsült értékét kell figyelembe venni. Olyan esetekben, amikor a potenciális hitelfelvevő kezében nagyobb összeg 70A lakás árának% -ánál érdemes megfontolni más hitelezési lehetőségeket.

Megpróbálhatja nem jelzálogkölcsönt rendezni, hanem fogyasztói hitel. Ebben az esetben menthet. Annak ellenére, hogy a nem célzott kölcsönök százalékos aránya magasabb lehet, fontolóra kell vennie a legtöbb jutalék hiányais biztosítási díjak.

13. Következtetés + videó a témáról

Így sokak számára a jelzálog az egyetlen módja annak, hogy saját lakásává váljon.

fontos előre tanulmányozni kell a hitelezés összes aspektusát, összehasonlítani a piacon létező programokat. Ebben az esetben számíthat arra, hogy az ingatlanvásárlás a hitelfelvevő számára a legnagyobb előnnyel jár.

Összegzésképpen azt javasoljuk, hogy nézze meg a videót arról, hogy mi a jelzálog és a jelzálogkölcsön, és mi az eljárás a bankok ilyen kölcsönének megszerzésére:

Sok sikert kívánunk neked pénzügyi ügyekben, hogy a jelzálogkölcsön visszafizetése a lehető leghamarabb megtörténjen!

Kedves olvasóink, a "RichPro.ru" online magazin nagyon örülünk, ha megosztja észrevételeit az alábbiakban közzétett témával kapcsolatban. Találkozunk hamarosan!